對隴南市反洗錢情況的調查與思考

【摘要】近年來，隨著國際、國內反洗錢工作的不斷發展，洗錢犯罪出現了由大城市向小城市、由經濟發達地區向欠發達地區轉移的趨勢。近期，我們對地處西北地區的隴南市反洗錢情況進行了調查，梳理分析了反洗錢工作中存在的主要困難和問題，有針對性的提出了在新形勢下如何建立和完善風險為本的反洗錢工作體系，進一步提升基層反洗錢履職績效的一些意見和建議。

【關鍵詞】隴南市 反洗錢

一、反洗錢工作中存在的問題和困難

（一）金融機構重視不夠，監測甄別能力偏低

1.金融機構對反洗錢工作的責任意識有待進一步強化。從近年的現場檢查和非現場檢查中反映出，金融機構對反洗錢工作在認識上仍存在差距，尚未真正樹立起反洗錢責任意識，從安排部署、工作研究、檢查考核、獎懲激勵等方面沒有形成一套完善有效的機制，個別新設立的地方法人金融機構從組織機構上看，似乎完備，但徒具其名，沒有真正的開展實質性工作，基本處于放任狀態。

2.反洗錢專業知識和技術手段明顯不足。在調查檢查中，發現金融機構反洗錢崗位工作人員及負責人對反洗錢知識缺乏系統的掌握，特別是從事具體反洗錢工作的業務人員，僅了解一般的常識，知道需要做什么，但對如何做不清楚，如對大額可疑交易，不知如何從中進行甄別，以致有價值的線索，淹沒在數量巨大的數字中而不能發現，使大額交易和大額可疑交易報告沒有真正發揮出對洗錢行為的監測作用。

3.內控制度存在缺陷，沒有形成對反洗錢工作的激勵機制。金融機構從事反洗錢工作的業務人員，基本上都是身兼數崗，其主要任務是其他業務工作，單位內部考核中也主要針對的其他崗位的業績，對反洗錢工作缺乏真正有效的激勵機制，使反洗錢工作的內控制度中處于劣勢和邊緣化。

（二）司法人員專業知識缺乏，洗錢犯罪入罪困難

1.司法機關辦案人員缺乏相關的專業知識。從座談了解情況看，一些司法工作人員對洗錢犯罪從刑事理論到具體實踐上，不熟悉不掌握，如在查處洗錢上游犯罪中，對存在洗錢行為的，往往把轉移或隱匿財產作為犯罪嫌疑人逃避打擊的一種行為，或者是作為一種牽連犯罪吸收到主罪中，并沒有認識到這是一種獨立的犯罪行為；又如對幫助洗錢犯罪的行為，往往與窩贓罪不知如何區分等等，導致洗錢犯罪入罪難。

2.在打擊洗錢犯罪上沒有形成共識。在走訪座談中，一些司法機關的領導干部認為落后地區洗錢行為很少，即使有也金額較小，不值得去查辦等等，表現出一種對打擊洗錢行為的漠然態度。

3.對打擊洗錢犯罪行為的力量配備不足。因為洗錢犯罪是一種破壞金融秩序犯罪，與其他類別的刑事案件相比，對社會秩序的侵害是隱性的，也不針對具體的群體，所以對社會危害的顯現性不強，因而面對大量的刑事案件，司法機關往往缺乏精力和力量查處洗錢相關的犯罪。

（三）法規建設相對滯后，反洗錢面臨政策困境

1.相關法律對洗錢犯罪表述不全面。洗錢，本是把違法所得轉移、藏匿或合法化的一種手段，從犯罪理論上講，只要是違法犯罪所得，其本質上并無區別，但《刑法》僅把幾種犯罪列為洗錢的上游犯罪，顯然是違背法律公正性原則的。顯然，一切違法犯罪所得，均應屬于洗錢行為的上游犯罪。

2.履行反洗錢的義務規定不清。《反洗錢法》及相關的法規只明確規定了金融機構反洗錢的義務，而對其他非金融機構或準金融機構，如典當行、小額貸款公司、擔保公司等沒有明確的規定。《反洗錢法》第三條僅有“在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務”的表述，而“按照規定”是一種模糊的概念，有什么規定、規定了什么并不清楚，作為國家的一項基本法律，如此表述是不恰當的。這種沒有明確指向的法律規定，似有實無，在實踐中只會帶來兩種結果，一種是因缺乏具體的依據而無法操作，一種是導致濫用。

3.可疑交易活動的調查權限設置過高。可疑交易活動的調查權限僅限于國務院反洗錢行政主管部門或省一級派出機構。針對目前洗錢行為的蔓延趨勢，人民銀行基層機構沒有對可疑交易的調查權，將導致要么大量上報，要么放棄，使處于反洗錢工作第一線的基層機構難以有所作為，也使大量可疑交易活動得不到及時調查。

二、加強反洗錢工作的意見和建議

（一）建議修訂完善相關法律法規

一是對《刑法》有關洗錢犯罪的規定進行再次修訂，將所有違法犯罪所得列為洗錢犯罪的上游犯罪。二是在《反洗錢法》中明確規定應當履行反洗錢義務的金融機構和非金融機構，同時明確對反洗錢義務履行進行監督管理的部門和權限。《金融機構反洗錢規定》明確人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，因此可將《反洗錢法》第三條中“國務院反洗錢行政主管部門”修改為：“人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門”。三是加強反洗錢法律法規的司法解釋工作。洗錢犯罪作為我國新增加的一種罪名，司法實踐時間短，積累的經驗較少，加之我國現正處于經濟高速發展和轉型的時期，新的社會現象和問題層出不窮，最高人民法院、最高人民檢察院應當及時對有關問題作出明確的司法解釋，以便于司法機關在打擊洗錢犯罪中能形成共識和合力。四是下放反洗錢工作的調查權。對人民銀行反洗錢調查的權限可擴展到地市一級中心支行，以便于有效的開展反洗錢工作。

（二）加強培訓學習

承擔反洗錢義務的金融機構和其他非金融機構要加強崗位人員的反洗錢知識和能力的培訓，使之能夠熟練掌握反洗錢的有關規定制度、工作流程、技術方法等，可采取任職資格制，優化反洗錢工作隊伍，提高反洗錢隊伍的能力水平。

（三）完善內控制度建設

承擔反洗錢義務的各機構，要建立規范、完善的反洗錢工作制度，特別是金融機構縣以上機構應當設立專門的反洗錢崗位和專職人員，反洗錢工作要同其他業務工作同安排、同部署、同考核、同獎懲，使反洗錢工作真正的做到名符其實。

（四）加強對反洗錢工作的社會宣傳

目前社會公眾，特別是經濟不發達地區的群眾，對洗錢犯罪的知識知之甚少，甚至很多領導干部不知道洗錢是什么，反洗錢是干什么；隨意為他人出借身份證明、提供賬戶、提供虛假交易合同等現象十分普遍，這種現象反映出社會公眾對防范洗錢犯罪的意識和法律意識還比較淡薄，因此加強反洗錢知識的宣傳，提高社會公眾的反洗錢意識是當務之急，應當引起足夠的重視。

作者簡介：陳康玲（1970-），女，漢族，甘肅蘭州人，助理經濟師，任職于中國人民銀行隴南市中心支行，研究方向：金融服務、反洗錢監管等。endprint