合肥市中小外貿企業融資現狀及對策

李欣欣

【摘 要】 近年來，順應我市對外貿易發展的政策，合肥市中小外貿企業的發展迎來了一段機遇。但是企業的資金不足問題往往會阻礙企業的進一步發展，因此合肥市中小外貿企業的融資難的問題成為了企業發展的主要障礙之一。資金、作為一個企業的力量源泉，只有解決了資金難的問題，才能為我市中小外貿企業的發展邁上一個新臺階，為我市的外貿經濟發展做出貢獻。因此建立在這一點的基礎上，在了解了我市中小外貿企業發展、融資現狀、融資難的原因后，深入淺出的解讀了中小外貿企業融資的障礙，在著重提出中小外貿企業自身、商業銀行、政府等方面的問題，據此提出一系列解決辦法，希望幫助合肥市中小外貿企業取得良好快速發展。

【關鍵詞】 合肥 中小外貿企業 融資

一、合肥市中小外貿企業的融資方式

1.金融機構提供資金支持

為了保證企業正常的生產經營性活動，合肥市中小外貿企業在需要在多個環節上都有資金使用需求，比如說運輸、庫存、購買原材料等等。這使企業的大部分資金都被固定下來，無法用于到流動中去。運輸環節，銷售環節和收賬期因合同的種種原因會耽置半年甚至更久，國際收支憑證（大多為信用證）的結算延長了時間，這樣使得合肥市中小外貿企業的資金周轉就會出現不便。在這種情況下，合肥部分商業銀行在政府的指引下已經開始關注我市中小外貿企業資金不足和融資難的問題了。乘著這股春風我市中小外貿企業的融資環境得到了優化和改善。

2.政府資金提供企業資金融通

2014 年 5 月以來，我市財政局出臺了促進中小外貿企業融資發展的政策，實行政府補貼。具體內容是當企業在今年上交的稅款比上一年增加 10%或以上的，企業當年新發生貸款利息金額70%的財政貼息，并且對企業的流動資金貸款的擔保費按照擔保額度給予 1%的補貼，并且吸引低成本的社會資金，為我市中小外貿企業提供助力。在 2016 年，我市政府批準發行“大湖名城”項目，給予了中小企業 30 億的創業資金，為中小企業的發展提供便利。

3.民間資金提供企業資金融通

民間融資主要是相對于國家依法批準設立的金融機構融資來說的，其主體是金融機構的企業、其他經濟主體以及各類自然人，本質是以貨幣資金為標的物的本息支付以及財產轉移。民間融資是以籌借資金為主的融資活動，它是游離在國家。民間融資的方正規的金融機構之外的。它的形式主要有民間借貸、票據貼現、企業內部集資等等。民間融資隨著我國經濟的迅速發展，國內資金供需矛盾日益尖銳的現狀，其規模在不斷擴大，已經成為我市中小外貿企業獲得融資的重要渠道。我市的中小外貿企業這幾年的快速發展也得益于民間融資的蓬勃興起。

二、合肥市中小外貿企業的融資難原因分析

1.信用證貸款的不足

由于中小外貿企業的特性，外貿所得的外匯收入的結算方式多為即期或遠期信用證，使這出口的貨款無法及時收回，因此大多數中小外貿企業用信用證向銀行做抵押來貸款?！暗窃谛庞米C貸款中，貸款所獲得的資金必須用于特定的用途，一般是用于支付運輸、勞工費用，或者是購買原材料或出口產品，貸款銀行是從企業出口收匯中直接扣款來收取貸款額的本息的”。但目前商業銀行給企業貸款資金的用途一般用于流動資金，較少用于固定資本的購置，這種用途不符使中小外貿企業使用信用證獲得貸款，使得中小外貿企業用信用證貸款的融資金額的使用方式就受到了限制。

2.缺乏融資渠道

合肥市中小外貿企業相對于安徽輕工國際貿易有限公司等合肥大型外貿企業來說，因為正規的融資渠道門檻較高，我市中小外貿企業進入難度較大。除此之外，為數不多的政府財政性資金支持大多的都流向了大型的外貿企業，中小外貿企業獲得的財政支持很少。第二、雖然說民間融資的發展在一定程度上可以彌補正規金融機構貸款能力、額度不足等等問題，但是由于政府對中小外貿企業融資法律監管的缺位和不健全，使得合肥市中小外貿企業融資實際上仍是處于無人監管的處境。中小外貿企業從民間融資需要支付較高的利息甚至得不到融資，這就限制了中小外貿企業的融資來源削弱了企業的融資能力，使融資渠道較為狹隘。

4.商業銀行等金融機構原因

商業銀行的原則使然。商業銀行要保證信貸資金能在規定的期限內安全收回并且增值;同時向客戶發放貸款還要遵循“符合國家產業政策、銀行信貸政策和監督部門的監管政策”，這兩個政策規定了商業銀行對向申請貸款的的中小外貿企業進行篩選，使合肥市有的中小外貿企業獲得銀行貸款的可能性比較低。此外由于銀行的信貸規模也極其有限。受前幾年我國 4 萬億投資規模的影響，全國各商業銀行的貸款投放量大增，導致各商業銀行的存貸比例接近國際銀行業的警戒線，沒有信貸資金規模向企業投放。其次、前文所說我市中小外貿企業需求資金用途與銀行發放的貸款用途不符。我市所需要的資金更多的是投向廠房建設與設備購置，屬于固定資產貸款不符合流動資金的需求。根據銀監會的有關文件，銀行不能向此類貸款需求發放貸款。

5.政府

合肥市的財政政策更側重于已經做大做強的企業，扶優扶強，而對于經營一般或是處于困難的企業的的援助并不到位。并且政府政策門檻過高導致政府部門政策性支持缺位，由此造成的后果是許多中小外貿企業享受到的政府財政支持較少，缺乏本行業內的政策性銀行與擔保機構，且現有的政策性銀行與保險機構的運行機制滯后于外貿發展需要，非公眾發展需要，非公眾金融機構發展滯后，這讓社會資金的利用程度不高，條件茍刻等等。

三、解決合肥市中小外貿企業融資難的對策

1.豐富交易方式

鑒于信用證貿易的缺陷，合肥市中小外貿企業可以使用轉手貿易的方式。即我市企業在出口時，并不是從外國客戶那里拿到貨款，而是獲得了從該國家購買商品和貨物的權利。但是由于我市的企業規模小，他不需要從這些國家購買貨物，企業就可以把這種權利買給貿易中介，貿易中介再把這種權利賣給可以有效利用這種信用的大公司。這樣我市的中小外貿企業就除了信用證的結算方式之外，豐富了與外商進行交易時的結算手段。

2.拓寬合肥市中小外貿企業融資渠道

拓寬融資渠道的方法可以是多方面的，例如：⑴引進更多的商業銀行到合肥市注冊，開辦業務，讓更多的商業銀行為中小外貿企業服務。⑵商業銀行開展更多的適合中小外貿企業需要的信貸品種。⑶集中合肥市具有在全國都有相當高的知名度的產業內的企業，這些產業群體成立協會，對各自所屬的企業推薦到商業銀行進行聯貸聯保，從而擴大融資機會。

3.發揮銀行等金融機構的主導作用

第一，增加信貸投放規模，讓銀行有足夠的資金去給中小外貿企業貸款。第二 ，建立合肥市立中小外貿企業發展基金，基金的建立可以幫助合肥市中小外貿企業拓展融資渠道。另外我市銀行信貸政策要放寬，合肥市中小外貿企業作為促進我市經濟發展、活躍我市經濟的一股不可忽視的力量也應該受到商業銀行的扶持。商業銀行應該要擴大信貸種類，商業銀行目前對合肥市中小外貿企業辦理貸款較多的是抵押式流動資金貸款，可以再開辦一些固定資產貸款、銀行承兌匯票、融資性保函等品種;從擔保方式上也進行改革，可以開辦政府牽頭企業參與的助保貸、產業群體協會集團貸款等等

4.政府應當更好地發揮出宏觀引導作用

壯大擔保實力。2015 年起省財政連續 3 年每年安排 11 億元，用于來充實符合條件的政策性融資擔保機構資本金。完善擔保體系。合肥市為鼓勵我市融資擔保機構對我市的中小外貿企業的擔保能力與興趣，切實落實行業扶持政策，對依法合規經營、表現良好的融資擔保機構給予獎勵。對于企業的財產抵押物評估額度，此類信用額度由擔保機構根據企業自身信用評級及經營情況等方面自行評估。由此拓寬了中小外貿企業的融資渠道;加大財政資金扶持力度，豐富創新金融產品。政府可以增加財政資金與信貸、信托、基金等金融產品，利用這些產品的不同特性加以優勢互補，充分發揮財政資金的作用。通過引入低成本的社會閑置資金，為我市中小外貿企業提供成本低、風險也低而且時效性和靈活性很好的金融產品;提高我市中小外貿企業融資的意識。首先，當我市出現了符合條件的中小外貿企業時，政府對那些符合條件的中小外貿企業，指導他們如何利用資本市場進行融資發展。同時對中小外貿企業進行直接融資意識培訓，提高服務協調能力。鼓勵中小外貿企業通過各種債務工具進行融資發展。著力招商引資機制創新，吸引市外、省外、乃至境外資金。對于境外資金準予準入，建立公共服務平臺;加快申報、審核、資金到位等環節。由此來推進中小外貿企業多層次利用資本市場的能力。

【參考文獻】

[1] 張曉月.中小外貿企業融資現狀及對策分析[D].南京.南京工業大學，2007

[2] 王芬.寧波中小外貿企業融資難問題探討[J].寧波通訊，2011

[3] 云志芳.外貿企業融資現狀及建議[D].寧波.華南理工大學，2016

[4] 合肥市政府信息公眾網.合肥市中小外貿企業融資情況調查分析[EB/OL]