國際貿(mào)易融資風(fēng)險及防范對策

朱彩麗+于千洋

摘要：近年來我國經(jīng)濟取得了穩(wěn)定較快發(fā)展，隨著經(jīng)濟全球一體化的逐步加深，國際上的貿(mào)易往來也越來越頻繁。在隨著國際貿(mào)易的往來，貿(mào)易融資也很快發(fā)展成為了新興產(chǎn)業(yè)，在國際貿(mào)易融資興起之際存在的風(fēng)險也不容忽視，因此本文將針對國際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險進行簡要的闡述以及提出一些實用的防范措施。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；風(fēng)險；防范對策

在2008年以來由于受到金融危機的影響，我國的不少外貿(mào)公司都面臨著融資風(fēng)險的問題。針對這種情況，相關(guān)的金融機構(gòu)結(jié)合我國外貿(mào)公司的發(fā)展?fàn)顩r，對融資的方式進行了創(chuàng)新，發(fā)明出國際貿(mào)易融資方式。因此，對于國際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險，各個外貿(mào)公司要小心甄別。

1 國際貿(mào)易融資存在的風(fēng)險

國際貿(mào)易融資是國與國之間的貿(mào)易，其中包括國與國貿(mào)易的市場、各國不同的法律限制以及各個復(fù)雜的方面，這對于企業(yè)而言在國際貿(mào)易融資過程中必然存在不同的風(fēng)險，這些風(fēng)險大致可以分為：匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、客戶違約風(fēng)險、操作風(fēng)險以及銀行資信風(fēng)險等五種，以下本文將做具體的闡述。

1.1匯率風(fēng)險

匯率風(fēng)險是在國際貿(mào)易中最為常見的一種風(fēng)險。匯率風(fēng)險是指在主體把持著一定的經(jīng)濟下，運用外匯等手段，從而造成了外匯在價格上有一定的變動，從而造成了經(jīng)濟上的損失。在國際貿(mào)易融資的過程中，無論是客戶還是業(yè)主下單所使用的貨幣基本上都是外國貨幣，而使用外國外幣的過程中就必然會存在匯率上的風(fēng)險。如果貨幣貶值的話，這種風(fēng)險還會大大的增加。

1.2 利率風(fēng)險

與傳統(tǒng)的外貿(mào)融資方式相比之下，國際貿(mào)易融資所面臨的問題就更加的復(fù)雜。一方面，國際貿(mào)易融資面臨著和傳統(tǒng)的利率風(fēng)險一樣，也即是指利率上的變動給商業(yè)銀行帶來一定的經(jīng)濟損失。另一方面，由于世界各國都參與到國際貿(mào)易融資過程中，因此國際貿(mào)易融資面臨的利率風(fēng)險也受到各個國家在利率上的變動，如果此時經(jīng)濟的變化比較大，則存在的利率風(fēng)險就會更大。

1.3 客戶違約風(fēng)險

國際貿(mào)易融資是在進行外貿(mào)時產(chǎn)生訂單，通過訂單進而進行支付國際融資的償還，在這個過程中也就必不可免的產(chǎn)生客戶違約風(fēng)險。造成客戶違約風(fēng)險的原因有很多，例如資金鏈條的斷裂。如果一個外貿(mào)企業(yè)的資金鏈條發(fā)生斷裂的話，會給銀行造成極大的資金風(fēng)險，這樣勢必造成客戶的違約。

1.4 操作風(fēng)險

國際貿(mào)易融資作為商業(yè)銀行的一項基本業(yè)務(wù)，自然是少不了管理者在操作中存在的風(fēng)險。現(xiàn)如今，商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還正處于發(fā)展階段，各個制度體系規(guī)章制度還不夠健全，并且各個商業(yè)銀行為了擴大自己的業(yè)務(wù)范圍，大多采取了寬松的政策，這些各個因素綜合在一起，就不免存在操作風(fēng)險。

1.5 銀行資信風(fēng)險

銀行資信的好壞嚴重影響了國際貿(mào)易融資的進行，資信良好的銀行，對國際貿(mào)易完成商業(yè)信用轉(zhuǎn)成銀行信用有極大的幫助。但是如果一個銀行的資信比較差，那么該銀行非常有可能使國際融資成為一筆壞賬。

2 國際貿(mào)易融資對存在風(fēng)險的防范措施

綜上可以看出在國際貿(mào)易融資中存在的風(fēng)險還是比較突出的，對于此，本文將給出以下幾點對存在風(fēng)險的防范措施。

2.1 通過豐富資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來化解匯率風(fēng)險

匯率風(fēng)險是國際貿(mào)易融資過程中存在的一個相對于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資特有的風(fēng)險，因此，想要化解這種風(fēng)險，一方面要積極的利用各個金融工具，而另一方面要通過豐富資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，通過這兩種方式的合理結(jié)合，在化解匯率風(fēng)險上能夠起到至關(guān)重要的作用。

2.2 有效的防范利率風(fēng)險

充分利用在國際貿(mào)易融資中產(chǎn)生的金融工具，對防范利率風(fēng)險是如今最為有效的方法。在國際融資的背景下，我國推出國債期貨的時間越來越近了，相關(guān)的金融人員應(yīng)充分利用這個金融工具來防范利率風(fēng)險。此外，對利率進行互換在一定程度上也能解決利率風(fēng)險的問題。

2.3 盡量降低客戶違約的風(fēng)險

在國際融資存在的風(fēng)險中，客戶違約風(fēng)險也是較為重要的一種風(fēng)險。因此，在商業(yè)銀行選擇客戶時一定要認真檢查客戶的信用情況，對于那些有不良信用記錄的客戶要認真篩選，從而能夠遏制客戶違約風(fēng)險。此時要求服務(wù)人員要有一定的甄別能力。

2.4 完善在國際貿(mào)易融資過程中存在的法律法規(guī)

現(xiàn)如今，國際貿(mào)易融資仍處在發(fā)展階段，各個國家在國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律體系仍然不是很健全，從而在融資過程中出現(xiàn)了許多的問題。然而法律的制定是需要一個漫長的過程的，在完善法律法規(guī)的時候一定要與國際接軌，從而制定出適合于各國的法律。

2.5 謹慎的選擇商業(yè)銀行

小心謹慎的選擇商業(yè)銀行對銀行資信風(fēng)險的防范能夠起到至關(guān)重要的作用。因為資信較差的商業(yè)銀行會使融資成為壞賬。

3 結(jié)論

在隨著全球一體化的逐步深入，無論是進口企業(yè)還是出口企業(yè)都迫切需要貿(mào)易融資，這就造成國際貿(mào)易在融資的過程中必然存在融資的風(fēng)險，如果在融資過程中建立一個比較完整健全的貿(mào)易融資防范體系的話，就可以大大的降低在融資過程中存在的風(fēng)險，從而真正的促進國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

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作者簡介：

朱彩麗，女，山東臨沂人，山東女子學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院國際經(jīng)濟與貿(mào)易本科在讀。

于千洋，女，山東臨沂人，山東女子學(xué)院國際經(jīng)濟與貿(mào)易本科在讀