人口老齡化背景下關于上海市長期照護保險籌資模式研究的文獻綜述

朱桉慧

人口老齡化現象是當今世界一個重要的社會問題，人口老齡化伴隨而來的是高齡、失能老人的護理、照料問題。上海市，作為我國最早進入老齡化的城市，家庭結構日益呈現出小型化和核心化的趨勢，傳統的家庭照料功能日益弱化。2016年，為從根本上提升老年人養老照護支持能力，上海市積極探索長期護理保險制度，并從2017年7月選取三個區作為試點，制定了《上海市長期護理保險試點方案》，并組織開展試點區養老機構、長者照護之家的培訓，從而為長期護理保險的啟動做好準備。

關于長期照護保險籌資模式理論研究，國內外學者的研究主要有以下幾個方面：一是福利多元主義理論。這個概念最早來源于1978年的英國《沃爾芬德的志愿組織的未來報告》，之后，根據福利多元主義的概念提出福利是全社會的產物，應該由市場、雇員、家庭、國家等不同部門共同分擔，國家不應該承擔全部責任。二是公共產品理論。公共產品有三個顯著特征：效用的不可分割性、非競爭性和非排他性。長期照護服務是長期照護保險制度的產物，它作為一種準公共物品，具有一定的非競爭性和一定的非排他性。當長期護理服務的享受者人數增多，會導致長期護理服務的資金需求增加。因此，準確預測老年長期護理服務的資金需求，對長期照護保險籌資進行合理的費用測算，確定合適的長期照護保險籌資模式，這是保證長期照護保險制度平穩運行以及可持續發展的基礎。

面對巨大的財務需求和籌資方面存在的問題，我國學者積極借鑒國際社會長期護理保險制度的籌資模式。目前現有對長期照護保險籌資的研究主要分為兩大類，一類是基于對國際社會的經驗，總結發達國家社會保險籌資模式，并對中國的長期照護保險籌資進行費用的測算;一類是基于本國或者當地的社會經濟狀況進行籌資的實證分析。

國外學者從長期照護保險籌資政策、籌資模式、籌資渠道等角度提出自己的見解。通過研究美國、日本、德國老年人的長期護理政策，認為老年長期護理保險的定位應當從福利給付或救助的方式向全民保險轉變，從而為長期護理服務提供穩定的資金來源。

在對國際社會長期照護保險籌資制度的研究中，我國學者通常將各國的模式進行分類和對比，得出不同的觀點。著重研究日本的長期護理保險制度，日本長期護理保險的特點在于構建“醫療、護理、生活照料”相互銜接、分級管理的服務體系，將老年福利制度與老年醫療保障制度整合，將老年人護理從老年人醫療保險中分離，從而減輕醫療保險的財政負擔。該學者建議現階段在中國應該建立以社會保險為主、商業保險為輔的籌資模式，做好老年護理需求的預測，研究老年護理保險繳費起始年齡、繳費標準、劃分長期護理等級。通過對德國和日本這兩個國家的強制性長期護理保險體系籌資模式進行分析，并在此基礎上采用微觀仿真的方法，利用中國1995年—2010年的相關數據，分城鎮和農村兩個部分模擬將德國和日本不同的繳費和補貼模式引入中國，測算出長期護理社會保險繳費水平，并分析造成繳費差異的籌資模式原因。這兩位學者認為構建合理的中國長期護理社會保障制度能夠滿足失能老人護理需求服務的公平保障，但如何設計合理的籌資機制確保長期內的收支平衡不僅在學界產生爭議同時對于政策制定者來說也面臨著嚴峻挑戰。

同時，我國學者在對長期照護保險資金來源問題上分別從稅收、公共和私人提供、多元主體共同承擔角度提出不同的觀點。從長期護理保險基金來源的角度，提出長期護理保險基金分為公共部分和私人部分。其中，公共部分由政府和財政稅收提供，私人部分的籌資主要來源于商業保險、私人的儲蓄和家庭的資助。兩位學者認為如果不能對失能率和償付標準進行正確地估計和趨勢判斷，那么現收現付為基礎的長期護理保險計劃將會在未來出現財政赤字。認真考慮我國目前的現狀，提出應該在中國構建以政府為主導，政府、企業、個人三方共同承擔保費的社會長期照護保險制度，同時輔助以商業長期照護保險，建立起長效、可持續的長期照護體系籌資模式，這樣才能推動長期照護體系的健康運行。

上海市長期護理保險試點剛剛推行，還沒有形成統一的行業標準，護理服務并未標準化，相關的法律制度還沒有制定等一系列問題。通過梳理現有文獻，積極尋找上海市長期護理保險籌資模式的突破口，對未來上海市長期護理保險制度發展提出合理建議。

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