試論互聯網金融的發展
——以支付寶為例

■孟怡凡

鞍山市第三中學，1812屆（高三12班）

在我國互聯網金融的發展歷程中，第三方支付業務的普及對廣大民眾的生活產生了非常大的影響，而以支付寶為代表的第三方支付不但是互聯網金融中的佼佼者，同時也在很大程度上改變了現代人的消費方式，尤其是其推出的各種新型金融產品更是顛覆了人們的傳統儲蓄觀念。

1 互聯網金融與傳統金融的關系

一方面，互聯網金融和傳統金融之間并非是相對敵對的關系，它們不但能夠通過較為類似的技術來實現共同目標，助推我國社會經濟發展，同時注重用戶實際體驗也讓互聯網金融和傳統金融都在不斷優化其內控管理和風險控制，二者之間擁有諸多能夠相互借鑒和相互學習之處；另一方面，現代信息技術在金融領域中的推廣應用可以說是社會發展的必然趨勢，并非是互聯網金融會取代傳統金融，無論是對兩者其中一方來說，都會在某種程度上相互依賴，共同發展。或許在不遠的未來，“互聯網金融”這一概念也會被新的金融理念所代替，這是因為任何金融形式都需要最新的技術成果來予以支撐。在今天，互聯網金融能夠被稱之為是一個產業，也僅僅是由于現代信息技術、數據存儲傳輸速度相對于過去來說有了更大程度的進步和發展，然而追根溯源來說，就如同電纜傳輸取代信使一樣，也不能夠完全被神話，現代信息技術和金融行業之間的結合最多屬于服務方式層面的微創新，因此互聯網金融和傳統金融之間應當是緊密聯系的，是相互促進的。

2 支付寶的發展現狀

2.1 支付寶的發展

支付寶是支付寶（中國）網絡技術有限公司推出的產品，目前已經成為了國內最大的第三方支付平臺。支付寶致力于為用戶提供一種更加簡單便捷且安全的支付解決方式。早在2014年支付寶公司的年度報告中就已經明確指出，支付寶已經發展成為全球最大的移動支付APP。而支付寶的第一次亮相可以追溯到2003年10月，淘寶網第一次提供支付寶在線支付業務。從當前的實際數據來看，支付寶的使用客戶群體十分龐大，國內已經有超過5億人在使用支付寶軟件，且這一數量隨著智能手機的普及還在不斷增加[1]。

2.2 支付寶的優勢

支付寶在相對較短的時間內獲得了無數用戶的認可與青睞，其主要優勢集中于以下幾個方面：第一，和互聯網平臺緊密聯系。支付寶是依托于飛速發展的互聯網而生的，作為一家第三方支付企業，在有網絡的地方，用戶能夠隨時隨地的使用密碼或二維碼進行支付，拓展了移動用戶人群，讓個人可以非常便捷的進行小額交易；第二，支付寶實名認證，十分簡單。申請支付寶賬號的流程較為簡便，僅僅需要認證身份證即可，只要具備了支付寶賬號，就能夠在其所支持的商家中進行交易或者轉賬，隨時查詢自身的消費情況；第三，支付寶積極和傳統金融展開合作，支付寶CFO曾說，支付寶和傳統金融的連接并非是競爭而是合作，如支付寶中的一項業務能夠讓用戶可以在支付寶APP中進行信用卡還款，而非必須到銀行柜臺進行辦理。這一業務能夠提前對用戶進行提示，避免出現還款延時，同時也讓銀行的信用卡發行數量有了很大的增長，屬于互聯網金融與傳統金融的共贏。

3 互聯網金融的未來發展

隨著現代互聯網技術的普及發展以及群眾財務管理意識的逐漸提升，互聯網金融開始成為未來幾年的關鍵財富增長點。從現階段的實際發展現狀來說，互聯網金融的發展往往是借助于互聯網第三方支付的服務創新，如支付寶中的余額寶業務，所以第三方支付的行業發展與互聯網金融的發展具有非常緊密的聯系。第三方支付主要包含了三大市場：一是以支付寶為主的賬戶類支付企業，二是以銀聯在線為主的網關類支付企業，三是以易寶支付為主的行業類支付企業[2]。這三種不同的支付企業，按照其各自所占據的市場資源狀況提供有針對性的服務，充分發揮出自身優勢，同時制定出不同的互聯網金融發展計劃。能夠推斷出，未來互聯網金融的發展趨勢主要是以支付寶為主的強調用戶需求，注重用戶體驗，提供更多個人理財產品；以銀聯在線為主的，讓傳統金融開始應用互聯網而發展支付業務；以易寶支付為主的為行業客戶滿足更多需求，幫助其處理好線上金融問題。

4 結語

總而言之，以支付寶為典型代表的互聯網金融產品，不但在一定程度上影響到了傳統金融的發展，同時也轉變了大部分群眾的支付與儲蓄理念。然而在互聯網自身發展過程中，依舊還有很多問題和風險需要面對與解決，因此應當積極尋求和傳統金融之間的合作，采取有針對性的預防措施，從而確保自身的持續穩健發展。

參考文獻

[1]何飛,張兵.互聯網金融的發展：大數據驅動與模式衍變[J].財經科學，2016(06)：12-22.

[2]廖愉平.我國互聯網金融發展及其風險監管研究——以P2P平臺、余額寶、第三方支付為例[J].經濟與管理,2015,29(02)：51-57.