基于大數據背景下的反洗錢監管問題研究

柳莉娟

【摘要】近年來，隨著我國經濟金融的快速發展，現代化信息技術的廣泛應用，支付手段的持續創新，對當前我國反洗錢監管工作提出了更高要求，傳統的反洗錢監管模式已無法滿足當前反洗錢業務的發展要求，因此本文將針對大數據背景下的反洗錢監管方式進行探析，積極探索進一步健全完善現有反洗錢法規制度，提高反洗錢工作監管效能的方式、方法，為維護國家安全、社會穩定和人民群眾的切身利益發揮重要作用。

【關鍵詞】大數據 反洗錢 監管

一、前言

自2007年《中華人民共和國反洗錢法》頒布實施以來，我國反洗錢法規制度相繼出臺，反洗錢監管范圍不斷擴大，反洗錢監督方法不斷改進，金融機構、支付機構反洗錢合規水平，洗錢風險防控能力顯著提高，反洗錢調查和協查數據屢創新高。但隨著我國躍居為世界第二經濟體，人民幣成為全球第四大支付貨幣，與經濟金融高度相關的反洗錢工作也隨之進入了新的發展階段。無論是從預防洗錢犯罪的新需求來看，還是從反洗錢義務機構現代化信息技術的廣泛應用，大量反洗錢可疑和大額交易數據及反洗錢重點可疑交易報告等的上報來看，著重做好大數據背景下的反洗錢監管工作迫在眉睫。

二、反洗錢的概念

反洗錢是指為了預防各種方式隱瞞或掩飾非法資金的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》的規定所采取相關措施的行為。這里的非法資金現指毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益等。

三、反洗錢監管工作現狀

經過多年的發展，我國反洗錢相關法規制度已基本健全，各反洗錢義務機構反洗錢工作意識顯著增強，反洗錢工作已全面開展，但與世界發達國家相比，我國反洗錢監管工作仍存在一些問題。從法律覆蓋面來講，我國《反洗錢法》只涉及了七大經濟金融領域的上游犯罪；從法律量刑上來講，反洗錢罪最長只有十年，量刑過輕；從反洗錢監管方式上來講，雖然國家層面和各省、市均建立了反洗錢工作聯席會議制度，但聯席會議中相關成員單位履職不積極、不主動；從機構設置來講，2015年全國反洗錢部門設置到市，但人員配備不全，內部培訓過少，特別是對現代化信息技術掌握不足等等，都直接影響了反洗錢監管工作的有效開展。

（一）反洗錢監管手段較為陳舊，現場檢查工作仍然占比過重

目前，做為反洗錢監管部門的各級人民銀行，普遍存在重檢查、輕分析的現狀。即反洗錢工作仍以現場檢查為主，受監管力量、資源和時間等因素限制，普遍存在反洗錢監管覆蓋面小，時間長的問題，雖然近年不斷加大了現場檢查的處罰力度，但非現場數據的分析應有開展過少，通過現代化的手段篩選、分析各義務機構報送的各類反洗錢數據工作未真正開展，已經不能適應當前國際、國內反洗錢工作的整體發展形勢。

（二）義務機構反洗錢管理信息系統的應用，突顯監管人員知識老化

近年，隨著反洗錢工作監管范圍的擴展，反洗錢義務主體的持續增加，反洗錢處罰力度的加大，各反洗錢義務機構已建立或正在建立各自獨立的系統內反洗錢管理信息系統，其中銀行、證券、保險業金融機構已建立較為完備的反洗錢內部管理系統，根據中國人民銀行新修訂的《金融機大額和可疑交易報告管理辦法》向中國反洗錢監測分析中心報送相關反洗錢大額和可疑交易數據；農商行（農合行、農信社）通過各省農聯社代的反洗錢相關數據；村鎮銀行近兩年也在業務順利發展的同時，積極著手建立自身的反洗錢管理信息系統，盡快從手工報送向系統自動提取數據報送轉換。同時根據“屬地管理原則”，各義務機構向人民銀行省、市、縣分支機構分別報送相關反洗錢信息數據。各義務機構系統內反洗錢管理信息系統的快速應用，使得各級人民銀行接收的反洗錢工作數據成倍增加，而現有監管人員，特別是市、縣一級的反洗錢崗位人員年紀偏大，知識老化，對現代化信息技術的使用不夠熟練或不會使用，影響了反洗錢工作的有效開展。

（三）基層人民銀行反洗錢監管職責履行不到位

縣級人民銀行反洗錢工作由國庫會計股承擔，目前均為兼職，上要面對會計財務科、支付結算科、國庫科、反洗錢科等多個科室，崗位人員工作頭緒多、任務重，對轄內金融機構反洗錢監管職責未真正落實，主要體現在日常監管不到位，反洗錢監管理念傳達不及時，自身反洗錢工作開展不連續、不規范，對縣域金融機構反洗錢業務指導和監管缺位等。

四、大數據背景下強化反洗錢監管的幾點建議

（一）建議根據各地實際，建立轄內反洗錢數據監管系統

依托系統實現客戶信息、洗錢風險等多維度的反洗錢數據信息匹配，明確交易信息的詳細內容及違規事項，快速查找金融交易活動中存在可疑跡象的，即時調取交易信息。強化對監管資料的整合，以客戶為主線對相關資料進行系統整理，實現對不同交易線索及交易性質的把控；通過對前期數據篩查，為反洗錢現場檢查提供詳實有力的數據支持；通過對反洗錢數據的分析和應用，實現對可疑交易活動的全方位、多角度的動態監控，從根源上遏制洗錢犯罪活動的發生，促進我國經濟、金融健康穩定的發展的重要途徑。

（二）加強信息技術的投入，重視數據分析工作

分析并應用現有數據是強化反洗錢監管工作的重要內容。利用數據庫對客戶的信息進行登記錄入，統一數據資料的類型與格式，增強數據采集的規范性，實現對交易信息的統一化管理，內部資源共享，同一交易人的信息可以實現相互傳遞，從而確保監管工作的順利進展，為可疑交易活動提供證據。加強對網絡的安全性管理，不同崗位的工作人員登錄數據庫需要相應密碼，安裝防火墻等，將內外網進行隔離，以防止交易數據的泄露。

（三）培養反洗錢隊伍，提升人員整體素質

隊伍建設是反洗錢工作順利開展的基石，更是做好反洗錢工作的前提和保障，建議基層人民銀行開展多層次的反洗錢培訓工作，重點就數據分析與操作進行專門培訓，通過現場講座、參與檢查、外出學習等方式，拓展干部隊伍視野，提高從業人員履職能力，真正打造一支政治堅定、懂法知規、業務精良、廉潔自律的反洗錢人員隊伍，為轄內反洗錢工作長足發展儲備有生力量。

參考文獻

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