我國中小微型企業融資問題分析

徐淑嫻

摘要：我國的中小微企業在整個國民經濟體系中占據著非常重要的位置，這些企業能夠解決我國的勞動力就業問題，也能夠促進整個經濟社會的群面發展，更可以為我國政府的稅收增磚添瓦。現階段我國的經濟發展速度已經逐步放緩，轉向高質量的穩定發展，在這樣的經濟背景下，我國的中小微企業在進行融資的過程還是很艱難。本文首先分析了我國中小微企業的融資現狀，然后研究其出現融資難的原因并針對這些原因提出建議。

關鍵詞：中小微企業；融資；對策

一、我國的中小微企業融資現狀

目前，我國的中小微型企業能夠融資的渠道主要有以下幾種：銀行貸款，上市股票融資，內部融資以及融資租賃。大部分的中小微型企業內部的專業技術水平和企業管理水平處于較低的水平，因此其盈利能力也較差，獲得的利潤無法滿足其發展的需要，因此必須要從外部獲取資金。然而，中小型企業的信用水平低，并且其經營風險系數太高，盈利水平也較低，因此進行債券融資的難度比較大。如果采用上市股票融資方式的話首先要滿足我國規定的上市條件，即使有的企業上市發行股票，但是因為盈利差也不會獲取很多的資金。所以，我國的中小微型企業普遍存在融資難的問題。

我國的政府已經深刻認識到了中小微企業的重要性以及其融資難的問題，在2014年的時候我國政府前后出臺了狠毒政策措施促進中小微型企業的發展，這些政策包括稅收減免，鼓勵金融機構向中小微貸款以及股利轉讓等措施。但是這些措施的出臺并沒有使得融資難的問題出現有效的轉機。大部分中小型企業的主要融資方式還是銀行貸款，但是銀行壞賬的增加使得銀行提高了中小微企業的貸款條件和門檻，由此中小微企業的融資進入一個惡性循環，融資問題越來越難。

二、我國中小微型企業出現融資問題的原因

1.銀行針對中小微型企業的貸款條件和門檻較高

之所以產生這種現狀的原因是因為中小微型在企業本身的問題。我國的中小微型企業資金較少、專業技術差、管理混亂、盈利能力差，使得銀行發生壞賬的風險比較大，因此在審核其貸款條件時相對大型企業來說更為苛刻一些，門檻也更高一些。有的銀行即使放款，額度也會很小，無法滿足中小微型企業發展的資金需求，使得中小微型企業的發展受到了很多限制。

2.中小微型企業的管理人員的管理水平較低

我國的中小微型企業一般都是合伙企業或者個體經營者，他們的經營管理的意識很差，并且深受我國一些傳統思想的影響，對公司的股權和管理權過分看重，在選擇融資渠道的時候一般只采用銀行貸款或者其他金融機構的貸款，甚至高利息的高利貸，但是就是不愿意采用股權融資的方法，如若無法取得足額的貸款就會限制企業的發展。除此之外，我國的中小微型企業一般是勞動密集型產業，沒有具有競爭力的產品，管理人員也只是看重近期利益，沒有意識去防范市場風險，一旦市場環境發生巨大的變化，這些企業就會面臨滅頂之災。

3.政府政策支持力度不足

我國政府出臺的政策會對整個經濟環境產生巨大的影響，而政府針對中小微型企業的政策支持力度不足也對其融資問題產生影響。我國的一些大型企業或者國有控股企業收益好，資金充足，擁有具有競爭力的產品，并且其信用良好，如果政府支持會進一步完善其經營管理，同時也可以進一步優化我國的經濟環境，因而政府會更多地支持大型企業的發展。我國的中小微型企業數量大，生產的產品種類也多，政府對其進行監管的成本會高一些，難度也會大一些。即使政府出臺了一些政策對中小微型企業進行扶持還是收效甚微。

三、解決中小微型企業融資問題的對策

1.完善銀行貸款機制

進一步完善銀行等金融機構員工的績效考核與薪資制度，將中小微型企業的貸款所產生的收入計入銀行員工的薪金，將其完成指標與收回貸款的情況計入其考核內容。除此之外，上級銀行應當適度下放權力，給予下級分支機構一定的貸款額度與放款權力，并將給予中小微型企業的貸款額度專款專用。銀行還應當適當放寬貸款門檻，簡易貸款流程，縮短放款時間。

2.進一步提升中小微型企業管理人員的管理水平

政府相關部門可以針對中小微型企業的管理人員的實際情況開設培訓班，企業可以鼓勵這些人員去高校或者大型企業學習先進的管理經驗。通過管理知識和管理經驗的學習，開闊管理人員的眼界，轉變他們的管理和經營觀念，提高其管理水平。例如，企業的財務主管能夠根據企業的財務報表對企業的經營情況和財務狀況進行分析，企業的總經理能夠根據這些數據做出正確的預測和決策，還能夠選擇的融資方式進行融資，從而滿足企業發展的資金需求，促進企業的長穩發展。

3.政府要在政策和執行力度上大力支持中小微型企業的發展

我國政府雖然出臺了一些相關的政策促進中小微型企業的發展，但是收效甚微，因此政府不僅僅只是指定政策，還要監督政策的執行情況，加大政策的執行力度。政府要對中小微型企業進行恰當的分類，根據每類企業的特點進行不同的扶持。例如對于高新技術產業政府要進一步提高稅收優惠減免力度，對于傳統的工業制造企業政府要提高其產品的競爭力。政府還要鼓勵銀行等金融機構為中小微型企業提供貸款，針對這部分貸款政府可以予以免稅。

總而言之，中小微型企業是我國的經濟發展不可或缺的力量，但是現階段卻存在融資難的問題，要想從根本上解決這個難題，不僅僅要分析外部原因，還要分析企業內部的原因，由問題找對策更有針對性。除此之外，企業還要充分發揮創新思維，利用高科技信息化手段解決融資問題，從而促進中小微型企業的進一步發展和壯大。