理財投資與收入分配的比例分析

黃樂瑤

【摘要】伴隨著經濟持續增長，個人收入與家庭財富的不斷增加，對自己的資金進行適當的管理與理財投資，使資金收入達到最大化的理念越來越深入人心。對于大多數投資用戶來講，應該建立個人理財投資比例合理分配的理念，管理控制風險，規避證券投資市場的潛在危險，讓損失降到最低，達到收益最大化。

【關鍵詞】理財投資 收入分配 比例

一、目前理財投資所占收入分配的比例狀況

在進行此次課題時，筆者通過問卷的形式對理財投資狀況進行了分析，問卷共有17道題目組成，包含了調查者的信息，對于理財投資的看法，了解程度以及投資去向等問題。調查發現大部分調查者的理財投資可以大致劃分為以下四個方面：日常開銷，穩健保值，風險增值，保險或以備意外不時之需。從調查統計的結果表明，調查者對于理財投資積極性較高，大部分調查者都非常愿意進行理財投資，消費理念也很支持，且比例達到92%。

（一）日常開支分配占比30%

日常開支分配就是用于家庭中個人近期或者短期開銷的資金，例如添置衣物用品、進行生活繳費、信用卡還款以及用于自身投資等方面的開銷。也可以適當的進行低收益、風險低但資金回轉較快的理財投資。如果日常開支花銷所需要資金數額較大，占用理財比例過高，則難以實現和維持資產的增值保值。但如果一味的縮減家庭日?；ㄤN，在某種程度上有利于資產的保值，但會降低生活質量影響家庭幸福指數。因此要合理選擇日常開銷的理財投資比，平衡生活質量品質與資產增值保值。

（二）高風險投資占比20%

高風險投資一般是用于實現資產迅速增值的理財投資部分。大部分高風險投資者往往青睞證券股票、房產基金這些投資方式。這部分投資在為投資者帶來可能的高收益回報的同時，伴隨著高于其他理財投資方式的風險性。投資者要謹慎考慮自身因素，切忌貪圖理財產品的高收益回報而不顧風險投入大量資金，避免投資失敗導致“傷筋動骨”，進而影響到家庭正常生活。

另外，在選擇家庭理財產品方面，建議考慮自己的收入來選擇合適的風險度進行投資。

（三）購買保險或以備不時之需占比10%

人無遠慮必有近憂，這部分理財投資是為了應對家庭未來不可預見的人身財產危機，提高抗風險能力。該部分體現了理財投資者的風險管理意識，面臨突發狀況和經濟危機時，有應對處理和轉移規避風險的能力。如果縮減或者忽視該部分投資，會加大危機所帶來的危害，無法及時應對快速恢復，使家庭資產穩定性遭到嚴重打擊。

（四）穩健型保值占比40%

是家庭中為一些重大事宜所預留的資金（區別于上述中應對不可預見危機的投資），例如教育資金、養老保障等方面。該部分資金不用于投資升值，是預先儲存為以后做準備。所以投資本金可靠性是最重要的，不需要考慮投資收益的高低。投資者在理財過程中應著重考慮資本保值、穩定且能避免通貨膨脹、規避風險的投資方式，像國債等。

二、影響理財投資所占比例的因素

通過調查，我們可以看出消費者在選擇投資品種和投資方式不盡相同，每個人的性格和心理承受能力不盡相同，所持消費觀念與投資目的同樣大不相同，甚至于年齡和性別都會成為影響理財投資的因素。根據調查，現在家庭投資與個人理財主要受以下因素影響：

（一）資金基數的不同即個人收入差距的影響

盡管我國經濟在飛快增長，但是由于種種原因，社會各階層收入結構分布依然呈金字塔狀分布。不同職業收入差距依然很大，新興的信息性產業以及服務產業的增長速度飛快，為此行業的工薪階層帶來大量可供分配投資的基金；而相比較下，農林牧副漁等傳統產業發展比較緩慢，導致與其相關的職業收入較少。資金基數的不同間接影響了消費者的消費理念，決定了理財投資的方向，也必然導致了各階層對理財投資的需求不同。

（二）個人所持消費理念的影響

隨著剩余財富的增加，人們的消費觀念也在發生改變。由“量入為出”的傳統型家庭消費理念轉變為資產保值增值投資型消費。在傳統“消費，儲蓄，投資”三步中投資所占比例越來越大，隨著理財投資品種的多元化，投資方式的多樣化，越來越多的人開始接受非傳統型投資方式，如國債，股票，外匯，期貨甚至于一些新興金融產品被現代人所接受。

（三）組合的多樣化的影響

理財投資品種的日益增多，投資方式的層出不窮，為組合投資帶來了可能，使得可供人們選擇的組合方式也不盡相同?！半u蛋不要放進同一個籃子里”，不拘泥于單一簡單的投資手段，追求品種多樣化，風險最小化，收入最大化的投資原則已深入人心。

（四）不同理財投資風險的影響

隨著收益而來的便是證券市場的不斷增加的投資風險，各種理財投資的不確定性以及投資過程的復雜度，使得理財投資變得難以捉摸。而投資者本身缺乏專業化的理財投資知識與理財投資技巧。這種個人素養的缺失很難應對理財投資中出現的各種問題規避風險，難以對產品進行正確的評估與判斷，很大程度上影響著投資者選擇的投資方向。

三、針對分析理財投資占收入分配比例的總結

家庭資產分配比例與個人投資理財產品各式各樣，合理組合投資方式，選擇合適的理財產品達到收益最大化是進行理財投資的最終目的。在進行投資理財的過程中，投資者首先要“弄清自己的底牌”。首先要明確自己承受風險打擊的程度，自己對于高風險的定義與看待高風險的心理素質；清楚自己的財政收入情況，在知道自己的可供支配資金基數前提下合理的選擇理財投資的比例與投資方式。

了解理財投資市場，掌握基本的理財投資理念。在充分了解自身的前提下，我們就需要來對如何進行組合理財投資方式，分配投資比例進行研究。要了解現今社會多元的投資產品和多樣的投資手段，了解其利弊兩面，知己知彼方能百戰不殆。對理財市場的大環境有一個較為清晰的認識，我們才能評估所選擇的投資分配是否適合自己。

經常性總結自己理財投資中經驗與教訓。前車之鑒，后車之師。對于投資者來說，經常性的總結分析自己的投資過程，積累在理財投資運作上的經驗，吸取其中的教訓，能夠提高辨別規避風險的能力。慢慢開闊自己在理財投資市場的眼界，完善投資分配時的不合理性，達到收益最大化。

四、結束語

如何合理組合理財投資方式，是投資者在投資過程中需要解決的重要問題，它關系著理財投資是否能夠達到預期目標收益。正確分配理財投資比例，才能在未來的投資理財活動中實現資產收益穩定且最大化。

參考文獻

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