認清“套路貸”詐騙的陷阱

葉瑩萍

（317500 浙江明權律師事務所 浙江 溫嶺）

一、套路貸概述

“套路貸”是一系列以借貸為名，騙取錢財的犯罪行為。一開始由高利貸衍生而來，后來經過發展演變成為了一種以一定手段從被害人身上獲取高額費用的犯罪活動。

二、套路貸典型案例

2015年起，朱某糾集李某、程某等多人，組成較為固定的犯罪團伙，以個人名義對外從事資金借貸業務。朱某為實際負責人，主要負責客戶招攬、業務洽談、平賬、分配利益等。李某、程某充當資金出借方和討債等，還有專人負責為借款客戶拉征信情況、辦理信用卡，顧某根據朱某授意協助簽訂借條、房屋租賃協議等。上述人員以民間借貸為誘餌，讓被害人簽訂虛高借條并進行銀行轉賬，形成被害人已取得全部借款的假象，隨后以各種借口認定被害人逾期未還款構成違約，限制其交易，使用威脅恐嚇，以虛假平賬再次將借款金額翻倍，向法院提起訴訟等方式逼迫被害人按虛高金額的借條償還。至案發，該團伙詐騙金額高達人民幣377.575萬元。

三、套路貸相關罪名的適用

（一）詐騙罪

詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。詐騙罪侵犯對象不是騙取其他非法利益。

（二）敲詐勒索罪

敲詐勒索罪是指以非法占有為目的，對被害人使用威脅或要挾的方法，強行索要公私財物的行為。

（三）罪名的選擇適用

“套路貸”案件中犯罪分子往往采取多種手段，使之類似詐騙與敲詐勒索，如誘使被害人簽訂合同有詐騙性質，而借款后的非法討債行為，包含了暴力毆打、言語威脅等，又會涉及非法拘禁、故意傷害等罪名。“套路貸”在本質上屬于侵犯財產類犯罪，一般以詐騙罪定罪論處。但犯罪分子在犯罪過程中還采用了暴力手段，符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的，則以實際罪名定罪處罰。對于犯罪分子同時構成多種犯罪的，依照刑法規定進行數罪并罰或者擇一重罪論處。若以虛構的事實提起民事訴訟，嚴重妨害司法秩序的，則以虛假訴訟認定。

四、套路貸與高利貸的區別

“套路貸”案件是指行為人拋出誘餌騙取被害人簽訂虛高的借款合同后，以多種借口拒收、拖延被害人還款，利用被害人無法按時還款的困境，強迫其借新還舊，多次重復以大幅提高借款金額。而高利貸是指行為人以索取特別高額利息為目的貸款行為。兩者區別：首先，行為目的不同。“套路貸”案件中犯罪分子所謂的借款僅是一個幌子，實際目的為侵占被害人財物。而高利貸的出借方其根本目的是為了獲取高額本息。其次，侵害客體不同。“套路貸”侵害客體多、社會危害大，不僅侵害被害人財產權、人身權，還破壞金融管理秩序，嚴重的甚至會妨害司法公正；而高利貸主要是破壞金融管理秩序。最后，法律后果不同。“套路貸”是違法犯罪活動，借款本息均不受法律保護。而高利貸是借貸雙方意思自治的體現，借款行為本身及法定幅度內的利息是受保護的。

五、套路貸犯罪手段

套路一：校園貸、網絡貸。這類套路貸出現在校區、街區及微信朋友圈當中，以無息或低息借款為誘餌，吸引對象主要為急需用錢的學生族。正規機構借款耗時長且審查程序嚴格，而犯罪分子制定了“誘人”的借貸方案，致使學生族相信自己是在借“高利貸”。例如：大學生小王看到一條廣告：“大學生缺錢找我，低息無抵押貸款。”小王聯系了這家公司借了五千元，但要求其寫了張一萬元的欠條。公司規定借款須在10日內還清，但僅一天后，公司就來催款了。見小王無法償還，于是給他“支招”，讓小王去網貸公司借錢還債，該公司從中收取高額中介費，費用最終還得由小王買單。于是僅1個月時間，小王就“欠下”20萬元。

套路二：利誘哄騙被害人，簽訂“陰陽”合同。這類套路中犯罪分子利用了被害人急需用錢的心理，誘使被害人簽訂數額虛高的借款合同。在“陰”合同中，借款數額虛高且還款期限短，被害人明知不利，但心存僥幸而最終在合同上簽字。

套路三：虛造流水，侵吞借款。這類案件最關鍵的部分是偽造銀行交易流水。犯罪分子與被害人簽訂借款合同后往其卡內轉入相應金額，以此獲取銀行流水單并記錄。隨后在沒有視頻監控的地方，使用各種手段迫使被害人返還較大金額借款。

第四套：故意失蹤、肆意認定，制造違約。在被害人拿到借款后，犯罪分子會使用各種手段致使被害人逾期不能還款，再以此認定被害人違約。然后通過數次“再借款”，導致借款金額不斷上漲，最后被害人要償還的金額往往是原借款金額的數倍。

第五套：軟硬套路并施，多種手段并用。“硬手段”主要包括潑油漆、暴力恐嚇、毆打、非法拘禁、故意傷害等；合法手段即通過提起民事訴訟、公證等。

六、套路貸的規避方法

打擊“套路貸”犯罪，各部門必須聯手共治。首先，公檢法系統內部對“套路貸”應深入研究形成共識，制定出一套系統有效的方案。其次，相關部門須加大對借貸市場的監管力度，嚴格規范民間借貸行為。

另一方面，加強監管網絡平臺，對于無息借貸等虛假信息的發布做好嚴格把控，有效篩選，及時清除虛假信息，以免群眾上當受騙。媒體行業要發揮積極作用，加大對“套路貸”的相關法律知識的宣傳力度，以多種形式向公眾展示“套路貸”案例，提高公眾的警惕性。銀行部門要規范取款制度，對短期多次轉取款行為提高防范。

七、結語

民間借貸的迅速發展，在為大家提供方便的同時也引發了新的社會問題，即“套路貸”犯罪案件。面對該類案件，公檢法機關應深化對“套路貸”犯罪案件特點的認識，不斷推進系統化治理。大家在生活中更要提高警惕，認清“套路貸”的陷阱，謹防落套。