民間融資現狀與民營金融發展前景研究

李展

【摘 要】 在我國融資難一直是困擾著中小企業，大量中小企業轉向民間融資，民間融資總規模不斷擴大，但是民營金融還存在很多問題，缺乏法律法規方面的監管，其次信息共享機制不健全，要建立完善的大數據和信息共享平臺。民間融資機構魚龍混雜，要采取措施整頓民間融資市場，維護民間融資良好的市場秩序。民間融資也存在著廣闊的發展前景。民營企業與民間融資之間有利于形成良性的互補循環，有利于促進資源的優化配置，實現經濟轉型升級。

【關鍵詞】 民間融資 信息共享 未來發展前景 民間融資機構

一、民間融資現狀

個人和企業在生產生活過程中不可避免的要遇到資金緊張問題，過去民間融資主要是為個人提供貸款用于買房或者是其他大額消費，而現在隨著中小企業的發展，民間融資在民營企業發展過程中提供著有利的資金支持。與過去相比，現在的民間融資對象更廣泛，操作更加規范，資金規模也逐漸加大，整體上朝著有利的方向發展。國家批準設立的正規金融機構在對外借貸時需要多方評估資金風險和接待對象的風險信用等級，一般來說只有資金實力和綜合實力強的大型企業才可以獲得融資支持，無法滿足中小企業和個人的融資需求，而隨著經濟的發展，民間融資的形式也在不斷完善豐富，不僅可以通過民間借貸直接獲得資金，還可以通過抵押房地產和其他不動產獲得融資支持，融資更加靈活多樣。民間融資不受央行控制，近年來也逐漸走向規范化，雙方當事人簽訂書面合同，通過法律維護自己的合法權益，呈現出專業化公開化的趨勢。

近年來，隨著經濟的發展和國內征信信息的披露，民間融資主體對風險的防范意識和預警能力也在不斷提升，對借款人的信用狀況會事前調查，在借款人無力還款時也會采取法律的措施進行解決，而不是私下暴力解決。民間融資環境有了很大改善。與正式金融機構相比，民間融資機構分散在全國，分布廣泛，數量多發展快，對小微企業和個人資金需求提供了方便快捷的支持和助力。由于互聯網和大數據的發展，為我國民間融資提供了良好的技術環境，民間融資機構主體可以方便快捷的在網絡上查找借款人的信用情況和公司經營狀況，提高了業務工作效率，也為風險評估提供了技術支持，有利于民間融資機構開拓業務，增加利潤。而且借款人也可以在互聯網上對不同的民間融資機構進行調查評估，更方便快捷的尋找多種融資選擇，有利于雙方進行雙向選擇，激勵民間融資機構提升自身業務規模，提高服務水平，也激勵接待人規范自身融資行為，按時歸還資金，提高信用狀況。政府也在大力支持民間融資機構的發展，適當放寬民間融資準入門檻，鼓勵民間融資的發展。這也為民間融資發展營造了比較良好的政策環境。

二、民營金融發展過程中存在的問題

民營融資雖然近年來呈現出比較強勁的發展勢頭，但是我們也要看到，它還存在著一系列的問題，必須正確認識并妥善處理這些問題，為民營金融發展營造良好的發展環境。

（一）缺乏法律法規監管系統

法律的規定是保證一個行業在正常軌道運行的必不可少的因素，任何人、任何企業都需要在法律允許的范圍內行事，并通過法律維護自己的合法權益。一旦法律法規不健全，容易被某些人鉆法律的空子，造成比較大的糾紛事件，不利于市場秩序的維護和市場經濟的正常運行，因此法律在經濟發展過程中起著非常關鍵的作用。借助互聯網的大潮，各種各樣的民間融資機構建立起來，但是相關的法律法規和監管機構卻落后于互聯網金融機構的發展，民間融資機構自身帶有比較大的市場性風險，存在著信用風險和系統性風險，P2P的各種卷款潛逃和騙財行為給投資人造成了巨大的經濟損失，也破壞了民間金融機構良好的市場環境，影響著互聯網金融和民間融資的正常發展，因此必須完善民間融資方面的法律法規，建立專門針對民間融資的監管體系，規范民間融資機構自身行為，降低市場風險。政府需要進行全面的調查，建立專門的監督小組，確定合理的市場準入門檻和市場推出條件，建設良好的民間融資環境，為個人和小微企業融資提供更強有力的支持，促進經濟的發展和繁榮。

（二）信息共享機制不健全

金融市場中最關鍵也最重要的便是信息，最先獲取信息和能夠獲取即時信息的人才可能獲取利潤，信息對于民間融資機構來說也是至關重要的，只有及時掌握客戶最新的信用評估，妥善處理用戶的風險預警，準確把握金融市場和民間借貸市場的政策指向和發展前景評估，才能在激烈的民間金融借貸市場中掌握主動權，降低信息不對稱程度，提升市場競爭力。而現實情況不容樂觀，信息共享機制沒有搭建起來，民間融資市場還存在著比較大的信息差和信息不對稱，民間融資機構無法及時獲取最新信息，有些甚至只能獲取幾年前的數據信息，這給民間融資機構內部評估造成了較大的麻煩。雖然大數據和互聯網技術的發展給金融市場帶來了非常方便快捷的技術操作，但是由于不同部門的業務側重點不同，雙方之間進行協商交流也存在著不對稱情況，需要建立信息共享機制，形成一套緊密完善的數據共享和分析系統，綜合各方意見，妥善處理存在的各種問題，盡可能的降低客戶信用風險，在提高業務規模的同時保證業務質量。

（三）民間融資機構良莠不齊

民間融資機構自身也存在著較大的問題，近幾年P2P平臺多次出現捐款潛逃、非法集資行為，這些違法違規行為損害了民間融資機構的信譽，給真正守法合規的民間融資機構也造成了很壞的影響，使得投資人對民間融資機構的整體評分降低，不利于民間融資機構吸納社會資金，擴充業務規模。因此必須采取措施整治這種亂象，嚴厲打擊各種違法違規行為，肅清市場環境，維護良好的經濟秩序，為個人和小微企業融資提供更加放心的渠道，也為投資人進行金融投資提供可靠保障。運用市場和政府兩只力量，打擊劣質民間融資機構，保護優質的民間融資機構，推動實現以優代劣，實現經濟結構轉型升級和可持續發展。

三、未來發展前景預估

我國正式的金融融資機構大多面向大型國有企業和企事業單位，在市場中存在著很多無法觸及的地方，而民間融資機構的出現則正好彌補了這種不足。它為個人和小微企業能夠及時提供資金支持，一定程度上解決了中小企業融資難的問題，在經濟發展過程中起著不可或缺的作用。

民間金融有著巨大的發展市場和發展空間。我國金融市場還處于初級階段，存在著很多的不足，國家的正式的金融機構更多的是面向國有企業和其他大型企業，而對于中小企業則幾乎沒有足夠的資金支持。但是在我國經濟發展中，民營經濟發揮著越來越關鍵的作用，而且對于經濟的貢獻幾乎達到八成，民營經濟在提供充足的就業機會，促進資源優化配置方面起著非常關鍵的作用，對我國經濟轉型升級和可持續發展也起著關鍵的作用，但是民營經濟的融資難題一直是困擾著民營經濟進一步發展的問題，大量的民營經濟的資金需求使得民間融資機構存在著廣闊的市場。民間金融與民營經濟互利互補，雙方互為合作伙伴，有利于實現優上加優，推動實現資源的優化配置和經濟的長遠發展。

互聯網信息技術的發展也為民間金融發展提供了強大的助力，與過去相比，民間融資機構可以更加快捷的獲取客戶的信用情況和經營狀況，并且有著朝實時性發展的趨勢，支付寶中的信用等級便是其中一個例子。在大數據技術的支持下，民間融資機構可以建立更加高效安全的風險評估等級和風險處理機制，及時發現并妥善處理風險，把問題和損失降到最低，而且降低了信息不對稱的程度，有利于民間融資機構和借款的民營企業進行雙向選擇，提高資金的使用效率，為民營企業提供充足的資金支持，為經濟發展做出自身的貢獻。民營金融也要建立信息共享平臺，加強各部門合作，積極同其他金融機構開展友好協商交流，提高業務經營效率，從而在激烈的市場競爭中掌握主動權，提升綜合實力，為擴展業務規模打下良好的基礎，從而吸引到更多優質客戶，提高本公司的盈利能力。

四、總結

一國經濟的發展離不開資金的支持，資金是企業發展的關鍵資源，能夠獲得足夠的資金支持也是企業可以獲得長遠發展的關鍵所在。隨著我國經濟的發展，民營經濟在經濟發展過程中起著越來越關鍵的作用，它不僅有利于帶動就業，提升人們的生活水平，而且有利于推動本國經濟轉型升級和可持續發展，增強國際競爭力。融資難一直是困擾著中小企業的較大的問題，國家的正式金融機構資金大多投向國有企業和大型企業，存在著所有制方面的歧視，而民營金融的發展正好彌補了這種不足。近年來民間融資獲得了非常快速的發展，融資總規模不斷擴大，覆蓋范圍也逐漸擴大，大量的中小企業和個人選擇去民間融資，解決資金短缺問題，各種民間融資機構也如雨后春筍般建立起來。但是也要注意到，民營金融在發展過程中還面臨著諸多問題，首先便是缺乏法律法規方面的監管，這不利于金融市場的正常運行，必須完善民間融資方面的法律法規，建立專門針對民間融資的監管體系，規范民間融資機構自身行為。其次還存在著信息共享機制不健全問題，要建立比較完善先進的大數據和信息共享平臺，降低信息不對稱，增強風險防范能力。民間融資機構魚龍混雜，要采取措施整頓民間融資市場，肅清金融發展環境，剔除違法違規行為，維護民間融資良好的市場秩序。

在當前市場環境條件下，民間融資也存在著廣闊的發展前景和發展空間。民營企業對經濟的貢獻越大，民間融資所能獲得的市場客戶便會越多，二者之間有利于形成良性的互補循環，有利于促進資源的優化配置，實現經濟轉型升級。

【參考文獻】

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