當(dāng)好跨境資金“管家”

文/本刊記者 鄭偉

隨著人民幣國際化步伐的加快和“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃的推進(jìn)實施，跨境人民幣業(yè)務(wù)仍是恒生中國未來的業(yè)務(wù)重點。

>> 恒生中國副行長兼環(huán)球銀行業(yè)務(wù)主管 徐惠賢

“一帶一路”戰(zhàn)略的實施與推進(jìn)，為中國內(nèi)地企業(yè)創(chuàng)造了新的發(fā)展機(jī)遇和廣闊的全球市場空間。企業(yè)在實現(xiàn)國際化和綜合化經(jīng)營發(fā)展過程中，全方位的金融服務(wù)是必不可少的。面對國際拓展的金融需求，如何調(diào)動全球資源，獲取跨市場的資金、投資、管理等服務(wù)，這些都考驗著企業(yè)的資源整合能力。在這方面，香港因其較高的市場化和國際化程度發(fā)揮著跨境聯(lián)動的橋梁優(yōu)勢。12月14日，香港特區(qū)行政長官林鄭月娥訪京期間，與國家發(fā)改委簽署了關(guān)于支持香港參與“一帶一路”建設(shè)的協(xié)議。在華外資銀行可以借助在海外網(wǎng)絡(luò)布局、業(yè)務(wù)經(jīng)驗和熟悉國際市場環(huán)境、運行規(guī)則等方面的優(yōu)勢，通過跨境聯(lián)動，積極地為“一帶一路”建設(shè)提供金融服務(wù)。作為較早進(jìn)入內(nèi)地的外資銀行，恒生銀行(中國)有限公司（簡稱“恒生中國”）在跨境投融資、資金管理等領(lǐng)域積累了全球?qū)嵺`經(jīng)驗，借助內(nèi)地與香港的跨境聯(lián)動優(yōu)勢，從內(nèi)地企業(yè)需求點出發(fā)，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，幫助內(nèi)地企業(yè)開拓新市場贏得先機(jī)。

跨境聯(lián)動“內(nèi)地、香港一盤棋”

作為一家歷史悠久、發(fā)展成熟的港資銀行，恒生中國近幾年重點發(fā)力于內(nèi)地與香港業(yè)務(wù)的跨境聯(lián)動，致力于強(qiáng)化與推進(jìn)“內(nèi)地、香港一盤棋”的概念。據(jù)恒生中國副行長兼環(huán)球銀行業(yè)務(wù)主管徐惠賢介紹，早在2014年，恒生中國在全行層面確立了“成就優(yōu)越服務(wù)，共創(chuàng)跨境商機(jī)”的發(fā)展愿景，希望借助跨境服務(wù)的優(yōu)勢打通境內(nèi)外的聯(lián)動服務(wù)，借助香港母行恒生銀行雄厚的金融實力，重點打造跨境服務(wù)的核心競爭力，搭建內(nèi)地與香港聯(lián)動的金融橋梁。跨境聯(lián)動是恒生中國的核心戰(zhàn)略。近兩年，恒生中國在跨境業(yè)務(wù)發(fā)展方面緊貼國家政策方向，借助政策的東風(fēng)為企業(yè)提供多元化的跨境服務(wù)。2016年7月，恒生中國的人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)成功上線，人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)整合現(xiàn)有的人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，支持人民幣的跨境實時快捷支付，提高跨境清算的效率，滿足各主要時區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)清算要求，提高交易的安全性，配合企業(yè)的跨境業(yè)務(wù)發(fā)展。在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)金融逐步全球化、一體化的大背景下，集團(tuán)企業(yè)對優(yōu)化跨境人民幣/外幣資源配置、提高境內(nèi)外人民幣/外幣資金使用效率提出了更高的要求。

隨著人民幣國際化步伐的加快和“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃的推進(jìn)實施，跨境人民幣業(yè)務(wù)仍是恒生中國未來的業(yè)務(wù)重點。徐惠賢表示：“越來越多的中國企業(yè)向海外拓展業(yè)務(wù)，也有越來越多的國外企業(yè)在中國開展業(yè)務(wù)，我行將不斷強(qiáng)化自身的人民幣業(yè)務(wù)能力，利用我行在跨境業(yè)務(wù)方面的豐富專業(yè)知識和母行強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)資源，為企業(yè)提供跨境金融解決方案，更好地服務(wù)于我們的客戶。”

2017年上半年，恒生中國的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)存款規(guī)模實現(xiàn)雙位數(shù)增長，比去年同期增長10%以上。其中，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)80%的收入來自于跨境客戶。未來，恒生中國將繼續(xù)深化內(nèi)地與香港的業(yè)務(wù)聯(lián)動。負(fù)責(zé)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的恒生中國副行長兼商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管區(qū)偉權(quán)說：“對于恒生而言，我們最大的優(yōu)勢在于香港的平臺以及香港母行與恒生中國的緊密聯(lián)動。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)方面，我們將‘跨境聯(lián)動’具體落實到每一單業(yè)務(wù)上：對每一個同時使用香港母行和恒生中國服務(wù)的個人和企業(yè)客戶，兩邊都有客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)跟進(jìn)，并且要從兩個客戶經(jīng)理中選出一個‘牽頭客戶經(jīng)理’，讓客戶只需對接一位客戶經(jīng)理就等于對接了整個恒生銀行，可以輕松地規(guī)劃整個企業(yè)集團(tuán)在內(nèi)地和香港的各類融資業(yè)務(wù)。在聯(lián)動上，我們一直強(qiáng)調(diào)‘內(nèi)地、香港一盤棋’，即每一個方案，每一個客戶，我們都是內(nèi)地、香港兩個團(tuán)隊同時并及時的跟進(jìn)。”香港一直以來都是中資企業(yè)出海的優(yōu)選地，恒生中國在服務(wù)這些企業(yè)的同時積累了豐富的經(jīng)驗，并擁有洞悉市場信息、海外固定網(wǎng)點等多項優(yōu)勢。區(qū)偉權(quán)表示：“在發(fā)揮自身經(jīng)營特點與優(yōu)勢的同時，恒生中國進(jìn)一步配合國家戰(zhàn)略，服務(wù)內(nèi)地企業(yè)走向國際的金融需求。”今年提出的“粵港澳大灣區(qū)”發(fā)展規(guī)劃是國家“十三五”規(guī)劃和“一帶一路”戰(zhàn)略下的區(qū)域性發(fā)展計劃，是“一帶一路”戰(zhàn)略的進(jìn)一步引申。大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃將成為引領(lǐng)香港經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個新方向，并成為推動經(jīng)濟(jì)增長的新動力。“從區(qū)域上看，珠三角地區(qū)一直是恒生中國業(yè)務(wù)發(fā)展的重點地區(qū)，我們在廣東省的存款也保持穩(wěn)步增長的規(guī)模。”

資金“管家”角色

2017年，在繼續(xù)深化跨境聯(lián)動策略的同時，恒生中國全面提升了其資金管理業(yè)務(wù)的服務(wù)能力，資金管理業(yè)務(wù)在上半年比去年同期收入增長70%，并且得到了客戶的正面反饋，為他們提高了資金的使用效率。恒生中國的資金管理業(yè)務(wù)涵蓋了跨境資金管理方案、恒生中國資金池方案、收款方案、以及與恒生香港協(xié)同互動的資金管理方案。區(qū)偉權(quán)強(qiáng)調(diào)，“2017年，我們大力拓展資金管理業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)實現(xiàn)了一定的增長，這種增長也正是契合了客戶的需求，通過資金管理服務(wù)幫助客戶更高效地進(jìn)行日常資金的管理。在資金調(diào)動的過程中，客戶的資金會慢慢在銀行沉淀下來。通過精細(xì)化的服務(wù)提高了企業(yè)經(jīng)營的效率，客戶對銀行有了更多的黏性。

以某物流公司為例，可以看到做好資金管理對企業(yè)的重要意義。該公司是一家4A級物流集團(tuán)，業(yè)務(wù)范圍包括倉儲管理、配送管理、信息服務(wù)及其他增值服務(wù)。隨著其在全國各地業(yè)務(wù)的擴(kuò)張和增長，該企業(yè)面臨著資金分散管理帶來的各種問題。恒生作為該企業(yè)的合作銀行之一，為其量身定制了境內(nèi)人民幣資金池方案。通過境內(nèi)資金池，能夠集中管理全國各個區(qū)域的資金。目前，恒生中國已為其搭建完成華東地區(qū)16家分公司的資金集中管理，華東地區(qū)可以通過此資金池將分公司的主要財務(wù)管理全部集中在區(qū)域總公司，降低了16家分公司的財務(wù)人員的數(shù)量及專業(yè)化要求。

此外，在恒生中國為該公司搭建起資金池之前，財務(wù)人員必須通過公司間寄送紙質(zhì)憑證進(jìn)行對賬和資金管理，每月需耗費1周左右時間（包括憑證寄送時間）。而目前通過資金池管理，財務(wù)人員只通過簡單操作即時查閱16間分公司的進(jìn)出賬及余額，在降低分公司人工成本的同時，優(yōu)化了資金管理的可視性和控制力。

>> 恒生中國副行長兼商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管 區(qū)偉權(quán)

在為企業(yè)提供集中、高效的資金管理服務(wù)過程中，企業(yè)自身在對資金流動性進(jìn)行管理時還需要多方面的提升。區(qū)偉權(quán)強(qiáng)調(diào)，流動資金是企業(yè)的“血液”，保持資金流動性的同時提高資金的使用效率和收益率，對企業(yè)的生存和發(fā)展至關(guān)重要。“企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)資金管理計劃管理，綜合考慮各種因素，合理預(yù)測資金需求量，既保證企業(yè)正常經(jīng)營需求，又不能過度安排導(dǎo)致資金沉淀得不到充分利用。”

對此，區(qū)偉權(quán)建議，企業(yè)應(yīng)對國家政策變動保持足夠的敏感，把握國家政策帶來的各種機(jī)遇及時調(diào)整企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，抓住機(jī)遇促進(jìn)成長。如近年國家出臺的跨境資金集中管理規(guī)定，可使資金在企業(yè)境內(nèi)、境外得到調(diào)劑，降低企業(yè)的貸款規(guī)模，節(jié)約財務(wù)費用，盤活了企業(yè)的境內(nèi)外資金存量，提高資金的使用效率；另外還實現(xiàn)了境內(nèi)外資金集中管理與控制，使企業(yè)可以有效監(jiān)控資金的使用，降低資金運作的風(fēng)險。為及時把握政策機(jī)遇，企業(yè)可與銀行保持密切的合作，尤其是跨境聯(lián)動較強(qiáng)的銀行，以便銀行可以根據(jù)境內(nèi)外的政策和市場情況以及企業(yè)的自身需求及時提出切實可行的解決方案。

毫無疑問，恒生銀行發(fā)展成熟，鑄造了堅實的基礎(chǔ)，擁有強(qiáng)大的品牌、忠誠客戶群和銷售網(wǎng)絡(luò)。面對即將到來的新一年跨境資金管理服務(wù)市場，徐惠賢表示，恒生中國會繼續(xù)利用香港母行良好的基礎(chǔ)。“從長遠(yuǎn)來看，我們希望恒生中國的業(yè)務(wù)能持續(xù)增長，除了利用市場環(huán)境的有利因素，我們希望把核心業(yè)務(wù)做得更好，提升服務(wù)質(zhì)量，讓我們持續(xù)增長。”未來，恒生中國將繼續(xù)加強(qiáng)三方面的工作，一是擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，加深客戶關(guān)系；二是加強(qiáng)交叉業(yè)務(wù)銷售，團(tuán)隊共同協(xié)作，把核心業(yè)務(wù)做得更好；三是加強(qiáng)內(nèi)地與香港兩地跨境業(yè)務(wù)發(fā)展，增加兩地跨境互動商機(jī)。