《溫州市民間融資管理條例》的創新實踐對中小企業融資問題影響研究

胡漢彬　王佳琪　莫瑤

[摘 要]文章以《溫州市民間融資管理條例》的推出為契機，立足于對浙江省溫州市中小企業民間融資問題改善的實證研究，借鑒關于中小企業民間融資問題的研究成果，通過分析《溫州市民間融資管理條例》對中小企業的民間融資問題的影響狀況，提出中小企業民間融資的可行性建議。

[關鍵詞]中小企業；民間融資；條例

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.03.075

1 浙江溫州中小企業民間融資問題的現狀分析

1.1 信用體系不完善

目前溫州商業銀行針對我國中小企業的信用評級存在諸多不足，現在缺乏獨立的第三方信用評估機構來彌補商業銀行對中小企業信用評估的不足，不能對自身財務能力有限的中小企業做出公正全面的信用評估。部分中小企業由于規模和資金限制，財務組織不完善，缺乏銀行信貸要求出具的專門財務統計信息，造成中小企業財務信息不透明。因此，銀行等正規的金融機構在中小企業無法提供相關信息的情況下，又不會承擔去了解該企業信息的成本，中小企業自然無法從銀行等正規金融機構貸款。

1.2 民間資金市場不規范

長期以來，溫州地區民間借貸市場活躍，但是缺乏相關的登記監管與規范機制，使得民間借貸向非法集資、高利貸等破壞民間金融市場的非法資金交易活動轉變，同時，在這樣的監管體系漏洞下，民間金融市場的風險難以控制，對園內中小企業融資極為不利。由于長期缺乏監管機構，風險評估自然也就無法進行，更沒有專門的民間借貸風險評估機構來分析評估風險，使資金持有方對于投資風險沒有一個很好的了解，從而造成資金的利用率降低，資源配置不合理。……