互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)融資研究

孫永震，張慶考，王 偉

（邢臺學(xué)院會計學(xué)院，河北邢臺 054001）

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念解析

與傳統(tǒng)的茶企業(yè)相比，科技型茶企業(yè)的技術(shù)含量較高，對勞動力的體力要求較低，但是對他們操作設(shè)備的要求較高，也就是說科技型茶企業(yè)是以科學(xué)技術(shù)手段為主體，在滿足社會市場需要的同時，提高生產(chǎn)效率、降低生產(chǎn)所需人力的一種新型茶企業(yè)類型。科技型茶企業(yè)，顧名思義，企業(yè)生產(chǎn)茶的流程與科技水平有著非常密切的聯(lián)系，是傳統(tǒng)茶企業(yè)為了能夠適應(yīng)社會的發(fā)展、人們的需求而對企業(yè)本身做出與時俱進(jìn)的創(chuàng)新。

互聯(lián)網(wǎng)金融，主要指的是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)依然是金融，應(yīng)用工具是互聯(lián)網(wǎng)，核心是強(qiáng)調(diào)大數(shù)據(jù)征信和用戶體驗。互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)與金融融合的新生業(yè)態(tài)和金融新模式，是運用市場機(jī)制實現(xiàn)創(chuàng)新要素合理配置的有效途徑和方式之一，它不是互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)兩者簡單的結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融對擴(kuò)大就業(yè)、企業(yè)的發(fā)展具有極大地促進(jìn)作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融備受企業(yè)的青睞。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)融資的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在某種程度上能夠解決科技型茶企業(yè)融資難的問題，而且互聯(lián)網(wǎng)金融的手續(xù)簡便、貸款靈活、方便快捷，充分借助于互聯(lián)網(wǎng)信息傳播速度快，能夠最大化地實現(xiàn)系統(tǒng)化、有序化的作用，已經(jīng)逐漸在融資市場嶄露頭角，提高了融資的效率。

互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)進(jìn)行融資，并沒有要求這些科技型茶企業(yè)有固定資產(chǎn)，這就降低了科技型茶企業(yè)選擇融資機(jī)構(gòu)的門檻，對他們的發(fā)展是非常有幫助的。與銀行融資相比，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供資金的速度要快的多，并不需要進(jìn)行太多的審批步驟，簡化了融資步驟。而且一般情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融投資者較多，因此他們規(guī)避風(fēng)險、承受風(fēng)險的能力要更強(qiáng)，能夠?qū)⑷谫Y風(fēng)險均分到每一個參與融資的投資者身上，“一榮俱榮，一損俱損。”

3 互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)融資過程中的問題

隨著互聯(lián)網(wǎng)以及科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)逐漸興起，已經(jīng)逐漸成為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱型產(chǎn)業(yè)。傳統(tǒng)的茶企業(yè)逐漸被科技型茶企業(yè)所取代，這就促使這些科技型茶企業(yè)的所選擇的融資方式也發(fā)生了一系列的變化。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)融資越來越受到投資者的青睞，在整個融資市場占據(jù)越來越高的比例。但是，由于這種融資方式在我國起步較晚，因此，在實際互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)融資過程中出現(xiàn)了很多的問題，這些存在的問題或多或少地影響了融資過程的順利過程，制約了這種融資方式的發(fā)展，同時也給這些科技型茶企業(yè)的發(fā)展帶來不利影響。

3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)信息不對稱

互聯(lián)網(wǎng)金融與生俱來就擁有很多優(yōu)勢，例如：資金來源廣、資金流動效率較高、資金審批步驟便捷等，這些優(yōu)勢就必然促使互聯(lián)網(wǎng)金融成為科技型茶企業(yè)進(jìn)行融資的首選目標(biāo)，實現(xiàn)“雙贏”。這是因為，與銀行同期存款獲利相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金回報率要高很多，這就促使越來越多的人愿意將資金投資到互聯(lián)網(wǎng)金融中，而大部分的科技型茶企業(yè)規(guī)模較小，并沒有固定資產(chǎn)用于銀行抵押，且伴隨著較高的風(fēng)險等，這些特征就使得這些科技型茶企業(yè)難以從銀行獲得融資，因此，與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行融資就必然成為這些科技型茶企業(yè)獲得發(fā)展的必要選擇。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)信息不對稱又成為雙方產(chǎn)生融資顧慮的原因之一。與銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金主要以個人投資者為主，這就必然導(dǎo)致這些投資者在信息獲取、分析、驗真、整理、使用等方面的能力要比銀行弱的多，造成與這些融資科技型茶企業(yè)的信息不對稱現(xiàn)象較為嚴(yán)重。而正是由于受到雙方信息不對稱的影響，有些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)并不放心與科技型茶企業(yè)進(jìn)行融資，進(jìn)而成為限制融資活動發(fā)展的主要因素。

3.2 融資過程存在道德風(fēng)險

融資過程必須建立在相互信任的基礎(chǔ)上才能更好地進(jìn)行，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)融資的過程中，與現(xiàn)實融資相比，由于這種融資方式缺乏一定的法律約束，或者約束的力度不足，有些時候會出現(xiàn)道德風(fēng)險。例如，雙方已經(jīng)約定好了融資的條件，但是可能會由于某一方為了獲得更大的利益冒著毀約和失去對方信任的風(fēng)險而臨時“加價”，使得對方處于一種被動的地位。當(dāng)然，有時候會因為一些科技型茶企業(yè)由于經(jīng)營不當(dāng)或者其他目的進(jìn)行融資活動，這個時候就必然會讓參與互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者遭受極大的經(jīng)濟(jì)損失，而且還可能讓這些投資者不再敢輕易的對這些企業(yè)進(jìn)行融資，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。當(dāng)然，也有些互聯(lián)網(wǎng)金融投資機(jī)構(gòu)會臨時加價，提高與這些科技型茶企業(yè)進(jìn)行融資的條件，給科技型企業(yè)帶來很大的損失。無論是哪一方造成的道德風(fēng)險，都不可避免地對互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)的融資活動帶來很多的負(fù)面影響，可能是以損害某一方的信譽(yù)換來一時的經(jīng)濟(jì)效益，但不利于以后的發(fā)展。

3.3 融資過程缺少第三方托管或者保險公司的介入

互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)的融資過程存在較大的風(fēng)險，僅僅依靠道德的約束是很難保證融資過程按部就班進(jìn)行的，因此，為了保證融資過程的安全，就必須有第三方托管或者保險公司的介入，為融資過程保駕護(hù)航。但是，很多時候，有些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與科技型茶企業(yè)為了降低融資過程的成本或者步驟，而將這一重要過程省略了，給融資過程帶來極大的風(fēng)險，一旦融資過程出現(xiàn)問題其帶來的后果是非常嚴(yán)重的。有第三方托管和保險公司的介入以后，一方面能夠降低融資風(fēng)險，讓融資雙方更放心的開展融資活動；另一方面也讓融資過程開展之前有更為詳細(xì)的調(diào)查研究，減少由于雙方信息不對稱帶來的影響，同時還能在某一方毀約以后降低另一方的損失，保證雙方合法權(quán)益不受損害。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)進(jìn)行融資，如果處理得當(dāng)會實現(xiàn)“雙贏”的局面，但是由于這種新型的融資方式在我國起步較晚，因此出現(xiàn)了一些常見的問題。互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)信息不對稱，讓雙方在進(jìn)行融資的過程中都有所顧慮，限制了融資過程所能為雙發(fā)帶來最大效益的實現(xiàn)，不能最大化的實現(xiàn)融資過程的優(yōu)勢；融資過程存在道德風(fēng)險，某一方可能會為了一時的利益而單方毀約，給另一方造成很大的經(jīng)濟(jì)損失，不可避免地對互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)的融資活動帶來很多的負(fù)面影響，不利于今后的合作；融資過程缺少第三方托管或者保險公司的介入，增加了融資過程可能存在的風(fēng)險，讓雙方都有所保留、有所顧忌，不利于擴(kuò)大合作的區(qū)域，限制了這種融資方式的發(fā)展。

4 優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)融資過程的策略

為了能夠最大化地利用這種新型的融資方式，促進(jìn)融資雙方獲得利益最大化，就必須在充分意識到融資過程存在的問題以后，有針對性的采取措施，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)融資的過程。

4.1 提高互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的整體水平。

當(dāng)下，科技型茶企業(yè)能夠選擇融資的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)較多，但是很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)運作方式不合理、業(yè)務(wù)方向模糊不清，給科技型茶企業(yè)選擇合作公司時帶來很大的麻煩。而互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在整個融資過程中又扮演著非常重要的角色，因此，為了促進(jìn)融資過程更順利地進(jìn)行首先應(yīng)該提高互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)各方面的水平，不僅要對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資本金核準(zhǔn)，還應(yīng)該充分地了解該企業(yè)的治理理念是否合理，財務(wù)管理制度是否井然有序，是否對風(fēng)險有足夠的調(diào)控能力等，要對這些方面進(jìn)行仔細(xì)的調(diào)查研究，保證融資過程的安全性、有序性。而當(dāng)前限制互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的方面還包括相關(guān)人才的匱乏，互聯(lián)網(wǎng)金融公司對人才的需求較高，對人才不僅要求其有互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)的背景，而且還必須懂得專業(yè)化的金融知識，也就是說只有那些既懂互聯(lián)網(wǎng)又懂金融的復(fù)合型人才才能勝任該工作。而現(xiàn)實情況是，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展較晚，當(dāng)下這些人才遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這就必須要不斷加強(qiáng)對這種類型人才的培養(yǎng)，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供人才支撐。

4.2 強(qiáng)化對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展的越來越快，但是就目前而然，對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制仍然不夠完善，很多方面仍然處于法律的灰色地帶。雖然現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融本身存在一些問題，但是就其對我國經(jīng)濟(jì)的增長來說，我國不應(yīng)該去禁止這種金融機(jī)構(gòu)，而是要采取有效的措施，加強(qiáng)對其引導(dǎo)使互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸向良性的方向穩(wěn)步發(fā)展。這就需要相關(guān)部門承擔(dān)起自己的責(zé)任，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，嚴(yán)格考察互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)資質(zhì)，加強(qiáng)行業(yè)自律和市場淘汰機(jī)制，同時也要保證互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益不受侵害，在合情合理的條件下適當(dāng)給予互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一些優(yōu)惠政策，促進(jìn)整個行業(yè)的發(fā)展，讓該行業(yè)成為提高我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。

4.3 將第三方托管以及保險公司引進(jìn)融資過程

為了能夠大幅度地降低融資風(fēng)險，應(yīng)該將第三方托管以及保險公司引進(jìn)融資過程，而這里的第三方托管主要是指銀行體系。第三方托管能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在資金流通過程中起到監(jiān)督管理的作用，同時還能夠及時發(fā)布指令，保證科技型茶企業(yè)能夠按照相關(guān)約定及時得到資金的注入，維持企業(yè)的正常運行，降低受到互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)單方面控制的程度。而保險公司能夠作為降低由于信息不對稱造成的風(fēng)險代來的危害，在某一方遭受損失以后得到適度的補(bǔ)償，降低資金損失。除此之外，保險公司為了能夠降低自己承擔(dān)的風(fēng)險就必然會仔細(xì)地做好調(diào)研工作，在獲得足夠的信息以后開發(fā)適合互聯(lián)網(wǎng)金融與科技型茶企業(yè)融資產(chǎn)品。

4.4 增強(qiáng)投資者互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險意識

雖然進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融投資能夠獲得很高的投資回報，但是那些投資者也需要承擔(dān)相當(dāng)大的投資風(fēng)險。這個時候就必須要增強(qiáng)投資者互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的意識，向大眾投資者積極地宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融的運=運作機(jī)理，讓他們能夠根據(jù)自身的實際情況選擇投資的方式，引導(dǎo)他們樹立正確的投資理念，提高他們自身的風(fēng)險識別能力以及投資決策的能力。增強(qiáng)投資者互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險意識也是促進(jìn)融資過程順利進(jìn)行的前提，只有讓這些投資者真正明白相關(guān)機(jī)制以后，他們才能避免融資過程優(yōu)柔寡斷行為的發(fā)生，全面維護(hù)參與融資雙方的利益。