互聯網金融犯罪及刑事救濟路徑的研究

胡水清

摘 要：隨著互聯網的發展和普及，越來越多的金融交易逐漸的滲透到了人們的生活中，但是由于監管機制的缺失和不完善，互聯網金融交易的風險逐步提升，互聯網金融犯罪也開始漸漸出現。為了能夠消除這一隱患，減少互聯網金融的風險并且維持金融秩序的穩定，應該對其進行合理的刑事救濟。因此，本文對互聯網金融犯罪及刑事救濟路徑進行了簡要分析。

關鍵詞：互聯網金融犯罪；交易風險；刑事救濟路徑

互聯網金融交易的發展使人們的生活更加的方面快捷，而互聯網金融犯罪也是層出不窮，為了保障互聯網金融能夠更加健康更加長遠的發展，一定要在法律的基礎上，完善監管機制，并且找到正確的救濟路徑。

1 互聯網金融的主要形式

互聯網金融的主要形式有如下幾種

第一種叫第三方支付也叫網上支付。該種支付方式是獨立于電子商務平臺的，并不具有擔保作用的一種形式，如今越來越多的支付方式在生活中普及和應用如：微信支付、支付寶等等。

第二就是在互聯網上進行的金融理財方面的銷售，這種理財的軟件也是日新月異，如：愛錢進投資理財APP、荷包投資理財APP、理財貓投資理財APP等等。

第三是在互聯網上進行的第三方服務信息，最具有代表性的就是P2P的網上金融。P2P意思是“個人對個人（Peer-to-Peer）”。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般通過電子商務網絡平臺確立借貸雙方的借貸關系并完成交易手續。

第四種眾籌融資。該模式是融資方通過網絡平臺發布某個項目，投資方用少量的資金出資成為企業的股東，最終投資方與籌資人分成贏利的一種模式。

還有一種是在擁有完善成熟的電商平臺下來進行的網絡貸款如：螞蟻花唄等。

2 互聯網金融犯罪的簡介

2.1 定義

互聯網的金融犯罪與傳統罪犯的區別在于互聯網罪犯必須要通過互聯網這一媒介來實施犯罪。而互聯網金融的交易也不同于傳統的金融交易，消費者對于交易方的信息和身份并不知情，由于信息的不透明導致互聯網金融的罪犯更有可乘之機。

2.2 表現形式

互聯網的快速發展導致互聯網金融越來越多的被人們所使用，也有越來越多的公民投入到了互聯網金融中。但是由于互聯網的發展速度遠遠快于監管手段完善的速度，而且參加互聯網金融的人群也是魚龍混雜，導致了互聯網金融犯罪的形式更是多種多樣。詐騙是互聯網金融犯罪中最常見的方式之一，互聯網上不確定性最高的就是投資網站，一些罪犯通過建立一個虛假的投資理財網站來進行詐騙。先是通過高額的利潤來誘惑網民來進行投資，一旦有網民投入資金便完成了互聯網金融詐騙。互聯網金融罪犯運用率較高的第二種方式是通過P2P模式進行詐騙，在一些P2P或是一些抵押貸款的平臺上反復使用同一件物品進行抵押，這種方式是使用者對于投資人進行的詐騙，導致投資人無法追回投資的資金。還有一種比較國際化而犯罪金額也比較大的方式，就是通過第三方支付來進行洗錢犯罪。如今的洗黑錢犯罪分子已經把互聯網當做洗錢的重要手段之一了。有一種新型的犯罪方式就是通過眾籌融資來進行金融詐騙。隨著網絡的不斷發展通過網絡進行犯罪的方式層出不窮，網絡詐騙的方式和互聯網的金融犯罪也越來越多，其主要原因是因為互聯網的普及和互聯網中信息的不透明，所以在網絡的發展過程中也一定要加強管制。

2.3 犯罪原因分析

互聯網普及速度很快，隨著發展和變革，對于監管也漸漸的顯露出了缺陷和不足，而這直接刺激了犯罪分子的犯罪心理。互聯網金融不受地點的限制、不受時間的約束，支付方式的創新導致風險隨之增加，欺詐行為不斷發生。而且在互聯網中，身份并不透明，而這一缺陷也就給了犯罪分子可乘之機。互聯網對于網民身份的核實并不到位，很多網站的建立者資料也不完善，也有很多犯罪分子隱藏其中。而且在互聯網金融交易中，交易雙方并不能完全的信息公開、身份透明，這就導致交易風險更高。互聯網交易中個人信息也很容易被竊取，很多犯罪分子通過各種手段來竊取網民的個人信息來進行對網民的財產轉移和身份套用。在實際生活中由于信息的缺失和互聯網的復雜對互聯網金融犯罪的偵破難度大，而在偵破后對于罪犯的刑事打擊力度也不夠。

3 互聯網金融犯罪刑法規制現狀

互聯網金融作為新的交易方式拉近了雙方的距離，打破了傳統交易對于地域的約束，對于刑法提出了新的要求。互聯網金融交易中，罪犯的犯罪方式和途徑復雜多樣，犯罪的過程定義也不一樣，可是在刑法中對于互諒網金融罪犯的量刑卻是十分的單一，非常不利于對于互聯網的治理，也不能準確的反應出罪犯對于社會的危害程度。所以要適當的調整對于罪犯的懲罰程度。而刑法也具有一定的滯后性，刑法對于當今的互聯網金融犯罪沒有明確的規定，而傳統的金融犯罪與互聯網金融犯罪有很大的差異性，不能套用對傳統金融犯罪的懲治方法這就對監制和處罰方式帶來了巨大的挑戰。

4 互聯網金融犯罪的刑事救濟路徑

4.1 指導理念

為了達到對于互聯網金融管制體系的完善，在過程中我們要遵從以下幾點。第一，二次性違法原則。在互聯網金融當中，需要我國政府相關部門針對于違法行為應當利用相關法律來對其進行嚴厲打擊，以此來降低違法犯罪現象的出現。而對于違法部門法律而觸碰刑法的行為，其他法律不能夠對其合法權已經進行保護的情況，此時刑法次才能夠根據具體情況來進行相應調整。第二，在對于互聯網金融罪犯的懲治過程中一定要保證公平公正原則。在同一類型的犯罪行為應當要以同樣的標準來進行對待，以防對于相同性質的犯罪進行不同的定性。第三，鼓勵創新原則。隨著互聯網金融的發展，我國的金融市場也發生了變革，在互聯網金融壓力的促使下傳統的金融服務也進行了服務和創新的提升，因此，在互聯網金融上，要更多的實行監管，從而從根本上減少互聯網金融犯罪。

4.2 刑事救濟路徑

為了從根本上控制和解決互聯網金融犯罪，一定要選擇正確合理的刑事救濟路徑。其一，加強對于互聯網金融犯罪的預防。加強互聯網的核心設施安全才能夠在基礎上進行對于犯罪的預防，因為增強互聯網核心設備的安全能夠確保在交易的過程中不被竊取和篡改資料，加強了交易的安全性。在有了硬件的支撐下，要提高消費者的防范意識。網民的風險意識沒有足夠的警惕性，導致互聯網金融犯罪的發生。只有提高網民的風險意識才能夠在根本上預防和杜絕犯罪的發生，要提醒網民對于自身信息進行適當的保護，能夠識別網站的安全性，不被虛假信息所誘惑，不給犯罪分子可乘之機。在互聯網金融的交易中不僅要消費者擁有風險意識，企業也要擁有一定的風險意識。企業要擁有對于交易的警惕性，和對于風險的把控性，在互聯網金融中，有著許多對于企業的挑戰，如：審貸風險、政策風險、經濟周期風險等等。對此，企業也一定要控制和預防互聯網金融會出現的風險，避免自身損失。其二，加強法律對于互聯網金融犯罪的規制。我國法律對于互聯網金融犯罪的定義和懲治方式不夠全面，互聯網金融犯罪與傳統犯罪有著一定的差異性，不能“一概而論”，所以在法律法規上對于互聯網金融犯罪要構建完善的、有針對性的體系，并且融入互聯網的獨特性。對于互聯網金融的監管體系也要進行及時的布控，從宏觀上來進行對于互聯網金融的控制，保護消費者的利益。其三，加強對于互聯網金融犯罪的執法力度。互聯網金融犯罪對于消費者和企業的危害都是很大的，可實際上對于罪犯的執法力度卻不夠大，一定要從多個方面來增加執法力度，從而促進互聯網金融的發展。

5 結語

互聯網金融為金融行業帶來了新的模式和方法，但風險也不乏其中。互聯網金融犯罪也是“屢見不鮮”，為了能夠更好的規避風險、減少犯罪，一定要運用好刑事救濟路徑，保障互聯網金融行業能夠平穩發展。

參考文獻

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