邊疆民族地區提高存貸款比例的建議

丁彬彬+曹建華+劉德發

一、存貸款比例偏低現狀

2015年6月24日國務院常務會議通過《金融機構法修正案（草案）》，規定從2015年10月1日起，廢止75%的存貸款比例監管指標，旨在緩解企業融資成本高的難題，釋放銀行資金流動性，增加銀行可用信貸資金。2016年末，多倫縣金融機構人民幣各項存款余額492058萬元，各項貸款余額290123萬元，存貸款比例為58%，反而低于75%。2017年2月未，各項存款余額486925萬元，各項貸款余額287949萬元，存貸比例為59%，同樣低于75%。因此表現為存款快速增長，貸款略有下降，存貸款比例偏低。各項貸款增速持續低于各項存款增長速度，這一方面說明縣域資金實力增強，金融機構經營態勢逐步向好；另一方面表明信貸資金支持地方經濟發展的服務作用弱化。這種現象與地方經濟發展要求不相適應。

二、改善存貸款比例偏低的幾點建議

（一）加強好的項目建設，加強誠信建設

縣域經濟信貸投放下降，不是金融機構信貸能力不足，更不是金融機構不愿投放，而是可供選擇，符合條件的項目少，往往是一家好的企業，幾家銀行爭取介入，現在不是企業跑銀行，而是銀行跑企業。打造誠信多倫，加強誠信建設，營造良好的金融誠信款境，形成互惠互利的互贏關系。

（二）建立健全信貸激勵機制

地方政府拿出一塊資金建立貸款風險補償基金，由于不可抗拒因素出現的風險給予補償，調動銀行信貸投入的積極性。建立扶貧再貸款貼息機制，縣政府牽頭，財政等部門參與，制定扶貧再貸款貼息辦法，鼓勵農村信用社主動投放扶貧再貸款。制定金融機構信貸支持地方經濟發展獎勵辦法，激勵金融機構加大信貸投放力度。

（三）制定相應政策，遏制縣域資金外流

縣域經濟是連接大中城市與鄉村的重要紐帶，解決好縣域資金流失問題是一個重要環節，要通過政策引導，遏制縣域資金外流，逐步引導資金回流，支持縣域經濟的發展。

（四）著力改善產業結構，培育優質市場主體

大力調整產業結構，實施多元化產業發展戰略，使金融機構有更多的信貸營銷“工作面”；加快培育有潛力的中等規模的成長型企業，堅持各類型企業全面發展。讓金融機構有更多的信貸營銷對象，欠發達地區必須跳出對傳統資源的依賴和對產業梯度轉移的依賴，堅持走新型工業化道路，提高自主創新能力，利用高新技術改造提升傳統產業，努力推動科技含量高，附加值高的產業發展，從而化解信貸審批中的“梯度歧視”。

（五）采取更有力措施鼓勵創業，鼓勵投資，分流儲蓄

政府在鼓勵招商的同時，更要鼓勵創業，大力改善居民創業環境，降低創業門檻，減少各種收費，推動創業便利化，使更多的人走上自主創業的道路，要放寬居民創業的路徑和領域，凡是對外開放的都要對內開放，凡是允許外商投資的都允許內商投資，使更多的社會居民轉化為市場投資主體，對創業、投資要給予更大的稅收優惠政策，合并個私企業的企業所得稅，使個人愿意創業，使創業人真正有利，通過鼓勵創業，促進儲蓄向資本的轉化，擴大社會對信貸資金的需求量。

（六）發展低端金融市場，增加對中小民營企業的信貸供給

加快對低端金融市場管理體制的改革，放寬準入門檻，鼓勵設立民營只貸不存的貸款公司，融資經紀公司等，放寬對民間融資的限制，促進“草根金融”的發展。鼓勵直接融資，發展區域性債券市場，允許基層金融機構開辦企業債券的“柜臺交易”，使債券融資多樣化，大眾化，通過發展低端融資市場，加大對中小企業的信貸支持力度，提高資金效能。尤其在農村引入競爭機制，改變“一農支三農”、“一農獨大”的局面。endprint