銀行保險理財產品，購買前需“掃雷”

文/薄志紅

前不久，劉女士帶著6萬元到某銀行去存款時，理財經理給她介紹了一款銀行保險（以下簡稱“銀保”）理財產品。聽說此產品不僅每年有保底收益和分紅，還能享受2倍價值的人身意外保險，劉女士很心動。可她咨詢了朋友才知道，這是一款銀行代理的分紅型保險，最大的賣點就是“保障+收益+分紅”，它需要長時間堅持投資，且中間不能變更或撤保。三思之后，劉女士還是放棄了。

其實，投資銀保理財產品的確有一些需要注意的事項，只有“掃雷”完畢，才能放心購買哦！

不能當定期儲蓄

很多人認為，銀保理財產品和定期儲蓄存款都是在銀行辦理，形式差不多，而且多數銀保理財產品還有分紅和其他保障，所以比定期儲蓄存款更劃算。其實并非如此。雖然投資銀保理財產品期間，如果購買者出現人身意外，能得到理賠保障，但是銀保理財期限不等，短則三五年，長則十幾年，期間如果退保不但損失不小，還可能要虧本。而定期儲蓄存款雖然一旦發生意外沒有保障，但是提前支取不會虧本，還有活期儲蓄存款利息可拿。所以，前者重在保險獲利，后者重在儲蓄得息，弄清楚本質區別，才能做出正確的選擇。

收益不和股票型基金比

很多人購買了銀保理財產品，卻看到股票型基金行情不錯，便十分后悔。其實完全沒必要。銀保理財產品投資和股票型基金投資完全不同。銀保理財產品是在獲得一定收益的基礎上獲得保障，而股票型基金只是單純的投資，行情好壞關系到收益多少甚至是否虧損。如果家中資金有限，又想投資，既想獲得一定保障時，購買銀保理財產品是不錯的選擇。

正確對待猶豫期

對于是否投資銀保理財產品，銀行一般都會給客戶10～15天的猶豫期，也就是在這段時間內，如果購買人經過慎重考慮，認為所購買的銀保理財產品不適合自己，可以無條件通過銀行向保險公司退保。所以，購買銀保理財產品，一定要正確對待猶豫期。如果不合適，應及時退保。一旦過了猶豫期，合同生效，再強行退保，則不但不再享有其他福利，還會嚴重損失本金。

簽名不讓別人代簽

在購買銀保理財產品時，需要填寫的相關信息，比如購買者的身份信息、通訊地址、聯系電話等，應認真對待真實填寫。需要簽字的，切不能讓他人代簽，即使是私交甚好的銷售人員也不可以，因為代簽的購買合同屬于無效合同。假如出現意外，購買者很可能會因銀保理財產品無效而得不到理賠。

“滿期時間”需問清

銀保理財產品有不少期繳產品，如“3年繳費，5年期滿領取”或“5年繳費，10年滿期領取”的形式。不少購買者容易混淆“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念，常誤以為繳費期滿時，就是銀保理財產品到期的時間。其實，“滿期時間”才是期繳銀保理財產品的到期時間，把“繳費期限”當成“滿期時間”去支取銀保理財產品，只能被算作退保，這樣會損失慘重。