試論我國金融法立法探索與思考

張曉容

（100000 中國政法大學 北京）

一、現階段我國金融法律法規體系的組成與特點

金融法是指我國政府金融部門和立法機構對照金融實踐活動依法有序及時調整金融關系的一系列法律法規的總稱。我國目前的金融法律法規主要分布在三大領域：銀行業、證券業和保險業等。具體而言，我國一般以一部法律法規所涉及管轄的具體的金融行業的名稱來進行命名。如《中國人民銀行法》和《商業銀行法》等。

金融法律法規主要由銀行法、保險法和證券法等一系列相關的法律法規所組成。我國目前已頒布的金融法律法規有很多，包括上述《中國人民銀行法》《商業銀行法》，還有《證券法》《保險法》《票據法》《擔保法》等，其中由國務院頒布的金融類法律法規有142部，由國務院各職能管理部門頒布的金融類法律法規達3523部。而由最高人民法院制定頒布的金融類司法解釋條例為39部，由最高人民檢察院制定頒布的有8部。截止到2000年底，上述法律法規總計為3721部。

1.我國金融法范疇體系法律法規的具體組成

（1）1995年3月18日，《中華人民共和國中國人民銀行法》在第八屆全國人民代表大會第三次會議上獲得通過，并于公布之日起正式實施。后經過2003年12月修改，于2004年2月1日起頒布實施的《中國人民銀行法》共八章53條。

（2）1995年5月10日，第八屆全國人民代表大會常務委員會第十三次會議通過了《中華人民共和國商業銀行法》；2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關于修改〈中華人民共和國商業銀行法〉的決定》，修改后的《中華人民共和國商業銀行法》共九章95條。

（3）證券法，是指證券業領域管理部門為調整一系列證券的發行、買賣和其他正當交易行為而制定頒布實施的法律法規的總稱。

《證券法》于1999年由我國正式頒布，共十二章240條。

（4）保險法是指調整我國保險領域保險關系的一系列法律法規的總稱，主要包括《保險業法》 《保險合同法》《保險特別法》和《社會保險法》等。

1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過了《中華人民共和國保險法》，目前經過修改后的《保險法》共有八章185條。

其余屬于金融法范疇體系的法律法規還有：《票據法》《擔保法》等等。

2.我國金融法范疇體系法律法規的特點

金融法范疇體系的特點的作用是直接制約指導和規范調整若干金融關系。具體而言，金融法律法規具有以下幾個主要特點：

（1）行業系統的一致性與協調性。金融法律法規調整的不是著眼于“一對一”的金融關系，而是著眼于“一對多”和“多對一”的金融關系。對于整個金融業領域來說，金融法有著重要的系統安全預警保護作用，即所謂“牽一發而動全身”，這是由金融業自身所具有的行業特點所決定的。

（2）行業的宏觀全局性與整體調控性。金融法律法規是調整金融領域金融交易與金融監管關系的法律規范的總稱，因此，具有更加鮮明的宏觀調控性。金融法律法規主要對組成金融關系的四大要素進行宏觀層面和微觀層面上的規范和指導，這四大要素是：市場準入、經營范圍、利率及匯率和資格審查。由于上述要素對國民經濟有著直接或間接的顯著影響，因此，金融法律法規對宏觀經濟全局的整體調控影響和作用，比其他領域的法律法規表現得更為直接全面和明顯，具有決定性和關鍵性的作用。

（3）金融活動的安全性與效率性。在金融活動中確保金融業務第一時間實現安全融通，體現出既安全又高效的金融交易速度，具有非常重要的經濟意義。所有調整金融關系的法律法規，都需要特別關注完成金融業務交易所具備的安全性和高效率。金融交易關系中對安全完成交易所需要的時間有較高的要求。因此，運用金融法律法規調整金融關系時，應特別重視金融活動的安全性與效率性，確保安全高效。

（4）二元及多元性。金融法律法規的二元性主要包括金融市場體系的二元結構，金融監管的二元結構和貨幣政策調控的二元結構。同時，隨著我國金融領域金融實踐的不斷豐富發展和創新，正呈現出越來越鮮明的多元性組成結構，如多種所有制形式組成的經濟實體，多層面的資本市場，多種社會階層組成的消費者結構等。

3.現階段我國金融法律法規立法領域存在的一些不足之處

主要表現在以下這些方面：立法缺乏科學性民主性與前瞻性，創新性不夠等；同時還表現在公眾參與立法受到限制，立法各階段的公開透明程度有待進一步提升，增設政府立法部門與社會同步互動的互聯網網絡立法平臺，充分體現現代化高水準的立法質量。

二、新時代我國金融法體系立法領域的創新探索和思考

1.現階段我國金融法領域立法必須堅持的重要原則

我國《立法法》第一章第三條至第六條明確規定了我國一切立法活動都必須始終堅持和遵循的幾項基本原則，包括：

（1）立法首先必須全面遵循憲法規定的五項立法原則，即：以經濟建設為中心，堅持社會主義道路、堅持人民民主專政、堅持中國共產黨的領導、堅持改革開放。

憲法是國家的根本大法。憲法具有最高法律效力，是制定其它法律的依據。

（2）立法應當依照法定的權限和程序，從國家整體利益出發，維護社會主義法制的統一和尊嚴。

（3）立法應當體現人民的意志，發揚社會主義民主，堅持立法公開，保障人民通過多種途徑參與立法活動。

（4）立法應當從實際出發，實事求是，與時俱進，適應經濟社會發展和全面深化改革的要求，科學合理地規定公民、法人和其他組織的權利與義務、國家機關的權力與責任。

以上為我國一切立法領域包括金融立法領域必須全面遵守的重要立法原則。

同時，還必須從金融領域自身的特點出發，遵循相應的金融行業立法原則，以充分體現行業專業原則。

2.現階段我國金融法體系立法的探索與思考

（1）要以全新的視野，創新的思維，全面充分體現出立法工作的創新性與前瞻性，金融活動日新月異，從業務形式到業務實質都新穎豐富，一日千里，應接不暇。因此，首先一定要從思想上深刻認識到立法創新的重要性；創新立法理念與程序，創新立法體制機制，創新立法載體，創新立法后評估反饋與修改機制，確保立法成果體現出鮮明的創新特色與內容，全面吸收新理論與新實踐，確保每一次立法都是真正創新意義上的立法。

（2）要樹立“以人民為中心”的“綠色金融”立法理念，遵循立法規律，注重專業立法，彰顯立法權威；進一步明確金融立法界限，進一步對金融立法內容進行修改和健全，進一步提高金融立法技術水平和標準，與國際先進立法體系相接軌。

（3）一切從實際出發，實踐是檢驗真理的唯一標準，法律是相對意義上的社會真理，必須從我國經濟社會金融領域的實踐需要出發，與時俱進，勇于創新，通過堅持科學立法、民主立法、高水平高質量立法，進一步創新完善法律體系；具體而言，堅持因事因人立法，對具體事具體人立法。要立足我國金融業發展的現狀和特點，從金融業實踐出發，確保通過立法全方位保護金融活動相關各方金融利益的安全性、合法性與可持續性。

（4）進一步貫徹落實中央金融監管體制改革部署，自2017年以來，我國金融監管體制進行了重大改革：將銀監會和保監會合并組建為中國銀行保險監督管理委員會，負責統一監管銀行業和保險業；將擬定銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度職責劃入中國人民銀行等政策法律法規。

（5）在立法理論層面，要處理好以下幾個方面的問題：一要處理好立法與改革相互適應適用的問題；二要堅持依法創新的立法創新原則，三要確保地方立法的合憲性、合法性與合理性，保證新制定、修訂的地方性法規與憲法、法律和行政法規相一致，維護法律的一致性、統一性和權威性；四是加強立法工作隊伍建設。強化立法培訓，提高立法隊伍立法素質與立法能力。熟練精通掌握立法程序、立法技術要領、規范要求，提高立法審議能力和立法技術水平。

三、結語

金融法律法規作為我國經濟法體系的重要組成部分，對維護穩定和推動完善我國經濟社會健康有序發展具有十分重要的意義和作用。我國目前已進入中國特色社會主義新時代新階段，金融活動空前活躍繁榮，迫切需要我國金融法律法規能不斷提高創新度，增強前瞻性指導，實踐是法律的起源和基礎，法律是實踐經驗的總結和升華，這對于保障我國金融領域整體的安全性、提高我國金融業的國際競爭力、推動我國經濟社會健康發展，具有非常重要的意義和作用。因此，我國金融領域法律法規的立法創新任重道遠，必須與時俱進、立足金融實踐，積極創新，開創我國金融業法律法規立法工作新局面。