互聯網金融背景下的商業銀行操作風險管理研究
——以湖南省農行為例

張 旺 李桂蘭

（1.湖南農業大學商學院，湖南 長沙 410000；2.中國農業銀行常德武陵支行，湖南 常德 415000）

通過巴塞爾協議中能夠看出，銀行所存在的風險通常有操作風險、信用風險以及市場風險這單方面。其中，操作風險一般指的是銀行人員出現操作失誤、系統漏洞以及銀行內外部勾結等情況而產生，所以，湖南省農行應意識到操作風險管理不當的危害，并采取有效的措施緩解該現象。文章針對基于互聯網金融背景下的商業銀行操作風險管理展開了具體的分析，并為湖南省農行的操作風險管理提出了一定的建議，以期時湖南省農行的發展帶來有效的促進。

一、互聯網金融背景下的商業銀行操作風險管理存在的問題

（一）銀行內部的治理機構不夠完善

完善的銀行內部治理機構，是商業銀行操作風險管理過程中必須要建立的，同時也必須要與健全的治理機構展開有機結合，才能使得銀行經營者與所有者之間的風險形成有機統一的形式，進而成分促進我國商業銀行得以健康的、良好的發展。然而，在當前湖南省農行內部中，其董事會相對而言較缺乏獨立性。湖南省農行的董事會與銀行內部管理層之間沒有形成明確的層次，常常出現兩者之間混為一談的現象，這便導致湖南省農行在展開獨立的、有效的工作時，難以得到全面有效的開展。同時，還存在一些原本只有董事會才能做的決定，現已被商業銀行的部分高級管理層所代替現象。

（二）缺乏風險管理方面的專業人才

我國與西方國家相比，在銀行操作風險管理方面的研究起步較晚，因此導致我國包括湖南省農行在內，存在許多銀行的風險管理人才培養體系不夠完善，同時，湖南省農行也沒有積極與高校展開有效的合作。另外，在現階段中，我國關于銀行操作風險管理方面的教育體制與教育觀念仍處于比較落后的現象，這便給我國關于銀行操作風險管理人才的培養造成了一定的影響。基于此，便導致我國對于商業銀行方面專門的操作風險管理人才處于相對較匱乏的現象，進而影響著商業銀行的發展。

二、互聯網金融背景下的商業銀行操作風險管理的有效措施

（一）建立健全銀行內部的企業治理結構

在湖南省農行中，其銀行內部持續深化的董事會、股東大會，以及銀行內部一些較高級的管理領導等，關于金融方面的監管與治理結構，同時還有銀行內部中各種激勵與約束、獎懲機制以及與之相關的金融信息披露、對操作風險方面的有機控制等，都是湖南省農行企業內部的治理結構關鍵所在之處。這都對湖南省農行的整體發展具有直接關聯、直接影響的作用。

首先，對湖南省農行內部的董事會結構進行優化。湖南省農行在選舉銀行董事會時，應由股東大會嚴格根據相關程序進行選舉而產生，由此，才能使得湖南省農行的銀行董事會的內部結構是根據合理的、定期調整的形式進行授權，使湖南省農行能夠從根本上積極突破傳統落后的“董事不辦事，高管兼董事”的現象，進而才能使得湖南省農行內部的獨立董事會的功能與作用得到有效的發揮。

其次，湖南省農行內部的監事會職能應進行充分的發揮。基于當前環境下，湖南省農行內部中監事會的各個成員應對銀行的工作充分參與，并對各項工作展開操作風險的檢查，積極加強銀行的風險管理以及金融監管，進而使得銀行監事會對銀行的國有業務都具有一定的了解，并能夠對此進行相應的分析，從而有效分析出銀行所存在的各類操作風險問題與原因。

（二）培養專業的全面操作風險管理人才

眼下，在湖南省農行內部中，關于操作風險管理方面的專業人才非常匱乏，同時也非常缺乏職業化的風險經理人才團隊，尤其是對一些操作風險管理的專業人才更為缺乏，基于此，湖南省農行當務之急就是需要培養更多關于操作風險管理方面的人才。湖南省農行可通過以下方面展開操作風險管理專業人才的培養。

首先，對銀行操作風險管理的培養體系進行有效的優化。湖南省農行應對操作風險管理的相關人員培訓的力度進行充分的加強，進而使得銀行操作風險管理的相關人員都能夠對操作風險管理的技術得到充分的掌握。

其次，湖南省農行應積極與高校學術機構展開有效的合作。湖南省農行通過與高校展開交流與溝通，由湖南省農行關于操作風險管理方面的專家與高校相關專業的教授、教師等展開合作，共同聯手培養出互聯網金融環境下的操作風險管理人才，進而為湖南省農行提供更多操作風險管理方面的專業人才。

第三，積極開展“請進來，走出去”的人才引進戰略或措施。湖南省農行應時刻本著科學發展、以人為本的精神，積極為人才提供更多的發展平臺，做好人才儲備，進而為巴塞爾新協議的開展和今后會遇到的更大金融風險做好準備。另外，湖南省農行還可積極與國外一些風險管理機構展開合作，為培養國際化的、高點的風險管理人才做準備，進而使得湖南省農行的風險管理技術與經驗能夠及時跟上時代，符合社會的發展。

三、結論

綜上所述，商業銀行在市場上的運作過程中，產生操作風險這一因素是客觀的也是必然的，對于商業銀行而言，展開控制、防范操作風險是一項長期的、復雜的工作與任務。當前，湖南省農行的銀行內部操作風險管理中，存在一定的問題亟待解決，因此，湖南省農行在現階段中應加強風險意識、管理方法，這一過程是不存在任何捷徑的，所以，湖南省農行只有建立健全銀行內部的企業治理結構，并培養專業的全面操作風險管理人才，才能使得其操作風險管理得到有效的控制，進而使得湖南省農行能夠在互聯網金融背景下得以生存、發展。