茶葉銀行風險控制及其發展路徑選擇

覃鋆鋆

(廣西工商職業技術學院,廣西南寧 530008)

這些年來,隨著茶葉行業的迅速發展,在茶葉資源豐富的省份,例如說云南省,已經出現了專門為茶葉行業服務的銀行,這便是茶葉銀行。由于茶葉銀行是一個新生事物,現在并沒有多少專家對其進行研究,因此,沒有形成可以參考的文獻,本文寫作的大多數文獻都是從網絡中搜集資料,由此展開本文的寫作。

1 什么是茶葉銀行

產業銀行是社會經濟發展的產物,現在,茶葉銀行有兩方面的含義。

一方面,茶葉銀行為茶葉行業提供金融服務,也就是為茶葉行業提供資金。茶葉行業的發展離不開充足資金的支持,不管是從產品的生產、銷售、創新還是延長產業鏈方面,都需要銀行的支持。那么此時,茶葉銀行就具有商業銀行的性質,目前在我國比較出名的就是民生銀行和貴州銀行[1]。

另一方面,是專門為茶葉服務的銀行。從這個字面意思上來看,如果將茶葉當做是銀行的定語,這就好理解了。銀行是一個企業,而企業是要盈利的,那么茶葉銀行如何才能盈利呢,一是作為一個中介,將茶葉銷售出去；二是為茶葉行業提供信息服務,時刻了解市場的變化；三是為保管和儲存茶葉,把茶葉當做錢一樣,保管和存儲起來；四是提供當保,茶葉銀行作為第三人,為其提供當保。

2 茶葉銀行具有哪些優勢

2.1 利于茶葉更好的走入市場

茶葉行業的發展得益于市場自己的發展,使得茶葉行業迅速發展,茶葉產業擴大,還走向了國際市場。我國實行市場經濟改革之前,主要的經營形式是家庭承包責任制、國有企業、合伙企業和私人企業。茶葉銀行是市場經濟發展到一定程度的產物,他是產業和銀行相結合所產生的新生事物,為茶葉行業的發展保駕護航,有利于茶葉更好的走入市場[2]。

2.2 利于茶葉的產業化發展

茶葉從生產的產品到最終達到消費者手中是要經過一系列的過程的,以往,每個部分都是分開的,所以這一系列的過程很分散,不能形成一定的規模效益,但是,茶葉銀行的發展讓茶葉產業化成為了可能,茶葉企業可以集茶葉產品的生產、加工、銷售為一體,正是這樣,將種茶的農民、茶葉企業和茶葉市場形成了一個產業鏈,她們各自分工、相互配合、相互制約,使得茶葉行業不斷發展,不斷繁榮,更好的走向市場[3]。

2.3 利于保護產業鏈中各方的經濟利益

經常看新聞我們會發現,很多東西都會產生滯銷,導致很多東西都爛在家中,給生產者造成很大的損失,也會打擊其生產的積極性,茶葉的生產者茶農也是這樣的,如果不能把茶農生產的茶葉收購,茶葉企業也不能很好地生產產品,那么市場中茶葉產品的供應量就會減少,就會形成賣方市場,消費者就會用更高的價格購買茶葉產品。那么茶葉銀行就會為這個產業鏈提供一定的保障,使得各個環節順利進行。

2.4 利于提供充足的資金

資金對于茶葉行業的發展十分重要,產業產品的加工、工人的工資產品的創新、擴大再生產、融資等都與資金息息相關,要是沒有充足的資金,各個環節都不能正常的運行,這個后果是非常嚴重的,也不利于市場的發展。但是如果茶葉銀行能夠為茶葉產業提供貸款,讓他們能順利的進行這些環節,給他們提供擔保,實現融資,那么就能緩解目前所面臨的這些困難。

3 茶葉銀行的風險及控制

3.1 茶葉銀行所蘊藏的潛在風險

銀行是一個金融機構,只要是跟金融有關的東西,必定都存在一定的風險,只是風險的大小有差別,茶葉銀行能為茶葉產業提供貸款和擔保業務,促進茶葉企業的融資,那么也就相應的要承擔由這些業務帶來的風險。

那么茶葉銀行到底存在哪些風險了,我們總結一下,主要有以下四個風險：分別是儲存的風險、市場中的風險、行業競爭的風險和法律環境的風險。第一是存儲的風險,如果在茶葉銀行存儲的東西太多,就會面臨存儲的風險；第二是市場中的風險,市場是瞬息萬變的,誰也不知道明天市場將有怎樣的變化；第三是行業競爭的風險,茶葉行業也存在著激烈的競爭,競爭雖然可以促進大家的發展,但是茶葉行業如果不能在激烈的競爭中立足,這也不是什么好事；第四是法律環境的風險,法律屬于上層建筑,上層建筑是由經濟基礎來決定的,但是上層建筑有時落后于經濟基礎,有時又超前于經濟基礎,所以法律條文的修訂、廢除或增加,對茶葉行業的生存和發展是有很大的影響的,因此也存在著風險。

3.2 如何控制茶葉銀行所面臨的風險

主要從兩個方面著手,一是國家方面的支持,首先,國家要不斷完善法律法規,尤其是加強對茶葉銀行等金融機構在業務開展過程中的管理,其次,國家還要設立專門的機構和專門的人員對茶葉銀行實行監管,維護好各方的利益,促進市場經濟平穩健康的發展；二是茶葉行業自己要加強風險意識,若想降低自己承擔的風險,就可以購買一些保險,來維護自己的利益。

4 茶葉銀行的發展路徑

茶葉銀行作為一個新生事物,具有巨大的發展潛力,我們要對其充滿信心,但是我們也不能盲目樂觀,畢竟這中間還存在著很多的風險,茶葉銀行是專門為其提供金融服務的機構,作為一個新的金融服務主體,我們有必要了解其發展的路徑。之前也說過,因為她剛產生,所以還沒有很多專家對其展開研究,所以能夠參考的文獻資料是十分有限的,我從搜集的僅有的文獻以及結合一些實際的例子進行分析其發展路徑。

4.1 初具銀行雛形

銀行作為一個企業是要盈利的,這就會有很多盈利的手段,一般銀行所具有的基礎性業務都有提供保險箱、吸納存款和提供取款的服務,那么,既然茶葉銀行已經具備了銀行的雛形,那么同樣也就具備這些業務。

在這方面的典型代表就是廣東省江門市創辦的茶藝樂園——茶窯了,創辦之年至今已經有15年的歷史了。那么茶窯究竟為何物呢？其實很簡單,茶窯就是為茶葉提供一個存儲的空間,茶藝樂園的負責人將檢驗合格的茶葉就可以存放在這個里面,但是想要存放在里面就需要給樂園提供管理的費用；同時,還為茶葉行業提供最新的行業信息,使得茶葉行業隨時改變經營策略。

這是一個典型的例子,也是茶葉銀行最初的盈利模式。

4.2 拍賣新功能的增加

因為之前所說的銀行是具有儲存和管理的功能的,這是專業人管的管理。之后,有的茶葉銀行還在此基礎上增加了拍賣的新功能。在拍賣方面具有典型代表的就是云南思茅市政府推出“茶銀行”概念——“普洱茶收藏拍賣銀行”,這個概念的提出到現在也有13年的歷史了,是在之前基礎上的一個創新,在之前的基礎上引入了現在銀行的一些管理理念,收集一些茶葉的精品,科學的儲存茶葉、培養茶葉管理的專業人員、對包裝進行創新,這些都是很好的發展。一段時間之后,就會對收藏的東西進行拍賣,具有現代化的氣息。拍賣所得的費用,茶葉行業和茶葉銀行會進行分紅,但是需要交納一定的費用,實現雙方的共贏,雙方的利益都得到滿足[4]。

4.3 實現互聯網化的管理

我們都知道,互聯網具有強大的功能,網上的資源能夠共享,而且具有方便快捷的優點,而且儲存了很大,茶葉銀行可以創辦一個自己的網站,再把這些東西都發布在網站上,茶葉行業在了解相關信息就非常方便,而且易于調整經營策略。這也是隨著時代的發展而發展,與時俱進。

4.4 提供貸款業務

之前我們說了銀行有一些基礎性業務,基礎性業務職能滿足銀行一般的發展,但是要想長遠的發展,更好的盈利,則需提供貸款的業務,為茶葉行業提供充足的資金,促進茶葉行業更好的發展。貸款才是銀行的主要業務,是茶葉銀行收入的主要來源,也是之前從未想過的。二者相互促進,實現雙方的共贏。

5 結語

茶葉銀行是市場經濟發展的產物,是一次創新,一次巨大的飛躍。為銀行提供了一個新的盈利模式,促進了銀行的發展。他在銀行基礎業務的基礎上,又創新出了其他新的業務,比如拍賣服務、儲存服務,其貸款業務為茶葉行業的產業鏈發展提供了資金保障,為茶葉行業的進一步發展帶來了福音。同時,國家也參與其中,加強了對這些行業的監管,促進我國市場經濟的健康運行。茶葉銀行是最新的一種發展狀態,具有很大的開創性。

[1]陳文坤,羅婧.貴州銀行金融服務介入帶動黔茶跨越式發展[N].金黔在線,2016-04-23.68-70

[2]收藏普洱茶成了新時尚放在茶銀行里可升值[N].羊城晚報,2017-04-10.145-150

[3]邱瑞賢,曾向榮.珠三角地區數十萬噸普洱茶被炒家“雪藏”[N].廣州日報,2017-08-23.180-185

[4]孫晶.首家“茶葉銀行”在南方茶葉市場揭開面紗[N].羊城晚報,2016-12-29.255-260