互聯(lián)網金融背景下虛擬貨幣的法律監(jiān)管研究*

莊思元

沈陽師范大學法學院，遼寧 沈陽 110034

一、網絡虛擬貨幣的概述

隨著我國經濟的發(fā)展，互聯(lián)網技術的進步，各種各樣的互聯(lián)網業(yè)務以及產品走進了我們的生活，虛擬貨幣這一產物得以應運而生。世界上最早產生的虛擬貨幣是在1988年由Flooz.com推出的Flooz幣，而我國最早出現(xiàn)的虛擬貨幣是2000年由中文利網以積分的形式向消費者提供的虛擬貨幣，隨后多家公司相繼發(fā)布了多種虛擬貨幣，虛擬貨幣開始快速的發(fā)展。

關于虛擬貨幣的定義尚無明確統(tǒng)一的定義。根據虛擬貨幣發(fā)行主體業(yè)務和其具體作用的不同還可以將狹義的虛擬貨幣分為三類，一類是網絡游戲中的虛擬貨幣，由網絡游戲服務平臺發(fā)行，如網易夢幻西游夢幻幣、魔獸世界金幣等。一類虛擬貨幣是銷售網絡虛擬產品和服務為主要經營業(yè)務的虛擬貨幣，這類虛擬貨幣具有吸引客戶和計算網民活躍度的作用。其中具有代表性的有：騰訊Q幣、百度的百度幣、新浪的U幣、搜狐的狐幣等。還有一類是以投資為主要目的的虛擬貨幣，主要包括比特幣和各類競爭幣等。其發(fā)行并沒有網絡服務商進行首次評估定價，而以市場需求和用戶的兌換比例為其價值確定的標準。目前比特幣在很大程度上已經變成了一種支付工具。

目前我國現(xiàn)行法律只對網絡游戲中的虛擬貨幣做過規(guī)定，即國家文化部在《關于加強網絡游戲虛擬貨幣管理工作的通知》對網絡游戲虛擬貨幣做了如下界定：“本通知所稱的網絡游戲虛擬貨幣，是指由網絡游戲運營企業(yè)發(fā)行，游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接購買，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲于網絡游戲運營企業(yè)提供的服務器內，并以特定數字單位表現(xiàn)得一種虛擬兌換工具。網絡游戲虛擬貨幣用于兌換發(fā)行企業(yè)所提供的指定范圍、指定時間內的網絡游戲服務，表現(xiàn)為網絡游戲的預付充值卡、預付金額或者點數等形式，但不包括游戲活動中所獲得的游戲道具”。對于游戲中的虛擬貨幣，我國自2007年發(fā)布的《關于規(guī)范網絡游戲經營秩序查禁利用網絡游戲賭博的通知》開始，到2010年頒布的《網絡游戲管理暫行辦法》已經對此進行了嚴格的規(guī)范。

二、網絡虛擬貨幣的風險

網絡娛樂和互聯(lián)網金融的發(fā)展，使得真實的貨幣越來越無法滿足網絡中的小額貨幣流通，隨即給傳統(tǒng)的貨幣金融體制帶來沖擊。也帶來了種種問題。如果不及時對虛擬貨幣的風險進行有效的防范，必將帶來金融動蕩，也會給現(xiàn)實社會帶來不少安全隱患。

(一)網絡違法犯罪的風險

所謂“洗錢”，是指將違法犯罪所得財產通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。并不是虛擬貨幣必然引發(fā)洗錢，只是虛擬網絡環(huán)境的存在使得洗錢發(fā)生的幾率更高。雖然目前我國現(xiàn)行法嚴厲禁止虛擬貨幣通過網絡環(huán)境與現(xiàn)實貨幣的直接兌換行為，但由于不法第三方交易平臺的存在，給通過網絡平臺進行洗錢的違法犯罪分子提供了洗錢的可能。而且通過網絡交易平臺可以實現(xiàn)完全匿名交易，無需用戶通過登記和審核，其隱蔽性為洗錢行為帶來了便利。不僅是洗錢行為，網絡虛擬貨幣還存在銷贓、賭博、逃稅等惡性行為，虛擬貨幣的存在給網絡犯罪提供了更“完美”的平臺。

(二)通貨膨脹的風險

通貨膨脹是指流通中的貨幣發(fā)行量超過實際所需求的貨幣量引起貨幣貶值、物價上漲的經濟現(xiàn)象。關于虛擬貨幣的供求關系不平衡時是否會導致通貨膨脹的風險，眾多學者爭論不一。有的學者認為：由于網絡供應商發(fā)行的虛擬貨幣與法定貨幣的相互兌換，所以虛擬貨幣的供求不平衡能夠導致通貨膨脹的風險發(fā)生，甚至對我國的金融秩序造成強烈的沖擊。還有的學者認為：目前網絡虛擬貨幣只在網絡虛擬的環(huán)境下存在，因此并不能對現(xiàn)實的金融秩序造成影響，不會造成通貨膨脹的風險。

本人認為：虛擬貨幣是否能夠引起通貨膨脹的風險發(fā)生主要在于虛擬貨幣與法定貨幣的兌換問題。對于虛擬貨幣而言，在虛擬貨幣的“法定”價格恒定的情況下，虛擬貨幣的供求并不當然地導致通貨膨脹的風險。但如果虛擬貨幣的“法定”價格發(fā)生變動的情況下就會引起虛擬貨幣價值的變化。只有不兌換“法定”貨幣的虛擬貨幣的供求不平衡才不會引起通貨膨脹的風險發(fā)生，但目前我國并不存在此種不兌換虛擬貨幣，虛擬貨幣與法定貨幣之間均存在“法定”兌換關系，而且目前我國法律對虛擬貨幣的監(jiān)管并不完善，供應商不依照市場規(guī)律而大肆發(fā)行虛擬貨幣，所以我認為我國的虛擬貨幣仍然有通貨膨脹的風險存在。

(三)消費者面臨的風險

對于消費者來說，購買虛擬貨幣存在多種風險。首先，虛擬貨幣存在安全風險，由于虛擬貨幣服務商對用戶的賬戶并未采用極其安全的保護措施，不法分子可以通過高科技手段盜取消費者賬戶中的虛擬貨幣。目前社會上眾多的犯罪團伙盜取消用戶賬戶中的虛擬財產，如盜取Q幣、QQ號、游戲賬號等等，消費者賬戶被盜案件頻發(fā)也成為了虛擬貨幣發(fā)展中不可忽視的安全問題。

除了賬戶被盜以外，還存在個人隱私泄露的問題。購買虛擬貨幣的消費者需要申請注冊網絡賬戶，填寫消費者的個人隱私信息，如姓名、地址、銀行卡號等。一旦虛擬賬戶被盜就會讓消費者的個人隱私外泄，不法分子通過盜取個人信息換取各種利益，侵害消費者的隱私。此外，虛擬貨幣還存在其他各種問題，此處不詳細累述。

三、網絡虛擬貨幣的監(jiān)管

為了應對虛擬貨幣帶來的以上風險，本人提出了以下建議。

(一)構建網絡虛擬貨幣管理體系

目前我國的法律體系只對網絡游戲的虛擬貨幣進行了規(guī)定，而對網絡游戲以外的虛擬貨幣缺少相關規(guī)定，使得絕大多數的虛擬貨幣得不到法律的保護，消費者的利益難以保障。因此，我國應構建全面的虛擬貨幣管理體系，擴大對虛擬貨幣的法律保護范圍。

第一，應梳理相關法律，填補法律漏洞。目前我國立法對虛擬貨幣的法律屬性、管理機構以及交易方式等方面不甚明確，明確虛擬貨幣的地位是首要問題，只有明確了虛擬貨幣的地位問題，才能夠進行法律的填補完善。法律漏洞的問題也是目前我國虛擬貨幣的阻礙因素之一，確定了地位，才能為虛擬貨幣的發(fā)展奠定基礎，也才能解決虛擬貨幣的風險問題。

第二，制定和完善虛擬貨幣的行業(yè)規(guī)范，建立信息公開平臺。完善相關的法律法規(guī)只能從外部監(jiān)管虛擬貨幣的運行流通，不能真正地監(jiān)管虛擬貨幣，制定完善虛擬貨幣的行業(yè)規(guī)范對監(jiān)管虛擬貨幣必不可少。制定虛擬貨幣的行業(yè)規(guī)范，就是建立一套虛擬貨幣的流通交易規(guī)則，所有虛擬貨幣用戶都嚴格遵守流通交易規(guī)則，也就避免了相關法律法規(guī)對虛擬貨幣的過多干預。通過信息公開平臺，向消費者公開更多可能影響虛擬貨幣交易的信息，讓消費者更安心地進行貨幣交易。建立行業(yè)規(guī)范以及信息公開平臺，都是一種行業(yè)內的措施，是一個框架，法律內的框架，通過一個個框架讓消費者從行規(guī)到法規(guī)都能得到全方位的保護。

(二)監(jiān)管虛擬貨幣的發(fā)行流通秩序

虛擬貨幣的發(fā)行主體與法定貨幣不同。作為一般等價物的法定貨幣發(fā)行是以國家信用為基礎，所以法定貨幣不會發(fā)生較大的風險。而虛擬貨幣一般是由各大網絡運營商發(fā)行，由于現(xiàn)行法律的欠缺，沒有對發(fā)行虛擬貨幣主體的限制，任何主體均可發(fā)行，因此虛擬貨幣存在很大的風險的根源來源于發(fā)行主體的泛濫。

為了維護消費者的合法權益，降低虛擬貨幣的風險，首先應該對發(fā)行主體加以限制，建立嚴格的虛擬貨幣發(fā)行主體市場準入標準，制定關于申請發(fā)行虛擬貨幣主體資格的規(guī)范，對發(fā)行公司的發(fā)行具體方案、貨幣發(fā)行安全保障措施、資金狀況、信譽度等方面綜合考核，限制不符合主體資格的網絡運營商進入市場，限制貨幣發(fā)行量，降低虛擬貨幣的風險概率。

其次，嚴格監(jiān)管虛擬貨幣的流通程序。虛擬貨幣與法定貨幣的流通有相同也有較大的區(qū)別，法定貨幣流通程序簡單，而虛擬貨幣的流通程序復雜，存在的問題也更多。比如虛擬貨幣的偽造、違法交易等。對虛擬貨幣的偽造，我認為應該建立一種虛擬貨幣的認證制度以及相應的偽造虛擬貨幣的處罰措施，提高虛擬貨幣的流通認證標準，通過虛擬貨幣認證制度識別虛擬貨幣的真?zhèn)危瑢卧焯摂M貨幣侵犯消費者權益以及擾亂市場秩序的行為給予相應的處罰，情節(jié)嚴重的加大處罰力度甚至可以免除其進入市場的資格。

虛擬貨幣的違法交易形式多樣，可能存在投機交易、洗錢、賭博、偷稅逃稅等行為。我國現(xiàn)行法嚴禁倒賣虛擬貨幣，也禁止各種虛擬貨幣的相互兌換，但由于第三方交易平臺的存在，虛擬貨幣的非法交易以及其他違法行為很難被徹底消滅。針對不法行為，我國應設立虛擬貨幣的交易平臺，改善交易環(huán)境，加強交易監(jiān)管。為了維護消費者的利益以及防止違法犯罪行為的發(fā)生，建立一種具有可信度的陽光交易平臺，通過對申請企業(yè)提供的企業(yè)狀況、平臺構建規(guī)劃、安全保障措施以及企業(yè)的社會認可度等方面的審查，淘汰掉不合格標準的企業(yè)，在這符合標準的企業(yè)建立的第三方交易平臺上允許消費者貨幣兌換。除了建立具有可信度的第三方交易平臺，還要對第三方交易平臺加強監(jiān)管，保證所有的貨幣交換都在建立的網絡平臺進行，在平臺交易的用戶進行實名制登記注冊，交易平臺采取技術手段對消費者個人賬戶中的財產和個人隱私集中保護，防止消費者個人隱私泄露以及財產的丟失，當不法行為出現(xiàn)，也可以快速定位到個人，震懾不法分子。