監管細則出臺一周年 網貸平臺仍未實現備案登記

直到一年前正式歸入監管序列，網貸（P2P）才終于結束“野蠻增長”的時代。2016年8月24日，銀監會等多部委下發《P2P監管細則暫行辦法》，被業界視作“監管的原點”。隨后，銀行存管、地方備案等多個細則陸續出臺。據不完全統計，近一年來，至少有50多份針對網貸的監管細則陸續出臺，力圖將網貸行業引向“合規”之路。

大額標首當其沖違規網貸業務被禁止

今年7月底，紅嶺創投宣布退出網貸行業，令業界一片嘩然。

以大額標著稱、壞賬高達8億元之巨，紅嶺創投存在的問題早己眾所周知。但是，作為網貸行業曾經的“老大哥”，紅嶺創投選擇退出網貸市場，還是超出了市場意料之外。

早在網貸細則出臺前，監管層就曾多次提及，P2P是信息中介而非信用中介，要引導P2P向小額分散的領域發展。網貸監管細則更是直接規定：個人限貸20萬元，企業限貸100萬元。這意味著，動輒上億的大額標己被正式宣告“違規”。

“紅嶺創投曾嘗試過向汽車金融、消費金融等領域轉型，但最終宣告失敗。”對轉型的失敗，紅嶺創投CEO周世平顯得十分坦然，“小額分散的網貸并不是紅嶺擅長的，也不是我們看好的，所以最終會將這部分業務清理出去。”

除大額標外，集合標、與金交所合作的產品也都被列為“違規業務”。北京晨報記者獲悉，監管層己發文通知網貸平臺，要求進一步梳理自身違規業務規模，不準新增違規業務，并逐步有序退出。

銀行存管是硬標準420家平臺上線銀行存管

在網貸細則中，銀行存管成為網貸平臺合規的重要硬性標準之一。

融360統計數據顯示，截至2017年8月18日，已經上線銀行存管業務的網貸平臺共有420家。另有數據顯示，截至目前，己完成銀行存管簽約（含上線）的網貸平臺接近600家，約占7月底網貸平臺數量的28%。

針對銀行存管的爭議至今不絕于耳。在各地出臺的網貸監管細則中，廣州、上海等地監管部門均在征求意見中提及“銀行存管屬地化”的字眼。

據網貸之家的數據，上海網貸平臺簽訂直接存管協議的銀行目前以城商行為豐。在19家開展上海網貸存管業務的銀行中，有11家在上海沒有設立網點，簽約排名前三的銀行在上海均沒有設立網點。

盈燦咨詢分析師張葉霞表示，投資者在選擇平臺投資時，首先要看的就是平臺是否有銀行存管。至于銀行存管是否屬地化管理，只是網貸平臺合規成本高低的問題，對投資者的選擇并沒有太多影響。

備案登記制度缺位尚未有一家網貸平臺成功備案

日前，一則關于“首例網貸平臺完成備案”的消息流傳于坊間，但最終被認定為“烏龍事件”，令網貸行業剛剛燃起的備案希望又被潑了一盆涼水。

8月17日，廣西壯族自治區貴港市政府官網發布通知稱，對申請備案的兩家互金公司廣西臻信互聯網科技服務有限公司、廣西雅庭集團互聯網金融服務有限公司予以通過。

但不久，這則通知就被刪除了。當地監管部門再度公告稱，由于原負責互聯網金融專項整治工作的同志己休病假，新接手的同志不熟悉相關政策和法規，錯誤地給兩家公司出具了予以備案的通知。該備案既不符合程序，也不符合標準，屬于無效備案。

備案是衡量網貸平臺是否合規的重要標志，但至今為止仍未有一家網貸平臺成功備案，畢竟不是長久之事。

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轉型過程痛苦 未來前景可期

“合規”已是網貸行業永恒的話題。在合規路上幾經痛苦奔走之后，很多扛不住監管壓力的網貸平臺和從業者最終選擇了離場。但堅守的人仍認為，網貸行業仍有不錯的前景可期。

網貸之家的數據顯示，近一年來，有882家平臺退出網貸行業。其中，惡性退出的問題平臺225家，貸款余額超過千萬元的有47家；良性退出的停業平臺和轉型平臺共計657家。

人人貸聯合創始人楊一夫認為，網貸行業此前確實有些浮躁，一些不具備經營能力的機構大量進入，導致行業資產質量變差，過度負債問題也愈加突出，為行業的未來埋下很多隱患。

“隨著監管的趨嚴，網貸行業的出清時代即將到來。其中，有因為不符監管要求主動出清的平臺，也會有一些因為道德風險和經營風險而被動淘汰的平臺。”楊一夫認為，出清后，網貸行業的資產質量和競爭秩序有望得到一定的改善，將迎來偏寡頭的競爭時代。

捷越普惠總裁馬天帥表示，網貸行業亂象逐漸被整肅，一批違法違規的平臺被清理出局，互聯網金融行業的空氣被凈化，為專心深耕普惠金融的互金企業創造了良好的競爭環境，也令投資人的利益得到充分的保障。

“合規”只是網貸行業面臨的第一道關卡。開鑫金服總經理周治翰強調，未來如何做大做強、健康良性發展才是更嚴峻的挑戰。在優質資產稀缺的情況下，尋找合適的小額分散資產、嚴控信用風險和操作風險、吸引更多投資人的資金、實現平臺盈利等等，這些挑戰的難度會更大。endprint