金融科技創新的機遇以及挑戰探析

馮展

摘要： 金融科技迅速發展積極促進了金融產品的科學創新，同時采用循序漸進的方式將人民幣國際化和外匯儲備多元化有效的結合起來，并通過運用金融工程技術來化解外匯儲備中存在的安全風險，這是目前金融科技創新工作人員需要重點考慮的問題。接下來本文將金融科技創新作為此次研究的對象，主要對金融科技創新的機遇以及重大挑戰作出詳細探討。

Abstract： The rapid development of financial science and technology has actively promoted the scientific innovation of financial products. At the same time， the internationalization of RMB has been effectively combined with the diversification of foreign exchange reserves in a step-by-step manner. The financial engineering technology has been used to resolve the security risks in foreign exchange reserves， which is a problem currently to be considered by financial innovation personnel. This article takes financial science and technology innovation as the object of this research， and mainly discusses the opportunities and major challenges of financial science and technology innovation in detail.

關鍵詞： 金融科技創新；面臨機遇；挑戰分析

Key words： financial science and technology innovation；facing opportunities；challenges analysis

中圖分類號：F832.7；F276 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2018）05-0011-02

0 引言

金融改革有效改善了傳統金融業經營模式落后的問題，其核心競爭力也在金融科技創新過程中得到進一步提升。隨著互聯網+戰略的不斷深入，云計算、互聯網、大數據等先進信息技術得到了重大突破，同時實現了現代科技創新和金融需求的有效結合，以此使得我國金融業發展迸發出了巨大創新動力。金融科技創新發展中也不可避免地帶來了一些安全隱患，在實際工作中遇到一些問題，因此目前我國正處于金融業發展的關鍵時期。信息技術蓬勃發展積極促使了我國金融交易渠道得到了拓展[1]，及時為客戶提供了一個更為便利的交易渠道，不僅實現了金融服務創新，還使得金融業得到了穩定發展，因此投資、借貸等業務服務模式得到有效創新。

1 金融科技創新的機遇

信息技術的發展使得我國進入大數據時代，但是金融科技創新過程中由于受到監督以及門檻的約束，因此仍舊處于創新發展初期階段，基于消費、電商、大數據等產業的不斷興起，網絡經濟發生了很大變革，金融行業在發展過程中面臨著眾多機遇。

1.1 配套服務

在我國經濟體制改革中金融改革作為一項重點任務，同時它也是中國體制改革核心內容，金融改革進程不斷加快會在一定程度上推動金融市場產品的多樣化發展，比如出現股權投資、科技銀行、擔保、權證、期貨、柜臺交易等產品[2]，與此同時還促進了金融業證券、國債市場、市政證券等方面的穩定發展，使其具有廣闊的發展空間，為金融科技創新開辟了新天地。在金融管理制度方面，其法規得到有效完善，并且將在民間金融、私募基金、股權投資、金融機構市場退出、金融控股機構、金融市場管理等方面進行再次完善，配套服務為金融科技創新帶來了機遇，制度的不斷完善會積極促使金融科技創新之路穩穩走下去。

1.2 良好的市場發展環境

由于中國創業板開通，新三板得到了擴容，金融行業人員不斷加強對風險投資管理機制的有效完善，以此使得金融科技創新中的風險投資面臨著一定機遇。盡管美國硅谷作為全球風險投資機構中心，鑒于中國金融業不斷努力，經過近幾年不斷的探索，目前在全球風險投資中我國排名第二，僅次于美國，這表明了我國近幾年的創新探索得到了很大成效，據專業人員統計，我國在2010年的基金募集風險資本額比2008年募集資本額提高了百分之七十二，同時每家募集機構風險資本規模比2008年增加了三點二倍。由此可見我國金融業不斷發展，促使了中國風險投資規模不斷增大，這也為金融科技有效創新及時營造了和諧、健康的氛圍，給金融業更好發展提供了良好的市場發展環境。

1.3 新型商業模式

新型商業模式出現促進了我國金融業的自我創新，積極進行金融科技創新大大提高了客戶期望值和滿意度。改善了客戶體驗，更好地滿足了客戶不斷變化的期望，更好地適應新時期下人們對金融業科技創新要求。信息技術進步使得金融行業對先進技術的應用率不斷提高，使人員成為信息化建設的實踐者。計算機的出現使得美國銀行成為最早的受益者，行業銀行是信息技術應用的先導和推動者。同時工商銀行也在堅持走科技興行之路，以此持續推動了金融業科技創新和運營管理模式的有效結合，從而實現了金融業管理模式信息化，也為金融服務工作更好發展創造了良好環境，并打下了穩定基礎。

2 金融科技創新應對挑戰的策略

科學技術迅速發展促使了金融機構科技創新發展進程不斷加快，金融機構在大數據環境下實現更好發展同時也出現了一些金融風險，這些風險不可避免地對金融機構科技創新產生不利影響，再加上人員安全意識缺乏因此導致金融機構利益受損，所以為了應對新時期下金融機構面對的挑戰，需要積極采取有效措施，為客戶提供更為安全，優質的服務。endprint

2.1 增加金融科技投資

加大金融科技投資力度，積極融入金融科技創新大潮中。一直以來投資就是實現金融行業融資的有效方式，在近幾年，一些知名的金融機構，如：花旗、美國銀行、高盛等都在金融科技投資方面發展較為活躍。盡管我國金融機構不斷進行科技投資創新，強化金融科技投資管控，但是在實際工作中仍舊存在投資力度不足，投資人員安全意識薄弱等現象，這種現象的出現對金融行業科技創新產生了一定制約。所以必須提高對金融科技投資工作的高度關注，積極推進金融企業穩定發展，實現自身企業投資水平以及風險意識的有效增強，大力支持金融科技創新發展，同時積極培養具有高素質，較高風險管控水平的專業人才，使其進入金融行業中，使他們的專業技術為金融科技投資活動增加動力，注入活力。

2.2 強化和金融科技企業合作

秉承共贏精神，不斷加強和金融行業的合作，構建友好的合作關系，比如金融行業人員需要更多的學習開放化的互聯網知識，有效增強自身知識儲備，樹立活到老學到老的觀念，堅持走創新發展道路。一方面要積極開放自身數字化資源，比如及時建立專門的中間件，這樣做可以為合作伙伴提供專業的技術支持，有助于及時為客戶提供個性化，豐富化的金融服務。比如摩根大通金融機構不但積極使用開源軟件還及時向開源社區提供技術指導和項目貢獻。另一方面應該加大和金融科技企業的合作力度，加強溝通，強化金融機構合作發展，共同開發塊鏈技術，然后將其技術作為金融行業創新發展的解決方法。

2.3 強化重點領域金融科技研發

我國金融行業不斷發展，盡管其科技創新能力得到了一定提高，但是科技開發能力與創新能力存在一定差距，為了縮小這兩者之間差距，需要對目前金融機構科技開發能力和創新能力做出科學詳細的分析和探討，需要重點考慮金融機構目前面臨的業務問題多，創新發展投入資源少等問題。尤其是在新時期下，作為金融機構應該自覺拿出更大的科技研發力量，實現對金融機構業務問題處理措施的跟蹤研究，不斷學習更多的前沿技術，掌握現代化金融科技開發技術，實現自身競爭能力的進一步提升。比如積極選擇金融產品創新、科技研發等方面，以此有效實現超前創新研發，大大改善傳統金融機構科技研發現狀，同時還要及時結合金融機構品牌產品，比如私募基金的發展優勢，來增強金融機構市場競爭能力[3]。積極開展科技研發活動，比如工商銀行已經將區塊鏈、人工智能、大數據、互聯網等作為現階段金融科技創新和研發的重點領域，這樣做實現了科技研發和創新業務的有效落實。金融科技孵化基地積極開設了科技研發辦公室，促進金融產品有效創新和研發等工作的良好溝通，將其更好地應用在區塊鏈金融科技創新工作中。中國銀行成立了金融科技指導辦公室，將其作為近年來我國金融機構科技創新以及研發的重要場地。在2015年10月份花旗銀行成立了花旗銀行金融機構科技研發指導中心，制定專人進行科技創新、研發管理，定期開展金融科技研發專業商討大會，及時舉行科技創新交流會議，大量招募了知名金融機構科技部門專業人才，還與其他金融機構加強科技創新以及研發合作，開創了金融科技研發新紀元，要求相關操作人員嚴格遵守規章制度，使員工及時使用APP來進行金融科技研發新產品管理密碼，用聲音和面部來代替密碼操作。

3 結束語

互聯網技術蓬勃發展給金融機構科技創新發展帶來了一定的機遇和挑戰，有效提高了金融機構資源配置效率和人員專業水平的不斷提升，強化了工作人員的科技創新意識和風險意識。但是在大數據時代發展的前提下，需要強化專業知識學習，知識武裝科技創新力量，積極應對金融科技創新以及產品研發面臨的挑戰，積極加強科學監督，有效控制金融機構風險發生，建立安全的風險管控機制，以此為金融機構科技創新提供良好的發展環境。

參考文獻：

[1]倪海青.武漢科技金融創新的挑戰、機遇與對策建議[J].當代經濟，2012（12）：94-95.

[2]楊飛.金融科技創新的機遇與挑戰[J].金融言行：杭州金融研修學院學報，2016（11）：27-30.

[3]周永林.金融科技：新金融生態下的機遇與挑戰[J].金融電子化，2017（2）：52-55.endprint