建立保險行業(yè)信息交流與共享平臺

□ 陳碎亮

保險行業(yè)是具有一定經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)。保險企業(yè)運(yùn)營管理的風(fēng)險因素包括環(huán)境風(fēng)險（市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、巨災(zāi)風(fēng)險等）、經(jīng)營風(fēng)險（展業(yè)、承保、理賠、分保、償付能力等風(fēng)險）、人為風(fēng)險（投保人、被保險人、受益人、保險從業(yè)人員等的道德、心理、逆選擇風(fēng)險）等，制約著保險業(yè)良性快速發(fā)展。建立保險行業(yè)信息交流與共享平臺，有利于實(shí)現(xiàn)信息充分披露、共享與交流，有效規(guī)避風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)健康有序發(fā)展，樹立消費(fèi)者對保險業(yè)的信賴。

從承保環(huán)節(jié)看，長期來，我國保險公司之間的數(shù)據(jù)不能共享，對全行業(yè)有效監(jiān)管、智能化管理、數(shù)據(jù)深度分析造成了障礙。在業(yè)務(wù)開展過程中，有些保險公司的業(yè)務(wù)信息披露不夠，投保人無法了解保險公司的資產(chǎn)負(fù)債、償付能力、經(jīng)營狀況、發(fā)展前景及其他相關(guān)資料，只能憑借主觀印象和代理人的介紹做出判斷；有些保險公司在理賠過程中實(shí)行暗箱操作，投保人難以了解到較為詳細(xì)的保險信息，無法維護(hù)自身的利益；有些保險代理人有誤導(dǎo)客戶、騙取保險金的行為，但由于信用信息未共享，這些保險代理人仍可受聘于各家保險公司。在公司的財務(wù)管理方面，部分保險公司為上市或提高自身知名度，存在向監(jiān)管部門及公眾提供假數(shù)據(jù)、假帳本及假報表的情況，致使相關(guān)部門做出錯誤決定，誤導(dǎo)消費(fèi)者。建立保險業(yè)信息交流與共享平臺，有利于解決保險各方的信息不平衡。

從理賠環(huán)節(jié)看，承保與理賠是保險業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，也是保險業(yè)的主要業(yè)務(wù)范圍。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，保險欺詐形態(tài)日益多樣化、隱蔽性更強(qiáng)，識別保險欺詐也變得更加困難。“代位求償”等保險業(yè)務(wù)的落地需要一個具有一定強(qiáng)制力的公共平臺，而對全行業(yè)數(shù)據(jù)的深入分析和挖掘也需要以數(shù)據(jù)共享為基礎(chǔ)。這就需要加強(qiáng)保險公司與外部機(jī)構(gòu)的交流與合作，把保險公司內(nèi)部的調(diào)查力量和外部機(jī)構(gòu)的調(diào)查優(yōu)勢結(jié)合起來，共同打擊保險欺詐。建立保險信息交流與共享平臺，將政府、交警、各保險主體、保險主體內(nèi)部、媒體等信息與資源對接起來，不但有利于打擊假案，更有利于保險公司快速破案，提升理賠時效。

從客服環(huán)節(jié)看，作為地地道道的服務(wù)行業(yè)，保險要吸引和留住客戶，就要從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，努力為客戶創(chuàng)造價值，從弱視客戶、提供傳統(tǒng)服務(wù)向洞悉客戶、提供差異化服務(wù)轉(zhuǎn)變，改善客戶體驗，并基于大數(shù)據(jù)平臺為客戶實(shí)現(xiàn)有效的、精準(zhǔn)的“私人訂制”。建立保險業(yè)信息交流與共享平臺有助于實(shí)現(xiàn)以上內(nèi)容。

信息交流與共享平臺的建立，應(yīng)從以下兩方面推進(jìn)：一是推動信息完全披露。《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱新國十條）中提出：到2020年，基本建成保障全面、功能完善、完全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代化保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。這離不開完善的信息披露平臺。國務(wù)院頒布了新的《企業(yè)信息公示暫行條例》，其中對企業(yè)注冊資本金及企業(yè)年檢制等進(jìn)行了較大程度的改革，其精神實(shí)質(zhì)就是企業(yè)信息公示，任何企業(yè)都要自行向大眾公布企業(yè)情況，實(shí)現(xiàn)信息完全披露。

二是提升保險服務(wù)質(zhì)量和速度。通過持續(xù)關(guān)注不同客戶的消費(fèi)行為，基于大數(shù)據(jù)平臺，通過整合產(chǎn)品研發(fā)資源、科學(xué)合理定價和差異化服務(wù)等方式，滿足不同客戶的多樣化服務(wù)需求；建立集團(tuán)化的客戶數(shù)據(jù)管理平臺，強(qiáng)化客戶數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)和前端客戶數(shù)據(jù)真實(shí)性考核；通過建立客戶管理與統(tǒng)一視圖體系，完善客戶服務(wù)組織架構(gòu)，科學(xué)細(xì)分市場，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、智慧運(yùn)營；建立客戶賬戶管理，提供綜合化理財服務(wù)，提高公司同客戶的接觸度和粘連度，推進(jìn)交叉銷售和跨界銷售，提升集團(tuán)的協(xié)同價值，實(shí)現(xiàn)服務(wù)界面標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)體系差異化、服務(wù)平臺一體化、服務(wù)范圍全程化。