金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的對(duì)策建議

□ 劉 睿

一、淮安民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

多年來(lái)，淮安市委、市政府一直高度重視民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，四年前提出了全民創(chuàng)業(yè)、淮商崛起戰(zhàn)略，出臺(tái)了許多創(chuàng)新性舉措，使淮安民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度在全省處于領(lǐng)先態(tài)勢(shì)。目前，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為淮安發(fā)展最重要的推動(dòng)力。

（一）企業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀及其特點(diǎn)。一是企業(yè)規(guī)模不斷壯大，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企穩(wěn)向好。參與走訪調(diào)研的70%的企業(yè)2017年銷(xiāo)售或營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)，部分企業(yè)營(yíng)業(yè)收入與上年持平，只有少數(shù)企業(yè)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。二是經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域不斷拓寬，行業(yè)結(jié)構(gòu)日漸多樣化。民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展已從傳統(tǒng)日用消費(fèi)品生產(chǎn)、零售和餐飲等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)，拓展到現(xiàn)代制造業(yè)和新興現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，涉及到一、二、三產(chǎn)業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，廣度和深度不斷提升，社會(huì)貢獻(xiàn)逐年提高。三是管理模式逐步優(yōu)化，更加注重人才的作用。參與走訪調(diào)研的企業(yè)反映，在發(fā)展壯大的同時(shí)更加注重人才的培養(yǎng)和管理模式的升級(jí)。這些企業(yè)越來(lái)越重視高級(jí)管理人才的引進(jìn)、選聘和任用，積極建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，實(shí)行內(nèi)部管理信息化和程序化。四是發(fā)展層次顯著提升，科技進(jìn)步有所加快。民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展中科技創(chuàng)新能力和技術(shù)裝備水平不斷提高，活力不斷增強(qiáng)，亮點(diǎn)不斷呈現(xiàn)，有90%以上的企業(yè)認(rèn)為必須加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高產(chǎn)品的科技含量。發(fā)展質(zhì)優(yōu)的企業(yè)都擁有自主研發(fā)機(jī)構(gòu)或?qū)＜夜ぷ髡荆e極與相關(guān)高校、專家合作，借助外力加快科技進(jìn)步。

（二）存在突出的共性問(wèn)題和困難。一是部分企業(yè)負(fù)責(zé)人創(chuàng)業(yè)意愿不足，創(chuàng)新能力不強(qiáng)。淮安民營(yíng)企業(yè)總體上起步較晚、大部分都處于創(chuàng)業(yè)發(fā)展初期和成長(zhǎng)階段，85%以上主要集中在工業(yè)、農(nóng)業(yè)和建筑業(yè)，而電子信息、新能源、新材料、高端制造業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)分布較少。近幾年，受整體經(jīng)濟(jì)下行因素的影響，很大一部分企業(yè)負(fù)責(zé)人缺乏開(kāi)拓進(jìn)取的精神，缺少把企業(yè)做大做強(qiáng)的勇氣，企業(yè)上市意愿不強(qiáng)。二是企業(yè)規(guī)模實(shí)力仍然偏弱，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力。許多民營(yíng)企業(yè)“小、散、低”的特征十分明顯，多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈低端，在全國(guó)、全省或同行業(yè)中領(lǐng)軍企業(yè)不多，在全國(guó)500強(qiáng)和全省100強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)榜單中淮安市還是空白。三是生產(chǎn)要素成本持續(xù)增加，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下滑。95%的企業(yè)反映生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)總成本持續(xù)增加，其中：增長(zhǎng)幅度較大、比重較高的是人工成本、物流成本、原材料成本。參加走訪調(diào)研的企業(yè)普遍反映存在技術(shù)工種人員缺乏，許多熟練專業(yè)技術(shù)人員向外地流動(dòng)；許多高新技術(shù)企業(yè)往往將研發(fā)中心設(shè)在蘇南或其他發(fā)達(dá)城市，而把淮安作為生產(chǎn)基地。四是融資渠道不多，融資成本居高不下。90%以上的企業(yè)反映，融資難、融資貴問(wèn)題仍然是制約發(fā)展的最大瓶頸。由于受所有制的歧視和偏見(jiàn)，加之企業(yè)自身建設(shè)和自我管理問(wèn)題，民企在各種生產(chǎn)要素獲取特別是在融資方面與國(guó)企存在不同待遇。許多銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部考核和信息不對(duì)稱等原因，熱衷于將大量資金投放于各級(jí)政府的平臺(tái)公司、項(xiàng)目或國(guó)有企業(yè)，而數(shù)量龐大的實(shí)體企業(yè)特別是中小民營(yíng)企業(yè)很難獲得信貸支持。

二、新時(shí)代民營(yíng)企業(yè)發(fā)展迎來(lái)新機(jī)遇

（一）從黨和國(guó)家政策層面看：

習(xí)近平同志在黨的十九大報(bào)告中就鼓勵(lì)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出許多新的重大論述，標(biāo)志著我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)將迎來(lái)新的歷史機(jī)遇和進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段。

1.再次重申堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”。十九大報(bào)告中指出：“必須堅(jiān)持和完善我國(guó)社會(huì)主義基本經(jīng)濟(jì)制度和分配制度，毫不動(dòng)搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，毫不動(dòng)搖鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，黨中央再次重申“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，既表明了黨的一貫立場(chǎng)，及時(shí)回應(yīng)了社會(huì)重大關(guān)切，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展指出了光明前景，更加增強(qiáng)民企加快發(fā)展和做大做強(qiáng)的信心。

2.首次提出要支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。十九大報(bào)告中指出：“要支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，激發(fā)各類市場(chǎng)主體活力，要努力實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的發(fā)展。”過(guò)去，在黨的歷次重要會(huì)議和文件中，都用“非公有制經(jīng)濟(jì)”和“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)”來(lái)表述，這次十九大報(bào)告直接使用“民營(yíng)企業(yè)”的概念，這是習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想的重要體現(xiàn)，表明黨中央對(duì)民營(yíng)企業(yè)認(rèn)識(shí)的逐步深化，必將激勵(lì)廣大民企為決勝全面建成小康社會(huì)作出新貢獻(xiàn)。

3.強(qiáng)調(diào)實(shí)行公平競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范市場(chǎng)監(jiān)督。十九大報(bào)告中指出：“全面實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單制度，清理廢除妨礙統(tǒng)一市場(chǎng)和公平競(jìng)爭(zhēng)的各種規(guī)定和做法。深化商事制度改革，打破行政性壟斷，防止市場(chǎng)壟斷......”。隨著十九大精神的貫徹落實(shí)和全面深化改革的推進(jìn)，民企的市場(chǎng)主體地位將會(huì)得到尊重，發(fā)展的活力和創(chuàng)造力一定會(huì)被充分激發(fā)出來(lái)。

4.企業(yè)家地位得到充分確定。2017年9月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于營(yíng)造企業(yè)家健康成長(zhǎng)環(huán)境弘揚(yáng)優(yōu)秀企業(yè)家精神更好發(fā)揮企業(yè)家作用的意見(jiàn)》，提出了一系列重要理論觀點(diǎn)、政策舉措和制度安排，為企業(yè)家地位的落實(shí)提供了有效的保障手段。十九大報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)要“激發(fā)和保護(hù)企業(yè)家精神，鼓勵(lì)更多社會(huì)主體投身創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)”。這對(duì)于全社會(huì)正確認(rèn)識(shí)和弘揚(yáng)優(yōu)秀企業(yè)家精神，發(fā)揮企業(yè)家才能，安心、專心、用心創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，將產(chǎn)生積極的推動(dòng)作用。

（二）從淮安市情看：

1.得天獨(dú)厚的戰(zhàn)略地位將為民企發(fā)展提供前所未有的重大機(jī)遇和廣闊舞臺(tái)。當(dāng)前“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家重大戰(zhàn)略在淮安周邊疊加實(shí)施，大運(yùn)河文化帶建設(shè)被黨中央正式提出來(lái)，淮安首提首推的淮河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶即將上升為國(guó)家戰(zhàn)略，省委、省政府把淮安納入江淮生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)，并把蘇北五市整體申報(bào)國(guó)家可持續(xù)發(fā)展議程創(chuàng)新示范區(qū)，將于2019年建成通車(chē)的高鐵讓淮安區(qū)域綜合交通樞紐地位更加凸顯。2015年12月正式啟動(dòng)建設(shè)的淮商產(chǎn)業(yè)園，它使海內(nèi)外淮商有了一個(gè)回歸的大本營(yíng)，有了在家鄉(xiāng)再展輝煌的集中舞臺(tái)，也為本土淮商提供了一個(gè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、擴(kuò)張發(fā)展的新載體，淮安必將成為新一輪投資、開(kāi)發(fā)的熱土。

2.優(yōu)化各類政務(wù)服務(wù)將為民企發(fā)展創(chuàng)造更加優(yōu)越的環(huán)境、更加實(shí)在的“紅利”。近年來(lái)，全市各地各部門(mén)認(rèn)真落實(shí)黨和國(guó)家支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決策部署，深入踐行101%優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，從制度上界定和規(guī)范公務(wù)人員的政務(wù)行為，構(gòu)建新型政企關(guān)系，完善政企溝通機(jī)制。對(duì)涉及民企的已出臺(tái)政策進(jìn)行梳理，制定實(shí)施細(xì)則，解決民企政策落實(shí)“最后一公里”問(wèn)題。

3.實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略將為民企發(fā)展帶來(lái)無(wú)限商機(jī)、注入新的動(dòng)能。十九大報(bào)告提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略既包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和文化振興，也包括治理體系創(chuàng)新和生態(tài)文明進(jìn)步。淮安是農(nóng)業(yè)大市，有著豐富、優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)資源，農(nóng)村發(fā)展空間巨大，廣大民企必將在推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)等方面大有作為。

三、金融服務(wù)和推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展的建議

（一）增強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí)和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在支撐條件和外部需求環(huán)境發(fā)生了深刻變化，進(jìn)入增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整、驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)時(shí)期。民企作為國(guó)家資源配置和財(cái)富創(chuàng)造的主體，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)中將擔(dān)負(fù)起比肩于國(guó)有企業(yè)的歷史重任。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)好非公有制經(jīng)濟(jì)特別是服務(wù)好中小民企，不僅是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)能否滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要的重大問(wèn)題，也是金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的內(nèi)在要求。各金融機(jī)構(gòu)必須把握順應(yīng)發(fā)展大勢(shì)，抓住供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的契機(jī)，緊緊圍繞淮安經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，把推動(dòng)民企發(fā)展作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要抓手，明確職能定位，加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，努力化解民企融資的問(wèn)題。要理性看待中小民企發(fā)展中的問(wèn)題，用發(fā)展的戰(zhàn)略的眼光對(duì)待融資需求，既要符合商業(yè)規(guī)律，堅(jiān)持信貸政策和原則，更要積極履行社會(huì)責(zé)任，傾注更多的精力和熱誠(chéng)服務(wù)民企。對(duì)那些經(jīng)營(yíng)狀況好、市場(chǎng)信譽(yù)佳的民企應(yīng)該與國(guó)企一視同仁，給予享受一樣的融資待遇，在支持民企做大做強(qiáng)做優(yōu)的同時(shí)，培植銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)新的增長(zhǎng)點(diǎn)， 從而實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

（二）科學(xué)制定信貸支持策略。金融機(jī)構(gòu)要著力保障重點(diǎn)領(lǐng)域、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、優(yōu)良民企的融資需求，助力把企業(yè)做強(qiáng)、做大、做久，把主業(yè)做專、做精、做實(shí)。一是大力支持傳統(tǒng)企業(yè)走轉(zhuǎn)型優(yōu)化升級(jí)之路。把支持自主創(chuàng)新作為推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心要素，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造、技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，全面提升企業(yè)產(chǎn)品影響力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。優(yōu)先支持有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景、資信狀況良好的民營(yíng)企業(yè)；重點(diǎn)支持如共創(chuàng)草坪、康乃馨織造等在行業(yè)綜合排名、裝備水平、市場(chǎng)份額領(lǐng)先的企業(yè)，放大典型示范效應(yīng)。二是推進(jìn)企業(yè)外向發(fā)展戰(zhàn)略。擇選支持外向度高的領(lǐng)軍企業(yè)，通過(guò)投資項(xiàng)目轉(zhuǎn)移產(chǎn)能和合作，利用技術(shù)、管理、產(chǎn)品等優(yōu)勢(shì)走出去，積極參與“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、淮河生態(tài)經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家重大帶狀經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，獲取更大發(fā)展空間，擴(kuò)大淮商對(duì)外影響力。三是圍繞實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加大對(duì)農(nóng)村金融、綠色金融、民生金融、小微金融等方面的支持。四是支持和引導(dǎo)企業(yè)利用“互聯(lián)網(wǎng)+”開(kāi)拓新市場(chǎng)，不斷推動(dòng)中小民企向產(chǎn)業(yè)高端攀升。

（三）加大金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。一是根據(jù)中小民企融資“短、頻、快”的需求特點(diǎn)，可在縣級(jí)支行設(shè)立專門(mén)團(tuán)隊(duì)，配備專門(mén)人員，制定專門(mén)授信管理辦法，開(kāi)辟信貸綠色通道，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)操作流程，形成從市場(chǎng)調(diào)研、客戶篩選、營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)、客戶維護(hù)到貸后管理的“一條龍”服務(wù)模式，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。二是不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品。積極爭(zhēng)取上級(jí)機(jī)構(gòu)的支持，爭(zhēng)取一定創(chuàng)新權(quán)限，開(kāi)發(fā)出適應(yīng)淮安經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、市場(chǎng)環(huán)境、客戶需求的創(chuàng)新型產(chǎn)品。三是制定適合中小民企的信貸管理機(jī)制，建立靈活有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，不斷完善擔(dān)保抵押貸款方式，大力開(kāi)展應(yīng)收賬款、買(mǎi)賣(mài)合同、存貨等抵押質(zhì)押貸款；推進(jìn)產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)和股權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的抵押貸款；充分運(yùn)用銀行承兌匯票、信用證、保函、遠(yuǎn)期外匯等各種表外金融工具，不斷滿足中小民企差異化融資需求；通過(guò)貸款重組、信貸資產(chǎn)證券化方式盤(pán)活信貸資源，擴(kuò)大信貸投放空間。四是實(shí)行區(qū)別對(duì)待，有保有壓。對(duì)于那些市場(chǎng)前景好、只是暫時(shí)遇到困難的企業(yè)應(yīng)積極予以扶持，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下積極推廣循環(huán)續(xù)貸模式，不要輕易抽貸斷貸。對(duì)于屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策著力壓縮和淘汰的“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，應(yīng)根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)做出審慎調(diào)整和戰(zhàn)略性退出，減少風(fēng)險(xiǎn)暴露。

（四）構(gòu)建合力推動(dòng)民企發(fā)展的運(yùn)作機(jī)制。推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作，涉及部門(mén)多、政策性強(qiáng)、覆蓋面廣，需要建立政府推動(dòng)、部門(mén)聯(lián)動(dòng)、政策促動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)合作帶動(dòng)的運(yùn)作機(jī)制，形成推進(jìn)合力。一是推進(jìn)銀企對(duì)接常態(tài)化。地方政府及各相關(guān)職能部門(mén)每年可不定期舉辦銀企合作項(xiàng)目推介會(huì)、專項(xiàng)洽談會(huì)等，為企業(yè)融資搭建平臺(tái)。二是加大政府的政策扶持。針對(duì)中小民企貸款設(shè)立政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，對(duì)銀行發(fā)放的扶持資金出現(xiàn)損失并經(jīng)確認(rèn)后，按一定比例給予補(bǔ)償，引導(dǎo)金融資源向中小民企傾斜。增加政府引導(dǎo)基金的投入，發(fā)揮調(diào)劑資金“搭橋”作用，解決中小民企日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中臨時(shí)、急需的資金需求。做大“淮商易貸”等民營(yíng)企業(yè)融資互助的“資金池”。三是發(fā)展多層次金融體系。鼓勵(lì)民間資本通過(guò)參股、眾籌等多種方式參與發(fā)展民間金融；適時(shí)推進(jìn)“淮民投”的組建，積極探索建立淮商銀行、淮河銀行等地方銀行或社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司。四建立和完善風(fēng)投、創(chuàng)投機(jī)制，引導(dǎo)民企拓寬融資渠道。積極扶持本地發(fā)展前景較好、符合條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券或上市，引導(dǎo)企業(yè)運(yùn)用資本市場(chǎng)面向社會(huì)融資。

（五）完善社會(huì)征信體系建設(shè)。加快建立和完善民營(yíng)企業(yè)信用信息征集機(jī)制和評(píng)價(jià)體系，搭建金融、司法、財(cái)稅互聯(lián)互通的征信平臺(tái)，完善企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)及其信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，解決信息不對(duì)稱的難題，為金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)和個(gè)人信用信息提供方便快速的查詢服務(wù)。健全企業(yè)家誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制，加大失信懲戒力度，增強(qiáng)企業(yè)信用意識(shí)，提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的信用認(rèn)可度。實(shí)施重點(diǎn)企業(yè)信貸客戶培植計(jì)劃，每年選擇一批符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)行業(yè)政策、誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)，加強(qiáng)輔導(dǎo)培植，完善信用檔案，開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，把評(píng)級(jí)結(jié)果作為授信管理的重要依據(jù)，優(yōu)先給予信貸支持。