提升我國銀行業對跨國公司金融服務的路徑研究

郭新闖

摘要：針對跨國公司的發展需求，對其提供高質量、個性化的金融服務，是我國銀行業提質增效的一項重要內容。我國銀行業存在著服務水平不高、信息化水平不足等問題，本文力求在分析現狀的同時，提出了找準客戶需求、強化品牌宣傳、拓展營銷渠道、提升業務能力服務質量、開展國際合作等方法，以期有效提升對跨國公司的金融服務。

關鍵詞：跨國公司 ；銀行業；金融服務

一、跨國公司的特點和發展現狀

跨國公司，又稱為多國公司、國際公司等，一般是指至少在兩個以上國家擁有生產設施的企業。跨國公司大多以一個實力雄厚的大型母公司為主體，通過一個集中決策部門優化資源配置，安排各分公司在全球的生產經營活動，從而實現公司利潤最大化。

上個世紀90年代的經濟全球化進程，帶了自由貿易、全球經濟的蓬勃發展。跨國公司在中國的投資，不僅使其自身得到了較快地發展，也使人民群眾的物質生活水平有了極大的豐富和提高。尤其是中國加入WTO之后，跨國公司在中國的布局越來越多，使中國成為20世界最后的10年吸引外資最多的發展中國家。進入21世紀以來，經濟全球化的步伐不斷加快，跨國公司也在全球化的經營策略指導下，在中國進行大規模的投資。

聯合國貿易和發展會議2018年10月15日發布的報告顯示，2018年上半年中國吸收的外國直接投資總額超過700億美元，成為全球最大的外國直接投資流入國。根據聯合國的統計調查，截止2017年，全球有跨國公司10萬家，子公司86萬家。跨國公司生產的總產值占全球的40%，國際貿易占全球的80%，專利權占全球的80%，發展中國家貿易的90%。根據中國企業聯合會、中國企業家協會發布的“中國跨國公司100大及跨國指數”，2018中國100大跨國公司的平均跨國指數為15.80%，海外資產總額達到87331億元，海外營業收入達到59652億元，海外員工總數達到近130萬人。世界知名的500家大跨國公司己有400家來華投資，世界500強企業在我國設立的分支機構已超過3000家，這表明在中國巨大的市場誘惑下，大型跨國公司很難忽略中國市場。

縱觀近代國家發展的歷史，單純依靠本國資源是很難完成大國崛起、民族復興這一過程的。中華民族自古以來就是愛好和平的民族，我們選擇了和平發展的道路，就注定了我們只能通過相互合作、互利共贏的方式，整合全球資源，開拓全球市場，獲得自身發展。從這個意義上看，中國實現現代化和民族復興的進程，是與跨國公司全球化的進程緊密地結合在一起。中國銀行業實現自身發展的過程中，深度參與跨國公司的發展也是重要的契機。我國銀行業對我國的跨國公司提供的金融服務有天然的優勢，本文主要探討我國銀行業對外國跨國公司的金融服務。我國銀行業必須針對跨國公司的發展情況和趨勢，不斷加快改革創新，更好地發揮自己的人才、地緣、政策、資金等優勢，以更加優質高效的金融服務，在與外資銀行在激烈的競爭中贏得先機。

二、跨國公司金融服務存在的不足

伴隨著我國經濟社會的持續健康發展和投資環境的不斷改善，我國境內的跨國公司不僅數量越來越多，而且發展越來越快，越來越好。與此同時，我國銀行業在對跨國公司的服務中，卻存在著服務水平不高、信息化水平不足、差別化服務不足、業務流程需要優化等問題。

（一）服務水平偏低。在對跨國公司的客戶評價方面，中資商業銀行往往參照國內客戶的評價方法進行，沒有根據跨國公司的行業、國別、風險集中度、業務貢獻度等實際情況來進行針對性的評判。中資商業銀行更多地關注企業本身的實力和水平，而較少從業務本身出發來衡量和評估風險，且中資銀行的審批流程較長、流程較為繁瑣，與外資銀行的流程相比優勢不明顯。高新技術是多數跨國公司掌握的核心競爭力，在通信技術、生物制藥、新能源、航空航天等領域的全球化指數、擴張能力、發展速度明顯高于傳統的制造業，與之相伴的就是大量的高新技術和巨量資金在跨國轉移。在跨國公司發展的不同時期，尤其是在自身擴張階段，也經常需要聽取銀行業的意見和建議，特別是對一些重要的金融數據和經濟走勢。這些都對我國銀行業的服務水平提出了更高的要求。

（二）信息化水平不足。伴隨著信息技術的發展，跨國公司的經濟金融活動對互聯網的需求也越來越高。很多中資銀行開通了網上銀行、手機銀行等服務，給個人和企業提供了極大地便利。中國的網絡信息技術、移動支付技術發展迅速，網上銀行本來應該成為中資銀行在服務跨國公司過程中的一個重要加分項，以穩定的技術手段、深度的現金管理、國際化的金融服務贏得客戶，但是不少中資商業銀行提供的網上銀行服務水平卻有待提高。有的網上銀行因為客戶數量不足，導致研發水平不高、系統更新不及時，客戶體驗不佳。還有的網上銀行功能設計不全，開發的模塊只能滿足基礎的金融需求，缺少深度管理、財務分析、數據整合等相關功能。無紙化經營、無時差經營，都需要通過金融服務創新來滿足跨國公司的金融服務需求。

（三）差別化服務不足。我國銀行業在授信、結算、清算、現金管理等基礎金融需求方面能力尚可，與國際上先進的金融服務提供機構相比，我們還在很多方面很多不足。在服務跨國公司的過程中，不少客戶經理的綜合素質不高，缺少必備的溝通技巧、談判能力，有的甚至連語言溝通都存在一定障礙。有的銀行缺乏對跨國公司基本情況的深入了解，被動的應對客戶的需求，不能對跨國公司提供早期服務，更不可能對跨國公司提供全套的金融服務。有的銀行業機構不了解跨國公司的市場定位、潛在需求，有的側重于資金匯劃的時效性和便捷性，有的側重于國際覆蓋的廣泛性，還有的更加注重系統的安全性和穩定性，提供給不同跨國公司的金融服務也必須要有側重。跨國公司處于自身在競爭中的優勢地位，往往要求中資銀行實行更加靈活的定價策略，從而降低自身的財務費用，中資商業銀行應該提前做好預案。

（四）業務流程需要進一步優化。我國商業銀行已經根據金融業發展的實際，堅持以客戶為中心，不斷優化網點布局，切實提高服務質量，建立起了一套具有中國特色的業務流程和服務體系。但是在對跨國公司的服務上，還多還是根據對國內企業的服務模式，沒有根據對象轉變、業務需求進行適當的調整。有的銀行提出對跨國公司的相關業務實行“VIP”“綠色通道”等服務，但是這些模式創新大多是壓縮審批時限，提前辦理業務。審批時間過長、流程偏多、手續繁瑣等問題，可能得到了初步的解決，但是沒有在根本上改變業務審批模式的慣性思維。曾經有某跨國公司對中資和外資商業銀行，提出了同樣的一個服務內容，并要求限時答復。該中資銀行按照最快的審批速度完成了多個環節的審批，但是依然沒有能夠在規定的時間完成相關業務。而外資銀行卻在規定的時間順利完成了業務審批，并最終得到了跨國公司的信賴。由此可見，我國商業銀行在對跨國公司的服務過程中，要持續優化服務流程，比如在業務受理、信用評級、領導審批等環節，都需要進一步簡化流程、壓縮時限、提高效率。

三、有效提升對跨國公司的金融服務

（一）找準客戶的需求。深入開展調研，主動跟蹤分析，對跨國公司的發展階段、項目進展等，研究提出最合適的金融服務方案。跨國公司初創階段，各項工作尚未進入正軌，急需掌握當地的政策信息、金融數據、法律法規、匯率風險等方面的信息，銀行業可以提供相關信息的咨詢服務。在跨國公司的正常運轉階段，銀行業需要將服務的重點放在資金支持和提高資金效率上。如果公司擴大生產經營或者投資規模，相應的授信服務要滿足要求。

（二）強化品牌的宣傳。跟據2018年“全球銀行品牌價值500強”排行榜顯示，內地共有15家銀行進入前百強，比2017年增加3家。排行榜說明了中國銀行業的品牌價值在逐漸提高，中國銀行業也越來越注重品牌的塑造和價值。伴隨著跨國公司經營實力的增強，中國銀行業要持續宣傳銀行的服務品牌和經營優勢，不斷提高知名度、影響力、品牌實力，增強跨國公司的品牌認同、價值認同，從而夯實雙方合作的基礎，實現穩健快速發展。與此同時，應該高度重視輿情管理。在信息技術高度發展的今天，新媒體、新媒介的影響日益廣泛，輿論傳播的方式與傳統的傳播媒介發生了根本性的變化。我國商業銀行要善于吸收借鑒外資銀行在聲譽管理方面的先進經驗，尊重傳播規律、創新工作方法、拓展宣傳平臺，做好品牌的宣傳和維護，持續提高銀行品牌的影響力、公信力。

（三）積極拓展營銷渠道。建立和完善營銷渠道，滿足客戶不同層次的需求，提升銀行業整體競爭力。積極開辟營銷渠道，在直接向跨國公司營銷的基礎上，積極通過行業協會洽談、存量客戶推薦、銀行聯合宣傳、相關部門介紹等方式，實施全場景、多渠道的整體營銷策略。在競爭越來越激烈的互聯網時代，銀行業務的終端很多要向移動終端轉移。要通過大數據分析、社交媒體、場景建構、數字化等技術，加大力度拓展互聯網營銷渠道。通過電子銀行、云上業務等服務品牌，加大網絡銷售渠道建設，為客戶提供更加方便快捷的信息化服務方案，不斷增強獲客能力，提高經濟效益。

以服務的全面提升為營銷拓展基礎，提高市場占有率，擴大競爭優勢。

（四）提升業務能力服務質量。中國銀行業要主動對標外國的先進銀行和服務，牢固樹立以客戶為中心的理念，增強服務意識和專業技能，充分調動員工的積極性。定期開展考試考核，組織開展規章制度、新業務新產品的考試，不斷提高員工的業務水平。發揮績效考核的指揮棒作用，既要考核業務量，也要對服務意識、服務水平等進行綜合評價。幫助員工進行職業生涯規劃，培養員工的核心技能和綜合素質，建立人員的準入、退出機制。綜合運用各種資源，在滿足重點客戶需求的基礎上，給不同的目標客戶提供有差異的金融服務產品，提供個性化、專業化的服務。

（五）加強國際金融合作。中國經濟步入新常態，面臨復雜的內外部經濟形勢，中國銀行業要進一步加強國際金融合作。中國提出“一帶一路”倡議，得到了沿線國家的積極參與。跨國公司也在進行國際化的布局，加快在海外的投資。這些公司不僅需要信貸支持，更需要綜合化的金融服務方案。一家銀行很難滿足跨國公司全方位的需求，既要加強銀行內部的資源調配，也要積極與國際銀行業合作，給跨國公司提供系統完整的金融解決方案。中國銀行業也需要加大與國際組織等相關平臺的合作。伴隨著金融科技的發展，巴塞爾銀行監管委員會等相關組織都從不同的切入點，對金融科技的發展變化、風險情況、監管對策等方面進行深入的研究，我們應該加強對國際組織和平臺的合作學習，把前沿的研究理論與我國銀行業發展的實際緊密地結合起來，以解決問題為導向，保持開放共贏的姿態，更好地推動我國商業銀行緊跟世界先進潮流，加快自身發展。

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