互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的營銷模式創(chuàng)新

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展造成了較大的沖擊，尤其是現(xiàn)有的第三方支付平臺的不斷興起，使商業(yè)銀行的發(fā)展受到了一定的阻礙，所以，現(xiàn)有的商業(yè)銀行為了提高企業(yè)的核心競爭力，開始不斷創(chuàng)新現(xiàn)有的營銷模式，使銀行的制度體系更加健全，同時也能夠設(shè)計出滿足顧客需求的產(chǎn)品，更加有利于商業(yè)銀行的快速轉(zhuǎn)型。本文首先分析了互聯(lián)網(wǎng)金融時代對商業(yè)銀行的營銷造成的影響，然后提出了互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的營銷模式創(chuàng)新策略，不僅僅為現(xiàn)代相關(guān)研究創(chuàng)造了一定的理論基礎(chǔ)，同時也進一步促進了商業(yè)銀行的快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；營銷模式；創(chuàng)新

一、引言

隨著現(xiàn)代社會的快速發(fā)展，迎來了互聯(lián)網(wǎng)金融時代，各行各業(yè)都開始迅速轉(zhuǎn)型，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融方面的相關(guān)技術(shù)來創(chuàng)新內(nèi)部的管理與營銷模式，尤其是商業(yè)銀行，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，面臨著更多的挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，一方面阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展，因為現(xiàn)有的網(wǎng)上的第三方支付平臺逐漸增多，使銀行的利潤來源逐漸減少；另一方面銀行如果能夠充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，就能夠進行快速轉(zhuǎn)型，不斷的創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，使銀行發(fā)展更加穩(wěn)定。目前，學(xué)術(shù)界也開始重視對互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行發(fā)展的研究，本文在此環(huán)境下，針對互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行營銷模式進行了討論，豐富了現(xiàn)有的研究理論，加強了銀行內(nèi)部的完善，促進商業(yè)銀行能夠更加快速的提高內(nèi)部的管理與運營水平。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代對商業(yè)銀行的營銷造成的影響

1.進一步弱化了銀行的支付中介作用

由于現(xiàn)代電子商務(wù)發(fā)展迅速，逐漸催生了較多的第三方支付平臺，這些網(wǎng)上平臺更加人性化、開放化和便捷化，所以很快占據(jù)了較大的市場份額，在一定程度上對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成了沖擊。目前，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計得出，運用第三方支付平臺進行交易的數(shù)額已經(jīng)占所有交易金額中的百分之三十，隨著現(xiàn)代微信支付與支付寶支付等支付平臺的發(fā)展，已經(jīng)擴大了覆蓋范圍，使第三方支付平臺迅速興起。即使目前的大額交易仍然以銀行交易為主，但是小額支付逐漸開始脫離了銀行系統(tǒng)，這樣銀行就減少了資金的來源，在一定程度上弱化了支付中介的作用。

2.對銀行的重點盈利模式產(chǎn)生一定的影響

在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運營過程中，獲取利潤的主要途徑就是貸款與存款的利差，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，既由于第三方理財平臺的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行在低息攬儲方面造成一定的沖擊，客戶和存款都會有一定的流失，同時通過網(wǎng)絡(luò)借貸吸引較多的小微企業(yè)借貸群體，往往占有了較大的市場份額。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，不斷延伸了企業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使銀行中的各項業(yè)務(wù)都開始面臨前所未有的挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的到來，使銀行的各項來源都會受到侵蝕，盈利能力也會有所削弱，在一定程度上影響著銀行的發(fā)展。

3.打破了銀行的傳統(tǒng)服務(wù)體系

由于互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠充分利用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來分析網(wǎng)絡(luò)平臺中不斷累積的顧客信息，使企業(yè)能夠全面識別顧客的信貸風(fēng)險，同時也會使傳統(tǒng)銀行中風(fēng)險控制模式發(fā)生了較大的改變，也加快了企業(yè)中業(yè)務(wù)規(guī)模的增長，從而擴大了企業(yè)的影響力。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠借助網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)了對企業(yè)顧客信貸申請、放款與審批等相關(guān)業(yè)務(wù)上的線上管理，利用較低的成本、更加高效地為顧客提供一定的信貸支持。互聯(lián)網(wǎng)金融比較注重顧客體驗，利用大量的客戶信息不斷進行積累，同時根據(jù)顧客的消費喜好與金融需求，從而創(chuàng)造出一站式、人性化的金融服務(wù)，試圖建設(shè)出一個擁有較好體驗的全面性平臺。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融能夠優(yōu)化銀行的資源配置

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助社交網(wǎng)絡(luò)、第三方支付以及電子商務(wù)等途徑能夠不斷收集顧客的信息，使企業(yè)能夠建設(shè)出一定的數(shù)據(jù)信息庫，利用現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，能夠?qū)ΜF(xiàn)有的數(shù)據(jù)進行更加詳細(xì)的分析，這樣企業(yè)合作雙方借助網(wǎng)絡(luò)可以進行數(shù)據(jù)信息的定價、匹配以及甄別的過程，形成更加便捷高效的服務(wù)。現(xiàn)有的商業(yè)銀行需要加強與互聯(lián)網(wǎng)金融公司的良好合作，健全商業(yè)銀行的信用評估以及客戶信息體系，這樣銀行就不需要雇傭更多的員工和較多的分支機構(gòu)，通過網(wǎng)絡(luò)來匹配金融產(chǎn)品與服務(wù)相關(guān)的供應(yīng)信息，這樣供需雙方就能夠進行直接的交易與聯(lián)系，使銀行的運作成本往往會有所降低，從而使資源能夠得到良好的配置。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融能夠使銀行的業(yè)務(wù)渠道進行全面的拓寬

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以改善顧客服務(wù)為主要目標(biāo)，在小微企業(yè)的融資層面制定了新型的處理方案。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以依據(jù)企業(yè)的特征，能夠創(chuàng)造出個性化的服務(wù)模式，這樣才會更加有利于產(chǎn)品的設(shè)計，從而進一步滿足了企業(yè)的個性化與多樣化的信貸需求，在銀行渠道拓寬方面產(chǎn)生了較多的積極意義。現(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)該更多的應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，利用網(wǎng)絡(luò)途徑為小微企業(yè)展開服務(wù)，這樣才能夠使銀行服務(wù)的效率有一定的提升，形成企業(yè)價值的實現(xiàn)模式與創(chuàng)造模式，有利于銀行的快速發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的營銷模式創(chuàng)新策略

1.使金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，提供差異化產(chǎn)品來滿足顧客需求

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行需要建設(shè)一定的銷售團隊，組建相關(guān)的技術(shù)與研發(fā)小組，加強分析和總結(jié)現(xiàn)有客戶的真實需求，這樣才能夠為顧客設(shè)計出定制的和精細(xì)化的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)該加強對大數(shù)據(jù)原理的重視，借助一定的供應(yīng)鏈管理來強化對企業(yè)與客戶的分析，從而對顧客的相關(guān)需求進行全面的了解，使供應(yīng)鏈金融得到更加快速的發(fā)展，從而使商業(yè)銀行能夠進行更加快速的轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)分析相關(guān)行業(yè)中的行為數(shù)據(jù)與交易數(shù)據(jù)，這樣才會全面了解顧客對現(xiàn)有的金融產(chǎn)品產(chǎn)生的興趣的多少，這樣商業(yè)銀行才會在了解顧客需求的基礎(chǔ)上制定出相關(guān)的政策和設(shè)計出一系列個性化產(chǎn)品，因此，銀行通過快速轉(zhuǎn)型能夠提高銀行的核心競爭力。

2.健全流程支持體系與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)體系

商業(yè)銀行應(yīng)該不斷創(chuàng)新內(nèi)部的營銷模式，健全流程支持體系與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)體系，利用網(wǎng)上的現(xiàn)代化方法加強銀行的內(nèi)部管理與控制，借助云平臺和云計算等相關(guān)的大數(shù)據(jù)處理方法來加強銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，能夠?qū)︻櫩头矫娴南嚓P(guān)數(shù)據(jù)與信息進行有效地應(yīng)對，從而在遭遇銷售高峰時也會及時應(yīng)對，這樣才會實現(xiàn)銀行產(chǎn)品上的跨渠道融合。商業(yè)銀行可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的技術(shù)來降低銀行的成本。商業(yè)銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)服務(wù)時，需要加強對業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，使銀行的流程支持體系與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)體系更加健全。endprint

3.加強營銷宣傳的力度與廣度

商業(yè)銀行應(yīng)該加強利用多樣化的宣傳方式與途徑來創(chuàng)新營銷模式，既包含微信、微博等方面的宣傳工作，又包括銀行網(wǎng)站上的宣傳，借助宣傳與豐富一定的營銷模式和手段來使商業(yè)銀行的發(fā)展更加快速。銀行也需要進行營銷內(nèi)容方面的創(chuàng)新，利用現(xiàn)有的熱度較高和時效性較高德新聞來不斷積累人氣，使商業(yè)銀行的發(fā)展效果有所提升。商業(yè)銀行在宣傳方面的工作必須加強，可以利用一些節(jié)假日來進行促銷活動，這類推廣是必不可少的，有利于銀行的全面發(fā)展。

四、結(jié)論

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行開始逐漸轉(zhuǎn)型，為了適應(yīng)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，應(yīng)該不斷完善商業(yè)銀行的內(nèi)部管理體系，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，使商業(yè)銀行能夠適應(yīng)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，全面提高銀行的核心競爭力。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行應(yīng)該充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，不斷優(yōu)化銀行的產(chǎn)品和流程，這樣才會為顧客提供更加有針對性與個性化的產(chǎn)品，使銀行的發(fā)展水平得到一定的提高。通過本文的研究能夠發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行面臨著較大的挑戰(zhàn)，對商業(yè)銀行的發(fā)展造成了一定的影響，同時商業(yè)銀行需要互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，這樣才能夠使企業(yè)內(nèi)部的管理水平有所提高，促進互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行的營銷模式不斷創(chuàng)新，使商業(yè)銀行能夠更加快速的發(fā)展。

參考文獻：

[1]苗娟.淺談“互聯(lián)網(wǎng)+”金融時代商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展[J].科技創(chuàng)新與生產(chǎn)力，2016，（07）：45-46+49.

[2]陶士貴，許藝瓊.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸模式創(chuàng)新[J].南京郵電大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2016，18（02）：45-52.

[3]滕悅.互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的個人客戶營銷模式探究[J].中國市場，2015，（44）：84-86.

[4]張慶.互聯(lián)網(wǎng)金融時代的商業(yè)銀行發(fā)展模式研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2015，（01）：336.

[5]李景.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新背景下的商業(yè)銀行發(fā)展模式研究[D].云南師范大學(xué)，2014.

[6]陳海強.互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展[J].寧波大學(xué)學(xué)報（人文科學(xué)版），2014，27（01）：109-112.

作者簡介：許菲（1988- ），女，漢族，籍貫：遼寧省遼陽市，南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，金融學(xué)專業(yè)，在職研究生endprint