物流金融發展研究

馬玥

[提要] 物流金融順應時代的發展，以解決國內中小型、發展型企業資金周轉難和融資渠道少的需求而產生，是物流行業不斷發展進步的產物。本文通過對物流金融的起源和發展現狀的研究，從而發現物流金融發展過程中所遇見的問題，并給出建議。

關鍵詞：物流金融；融資；金融業務

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2018年1月4日

一、物流金融發展研究現狀

物流金融是通過物流產業的發展演變而成，在物流業的發展進程中，通過不斷的實踐探索市場需求開發出來的金融業務創新產品模式。由金融機構、物流企業和客戶三個主題組合而成，是基于中小型企業面對融資難問題的需求和促進社會商品流通體制改革的需求。不僅可以給第三方物流企業帶來經濟效益，提升業務能力，降低企業融資成本，提高企業經營利潤，更能擴寬企業融資渠道，提高資本運作效率，在未來的金融行業發展中，物流金融的業務模式將會是一項重要形式。

（一）物流金融發展背景。物流金融是集物流和金融兩者結合而產生，它的出現，不僅拓寬了企業的融資渠道，同時大大降低了融資產生的成本，產生了可觀的經濟利潤，增加了資本使用效率，實現了合作共贏的目標。從物流企業角度分析，物流金融提高了企業服務質量，擴大了業務規模，大大提高了企業自身競爭力，帶來了豐厚的經濟效益。從金融機構角度分析，物流金融大大降低了信貸風險。大部分的中小型企業都面臨著信用風險，導致企業融資難，周轉資金短缺，無法進行正常的企業生產運營，物流金融的業務模式，正好緩解了這一問題，為融資活動提供了有效保障和支持，優化企業閑置資源，合理分配運用。在金融行業不斷日新月異的發展中，各個金融機構面臨的危機和競爭也越來越大，要想在競爭中獲得一席之地，物流金融要不斷探索前進，提高自身市場競爭力。

（二）物流金融發展現狀。物流金融的出現已不是新鮮產物，在發達國家出現的較早，發展較為成熟，其相關法律體系都已健全。而出現在我國的時間較晚，相比之下，我國的物流金融的發展就比較落后和緩慢，各方面的業務體系和制度尚不完整，使物流金融的發展也出現不均衡狀態。對于大部分企業和金融機構來說，物流金融并沒有完全滲透到其中，還是一個較新型的業務模式，具有豐厚的市場發展潛力，同時在發展過程中，將會遇到重重困境，需要不斷地摸索前進，克服困難。隨著我國進出口貿易的迅速發展，帶動了物流業的需求增長，物流業的發展過程中需要強大的資金支持做后盾，因而物流金融的業務需求也會逐漸擴大。同時，我國中小型企業的發展，面臨不同程度的融資難問題，致其運營發展資金壓力大，需要物流金融業務來緩解這一問題。

二、我國物流金融發展中存在的問題

（一）操作風險控制成本高。物流金融的發展需要防范規避各種類型風險的發生，其中以下幾點為最常見，也是最重要的幾種風險形式：信用風險包括貸款客戶方面的信用風險和物流公司方面的信用風險兩種，在貸款客戶方面，要規避和防范信用風險的發生，要從貸款企業以下幾點開始分析，公司盈利能力、資金周轉能力、企業管理情況、資產價值流動性及財務披露制度等幾個方面。在企業中，一個優秀的管理團隊不僅能保證貨物銷售穩定，而且可以提高企業的生產運營水平，保障貸款安全。貨物變現風險最能客觀地體現出質押融資的狀態，然后對貨物質押融資產生的風險進行有效管理和防范規避。操作風險的產生主要以工作人員的操作不當以及設備故障所造成損失的原因居多，貨物質押融資要達到降低信用風險的方式主要通過控制貨物的手段，從而又增加了居多的操作流程，產生更多的操作風險問題。

（二）物流金融專業人才少。物流金融在我國面世的時間較短，對于從業人員的挑選，沒有更多的專業性人才供企業選拔，同時物流金融的業務范圍覆蓋層面廣泛、接觸的客戶群體多樣化、質押物的種類繁多等，都需要物流金融從業人員具有相關金融業務專業知識的掌握，對質押貨物所屬行業的市場行情及走勢，有一定的了解。除此之外，敏捷的思維能力和應變能力也是物流金融行業從業人員所需具備的能力。但在實際從業人員中，素質能力參差不齊，在工作過程中對于崗位要求理解更有著不同程度的偏差，影響企業發展進程。

（三）物流金融融資主體單一。西方的存貨質押融資業務主體趨于多元化，多方貸款機構同時存在，增加了中小型企業的融資渠道。相比之下，國內受各方面環境所影響，融資業務主體形式趨于單一化，擔保品種的發展較為成熟，品種較多，而在選取融資對象上，受風險控制及信用等級等條件制約，選取范圍較小，以流通型企業為主。

（四）物流金融相關法律法規不完善。中國物流行業的發展可以說已經很久遠了，很早之前就有了物流運輸，但是物流行業的發展一直都很慢，人們對于物流的需求也很低，因為應用物流的大都是一些企業、公司運送貨物，一般的民眾使用物流的量很小。隨著電子商務的發展，網上購物，使得物流成了虛擬商城與客戶之間唯一的輸送貨物的方式，在這之后物流行業才開始崛起?？蛻魡瘟啃〉臅r候，物流行業的資金運作基本可以自給自足，但是在面對大量的客戶需求的時候，物流行業就需要不斷地拆借資金來完善自己的物流產業，時間發展的短，國家對于物流金融的防控上還缺少必要的法律手段，沒有具有針對性的法律條文對其進行約束，物流行業的建設和發展對于資金量的需求很大，對于金融服務的要求也很高，如果沒有很好的法律進行約束，很容易出現套利、違法、違規等現象的發生，最后損害的是國家的利益和民眾的利益。

三、促進我國物流金融發展的建議

（一）完善物流金融業務風險控制體系

1、健全企業信用評級體系，降低信用風險。完善物流金融業務風險控制體系，首先要健全企業信用評級體系，降低信用風險，加強客戶信用管理制度，把客戶資料進行整理、存儲，通過對公司的實地調查和財務研究分析企業的信譽度，并將其進行分類，將信譽度高的企業歸為優質企業，將信譽度低的企業歸為劣質企業，并將企業的產業誤區進行總結、細化。這樣在進行物流企業金融服務的時候就能有效地減少風險，降低不良企業對于金融服務公司的損害。及時地與客戶進行溝通，協同發展，信息共享，健全企業信用評級體系，形成高效的風險控制體系。endprint

2、建立完善的質押貨物監管制度。建立完善的質押貨物監管制度，是降低物流金融經營運作過程中產生風險的關鍵因素。首先，要建立完善的質押監管系統，引進先進的監管設備，防止在監管期間質押物品出現問題，并且實施對物品進行紅外線放射監測，來記錄質押物；其次，就是完善金融支付與質押物之間的合同，說明物流金融在服務期間與質押物之間的利害關系，保障意外的發生。對監管人員進行培訓，提升專業化素養；再次，對物流企業的金融資金或金融援助進行監管，監管資金的動向以及使用情況是否像合同中所簽訂的一樣，派遣財務專業人員，對資金全程進行監督和記錄反饋，保障資金用途正確；最后，完善倉單及提貨的管理水平，建立完整有效的質押貨物監管制度，把對質押物監管的責任擔負起來，同時在質押監管過程中，實現信息共享、簡化操作流程、提高監管效率、加強從業人員的操作水平，健全質押物監管制度，合理有效控制風險。

（二）加強物流金融專業人才培養

1、構建完整的人才培養機制。物流金融的發展離不開一個優秀的管理團隊，提升員工的綜合素質及創新業務水平必須引起企業重視。制定階段性專業知識培訓，學習借鑒優秀業務創新經驗，提高員工業務水平，培養員工創新能力，定期進行業務考核；組織優秀員工到國外進修，學習借鑒國外先進化的物流金融創新管理知識和經驗，培養員工開闊的眼界和發散思維想象力；進行短期素質拓展訓練，培養員工團隊協作能力、克服困難的毅力及必勝的決心。提升員工身體素質、心理素質、品行素質等各方面綜合素質，構建完整的人才培養機制，提高企業創新能力，促進企業可持續發展。

2、建立員工評級制度。通過建立物流金融相關的人才培養、晉升機制，來提高企業員工的創新積極性和員工職業責任感。制定項目創新責任制，落實到個人，分工明確，有才能者多得的原則，調動員工參與創新項目的積極性。同時，實行崗位競爭機制，優勝劣汰，貢獻大的不僅在薪酬的回報上有所體現，也能在職位上得到晉升；反之，不能按時完成任務，影響到客戶體驗滿意度和研發進度的就要實行崗位調整或淘汰，公平競爭。制定完整的考核評級制度，把個人創新研發的貢獻加入評級體系，給予薪資獎勵、職位晉升、福利待遇等。

（三）促進物流金融融資主體多元化發展。物流金融是伴隨著物流行業的發展而產生的金融產品，隨著物流行業的不斷發展和創新，物流金融也應該順應時代的發展，產生多元化的變化，改變單一行業以來的現狀，促進融資主體的多元化發展。給客戶帶來優質的服務和體驗，就要不斷創新產品服務模式和提升自身管理能力。覆蓋各方面各層次有需求的融資對象，提高風險控制水平，加強企業內部產品創新研發。組建項目小組，負責業務創新、簡化操作流程和維護相關客戶，在不斷實踐和完善的過程中，形成一套新型的業務模式及流程。根據客戶不同層次的需求，提供多樣化、個性化服務，加強技術創新及應用，擴大服務范圍及服務內容，很多物流行業現在的發展規模還是比較小，對于物流金融服務的依賴性還是很大的，完善的物流金融體系能夠為更多小型的物流企業提供金融服務，擴大物流企業發展規模，提升大型物流企業的國際影響力。

（四）建立物流金融相關法律法規體系。國家應該根據全國物流行業的發展現狀和未來發展方向對物流金融進行管理，制定相關的政策法規，來約束物流金融，防止非法融資、套利等現象的發生。地方政府應該根據該地區的物流金融發展現狀對其制定相關的法律法規，嚴格控制資金的運用，提高物流企業的資金使用率，健康地發展物流金融行業，讓物流金融能夠更好地服務于物流行業，擴大物流行業的產業規模。規范物流金融服務的業務操作、業務流程、業務管理。抽調人手，建立專門的物流金融監管小隊，加強對物流金融行業的監督制度及對執法人員的監督，以防知法犯法，保護公民合法權益。

主要參考文獻：

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