淺析如何在新常態的金融環境中協調監管與創新的平衡發展

侯克軍

摘要：對于新常態下金融創新和金融監管的平衡性及前瞻性似乎還需要更為合理的深入、遞進、沿革，特別是在以互聯網熱情助力下的金融生態園還處于探索和適應階段，因而理性分析與矯正二者要素配置的漸趨合理化、效益化實則并非易事。正確對待傳統金融監管的經驗總結并在此基礎上不斷開拓以適應新常態下的金融創新，尋求合理的生存發展結構模式。適度調整新常態下的金融創新與監管的融合力度，加快保障制度建設的步伐，完成二者齊頭并進的理性規劃和高效調配。

關鍵詞：新常態；金融環境；協調監管；創新；平衡發展

一、創新先導，正確對待傳統金融機構產品結構比例的有效調節，去除過剩產能及其所導致的經濟緩增長的現狀，創新開拓，尋求合理的生存發展結構模式

金融發展的先決條件常常以創新為時代環境，在監管的過程中加快創新的步伐，在創新的前提下以合理的監管跟進定位創新的發展程度。理論上，二者在各條件和看似不相關的分疏中以新常態下金融氛圍的營造而聚集。方式的翻新與多樣化，某種程度上也在推進新時期金融業態的全方位展開，其監管功能的貫徹觸及到金融創新的各個階段，加深事前、事中、事后的貫穿控制，才可在金融產品結構性調整的改進中實現華麗的轉身。

近年來，隨著金融改革的不斷縱深延展，大多數金融機構已脫去銜泥筑巢的束縛，鋪開尚可強壯的羽翼，在愈漸激烈的市場競爭中占據了一席之地。可見，凡屬最大化的因勢利導總是與其獨具的要素連接息息相關。客觀上，除了必然面對的傳統業務的獨具慣性和局限性強的現實生存狀況外，也有政策引導直達執行力的高效運營環節與內在機制的助推優勢。金融機構現有的新常態下的力及拓展，必將金融創新與監管做到實處，摒棄改革浪潮迭起的迷茫與遲疑，影響無疑是具有更莫測更高遠的愿景。

二、扎根金融基層，運用先進而合理的方式方法，在原有的生存形態中突破建立金融創新觀，終使金融秩序在健康的經濟環境中暢快運行

第一，越來越多的金融機構將目光聚焦在能夠為企業帶來長期生存與發展的轉型機制的投入中，而不再僅看重豪情滿載的數據效因，暗喻卻無法掩蓋虛假繁榮的實質。號角的吹響再一次為各業實體鼓舞了士氣，金融機構首要的任務即成為憑自身完備的金融能動性給予其他經濟實體以有力的支持和扶助。據此及理，金融創新在共性功能的指導與市場經濟雙重因素的過濾下，同業相競也成為實體產業堪以重任的歷旅中不可或缺的鼓勵機制。從感性的角度來看，金融機構傳統業務的不可或缺與不可避免更像是徘徊在鷸蚌之間的友好使者，在遇到相同的問題和無以跨越的鴻溝之時，相互的競較已變得沒有任何意義可言。聽脈細診，時下金融機構日積月累的癥結以至憂郁之處，配以良方對癥下藥，毫無懸念的開出偏重于創新來作為整合良藥。對于在舊有的運營模式中所忽視的小微企業，特別是科技創新型客戶和創業者應給予“綠色通行”，果斷對已有的空殼企業、臨界倒閉無望生機的企業予以跟蹤評定和剝離資金供給保護膜，妥善處置，以免對金融機構發展造成連貫負面反應。

第二，金融機構的運營模式的發展最終要歸結到人才的服務技術與客戶需求的服務和可能接收的產品業務中來，是對供需結構中最活躍的、不確定性的因素的最大限度的開發運用。因而，應有序地展開市場現象及數據的盡責調查，總結分類潛在需求，制定針對性的方案模式，最終將計劃置放到實踐中來。過程的演進似乎簡單易行，創新業務產品結構分配也融入到供給與需求中，自然地成為經濟增速的最積極有效的元素之一。

第三，在調整了傳統業務內部結構的不合理要素之后，金融機構也應將結構平衡的尺度投向潛在客戶的需求、新業務、新產品、科技服務等多方面改革中來。現階段，金融機構所面臨的產品業務的滯后對經濟前行的阻礙已顯而易見，應將外延的結構調整跟進到客戶需求的潛在動力中來。創新、科技、服務應是今后金融機構業務投向的三大方面，不斷促成新項目的研究開發，以低成本、低損耗、高效率將業務結構從懷舊情結中解救出來，利用科技平臺和互聯網優勢使之達成統一整體，進一步形成金融機構經濟增速進入快速軌道的有力支撐。確切地講，重復種類的新項目運營如若自顧閉門研發，特別是同業已開發出的產品技術，不僅在成本耗值的評價上得不償失，而且即便研發出來也蹈復在無特色的浪費中，失去競爭力是必然的結果。不得已，攜手共進在利益互換的基礎上，以共享經濟、共享信息技術為紐帶，建立統一合作的多方協作平臺，是高效快捷的方式連接新技術服務間合理結構調整的有利方式之一。

三、適度把握新常態下的金融監管力度，防范在執行過程中可能出現的風險點。適時加快保障制度建設的步伐，完成金融機構供給結構組合的理性規劃和高效調配

第一，金融機構應將風險防范重點放在“對癥而藥，求新務實”中來。產品與技術的創新一方面鼓勵發揮去偽存真、去粗取精的勇氣與魄力，一方面在初具的模式中積極探索新型經濟發展規律和創新實踐經驗，在轉型的突破中起到披荊斬棘、找出新項目對應需求方的主脈動力，從根本上解決抑制經濟增長的客觀因素與人為失誤所帶來的嚴重后果。多重風險因素的滋生如若不及時亮出黃牌，調整和修復錯誤的方向和行為，拿出當機懸崖勒馬的果斷態度，就會對金融機構的產品投放造成無以估計的損失，而這正是維持金融機構業務框架穩健發展與經濟增速加快所不可容忍之處。當前經濟發展的趨勢以L型步進，而要面向具體的形態分化著眼，更期看到呈螺旋式上升的美幻之境，評測跟進的階段性矛盾往往緩步在滯壓點，以最大限度人力資源的靈活性發揮來引領修正不可避免的系統性風險，直至形成良好的發展態勢。金融機構優化產品服務結構是以達成協調供需要素為先決條件的，風險防范制度是開發其產品業務的“防火墻”，某種程度上對新時代、新生產、新經濟的競爭實力起到了推波助瀾的作用。可見，風控體系與創新發展是同等重要的，雙方相輔相成的關聯及互相支撐的友善組合已構成供給平衡的常態化特征基礎，既縮小了金融機構產品開發與客戶潛在需求之間的鴻溝，也促使金融機構在實踐中積極尋求新的發展方向，顯示出連帶投入產出的實用性，尊重客戶的需求意愿，為金融機構產品研發的頑固壁壘找到了突破口。endprint

第二，信任與信譽的有效置換是多年以來一直伴隨金融機構發展所付出的看似無形，實則“昂貴”的成本代價。從改革的階段性任務入手，實現以民為本的”客戶待遇平等化”是現時期金融機構面臨的又一課題。投融資等業務市場準入門檻的適應性和靈活性的調整，使得改革的方向更多的投放到大眾創業等小規模、資金少產業的扶持中去，讓更多潛力大、低成本高科技產業得以存立，同時極大地提高了就業的落實率。然而，業務結構的調整過程難以阻隔風險的伺機入侵，以信用和潛力作為典質的安全顧慮確實成為阻遏在供求雙方面前的一則不明之障，除了前期調查核定工作的難度之大外也充滿了太多的不確定因素，而結構調整的力度恰恰偏向于信用和潛能的激發，歸根到底是對條框嚴苛、束縛刻板的舊門檻的逾越，如果一味的沿襲固舊將出現更多的客戶群體被拒千里之外。將工作重點放在前期的調查、報表的分析、條款的對應和中期的跟蹤核實，不僅浪費了大量的人力物力，也使得資金的應用得不到預期的回歸，致使陷入經濟鏈條無奈斷裂的窘境。由此可知，過剩行業風險的釋放和風險增加急需行業規范與風險策略來解決。同樣的，門檻的放寬更不是無條件的放松，而是對新業務結構比例有了更多的理性建議，立足金融機構多年業務經驗和資源保有量，利用人才科技手段擴大建立強勁的信用體系和共享平臺，鎖定服務對象的需求空間，以規律與規則的循理分析研究潛在的方向與預測前景，以信用資源共享的經驗提高金融機構風險管控能力。唯此不僅搞活開拓出金融機構創新發展之路，也樹立了金融機構良好的公眾形象，維護了健全的信用體系。

綜上所述，金融機構始終站在社會、經濟逐步轉型的前沿陣地，其功能的影響力和領先于其他實體經濟的重要地位有著難以替代的優勢，因而在金融創新與金融監管中實現自身平穩過渡與不斷提升核心競爭力在新常態下的浪潮中尤顯關鍵。機遇與挑戰同在，當更多的不確定因素爭先涌入之時，用理性的果斷和利益的包容來迎接挑戰即成為金融機構長期健康成長的驅動力。目及現況，關于對舊有留置的不良資產的過濾篩選并妥善處理的多樣途徑的打開，從深處改觀資產質量的表面浮華，擴大內質特征的涵蓋面，進而營造出綠色金融生態園。創新與監管的環境預期初步達成對供需結構的調整與分配敞開心扉，其作用不僅限于為金融機構企穩前行引路標桿，更增進了穩中求勝的目標態勢，以資源共享的模式聯合體，努力加強產品服務的創新完善，理清現時與潛在需求相融合的頭緒，積極適應經濟發展新常態，從而帶動金融機構業經濟發展的整體飛躍。

（作者單位：大連銀行）endprint