西部中小企業融資狀況及對策研究

郭靖

摘要：西部中小企業隨著經濟的發展在不斷地壯大，但是在發展的過程中，也遇到資金短缺、融資困難等問題，制約著西部中小企業的發展。本文通過對西部中小企業融資狀況進行研究，分析了西部中小企業融資中遇到的困難，并提出了西部中小企業融資的解決路徑。

關鍵詞：西部 中小企業 融資 對策

中小企業是“大眾創業、萬眾創新”中的中堅力量，是促進我國經濟發展的重要力量。對于中小企業的劃分，不同國家、不同行業、不同發展階段均有所不同，目前我國對于中小企業的劃分是參照2011年工信部、國家統計局、發改委、財政部聯合印發的《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》中的標準進行劃分。我國中小企業在發展過程中具有數量大、行業分布廣、存續時間短、人才匱乏、技術含量低、所有權與經營權高度統

等特點。根據國家統計局數據顯示，截至2015年底，全國中小企業373，515戶，其中，中型企業54，070戶，占比為14.48%，小型企業319，445戶，占比85.52%。

一、西部中小企業的特點

（一）西部中小企業數量少且經濟效益低。在中小企業分布方面，東部地區所占比重遠遠大于西部地區，2015年，東部地區中小企業約為21.3萬戶，而西部地區僅有約4.7萬戶。在主營業務方面，2015年，西部地區中小企業主營業務收入僅為9.2萬億元，遠低于東部地區的39.3萬億元和中部地區的15.6萬億元。在西部地區中，其中，主營業務收入增長較快的省市主要有重慶市，其主營業務收入增長率為18.9%；貴州省，其主營業務收入增長率為15.3%；以及西藏省，其主營業務收入增長率為10.5%?？偟膩碚f，西部中小企業與東部地區相比，差距還是很大，企業經濟效益相對較低。

（二）產業結構不合理。西部中小企業在結構上的分布主要為建材、冶煉、建筑、運輸等行業，科技型企業雖然近年來有些新增的企業，但是相對其它產業而言仍比較少，產業結構不合理，使得生產水平和生產效率相對較低，高技術含量、高附加值的產品不多。

（三）環境污染嚴重。西部中小企業由于大多數企業水平較低，其工藝流程相對比較落后，特別是些小型的化肥廠、煤礦廠等類型的企業，對于環境保護意識不足，往往會以犧牲環境為代價來進行生產，加上企業的效益不高，使得企業沒有多余的成本放在減少環境污染上，從而造成了生態環境的污染。

二、西部中小企業融資中遇到的困難

（一）融資渠道狹隘。根據人民銀行的數據顯示，在中國民營企業中，獲得銀行信貸支持的企業僅占總量中的10%左右，而在這些企業中，中小企業獲得銀行信貸支持的占比更小。西部中小企業融資主要來源于企業自身的資本積累、運營中可周轉的資金以及內部自籌等，其中，內部自籌資金的比重在企業發展資金中占到了50%以上，是企業融資的主要渠道。內部自籌的資金一般是股東自有的個人資金、向親戚朋友的個人借款、以及中小企業互助機構款項和社會性基金貸款。

（二）信用等級和經營風險制約融資。中小企業與大企業相比自有資金不足，當經營出現問題，周轉不靈時，出現資不抵債的概率要大于大企業，此外，中小企業在管理中存在著流程不完善、運營不規范的現象，這些都嚴重影響著中小企業的信用形象。對于銀行而言，信用是發放貸款的項重要指標，而中小企業在營運機制、管理規范以及誠信經營上都與大企業無法匹敵。

（三）中小企業市場化程度低。目前我國雖然已經有新三板、創業板等為中小企業提供上市的平臺，但是新三板的條件要求公司存續滿兩年、具有持續經營能力、公司治理健全等條件，創業板要求公司持續經營三年以上，股本總額不少于3000萬元等條件。

三、西部中小企業融資解決路徑

（一）增強企業自身實力。西部中小企業首先應重視企業文化的建設，在經營活動中恪守誠實守信的原則，樹立良好的口碑和形象，避免惡意逃避債務的現象，為企業的長遠發展多做考慮；其次，應提高企業抗風險能力，采用科學的管理方式，通過強化內部控制制度、完善企業財務制度、引進高端人才、提高產品的附加值、增強企業核心競爭力等措施，提高企業綜合實力；再次，要防止企業為了追逐短期利益而犧牲長期發展的不良行為，從而保證企業健康可持續發展；最后，西部中小企業應加強與大企業之間的聯動合作，形成戰略伙伴，實現雙贏。

（二）融資方式的創新。在融資方式上可以考慮債券融資或私募股權投資等融資渠道。在西部地區，單個企業以發行債券的方式來進行融資可行性不太高，但是將些經營狀況良好的中小企業進行組合，以捆綁的方式發行債券，可以成為中小企業融資的

種新方式。引入私募股權投資，不僅可以解決中小企業在資金上的困難，還可以為中小企業提供行業市場信息和經營管理指導。

（三）引入擔保機構。第，各級政府和相關部門應制定政策鼓勵和支持構建擔保體系，如在極端情況下由于向中小企業融資而造成了損失，可以對擔保機構進行補貼，從而調動擔保機構向西部中小企業融資的積極性。第二，構建中小企業、銀行、擔保機構三方之間的互動平臺，優化銀行和擔保機構向中小企業融資時的合作環境，鼓勵銀行與擔保機構分擔風險。第三，充分利用金融工具如期權組合等降低和控制中小企業融資擔保所產生的風險。

綜上所述，西部中小企業的發展不僅關系到西部地區的繁榮穩定，還會影響到整個國家的經濟發展。西部中小企業在融資方面仍面臨著些困難，政府要加強引導，為中小企業創造良好的融資環境，銀行等金融機構應加強合作，產品創新來滿足中小企業的融資需求，而中小企業應增強自身實力，強化社會責任，誠信經營，積極尋求創新融資方式。通過各界的努力，相信隨著市場不斷完善，西部中小企業融資難題將會得以解決。endprint