網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理及防范策略探究

徐凱華

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，我國多個行業(yè)領(lǐng)域發(fā)生了極大轉(zhuǎn)變，尤其是傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式得到了全面性改革，并在多種技術(shù)的結(jié)合應(yīng)用下形成了網(wǎng)絡(luò)銀行，使銀行用戶在進行資金支配的時候更具有便捷性和簡單性，極大提高了銀行企業(yè)的發(fā)展進程。但是網(wǎng)絡(luò)的安全性問題則成為了網(wǎng)絡(luò)銀行的重要風(fēng)險管理目標，一旦網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)出現(xiàn)安全問題勢必會造成極高的經(jīng)濟損失，為此就必須要采取有效措施，加強網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理及防范措施。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行 風(fēng)險管理 防范策略

網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)使銀行客戶在辦理業(yè)務(wù)的時候更加方便和快速，使得銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展得到了有效加快。但是網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行相比面臨的風(fēng)險更加復(fù)雜，不僅包括著傳統(tǒng)銀行的利率風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險以及流動性風(fēng)險，更包括著信息安全風(fēng)險和法律風(fēng)險，這些風(fēng)險問題不僅極大影響著網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展，在很大程度上也會損害到銀行客戶的利益，對于我國金融體系的穩(wěn)定性也會造成極大問題。因此，在網(wǎng)絡(luò)銀行的運營過程中，應(yīng)做好網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理工作，并針對風(fēng)險管理中存在的問題進行深入研究，以便能夠采取有效的防范措施保證網(wǎng)絡(luò)銀行的安全運行。

一、網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理中的問題

（一）銀行內(nèi)部控制機制有待完善

內(nèi)部控制機制是網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理體系的重要組成部分，對于網(wǎng)絡(luò)銀行的安全控制起著至關(guān)重要的作用，也是整個網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理工作的起始點。就目前來說，我國網(wǎng)絡(luò)銀行對于銀行內(nèi)部控制機制的完善還沒有較高的重視程度，導(dǎo)致銀行內(nèi)部的審計工作無法充分發(fā)揮效用，網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)來往也缺乏合理的監(jiān)督和控制。同時，由于銀行內(nèi)部的內(nèi)部制度不全面，相關(guān)的工作人員不具備良好的內(nèi)部控制意識和風(fēng)險管理意識，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險管理水平相對不高。

（二）監(jiān)管體系和手段的欠缺

隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的持續(xù)發(fā)展，許多網(wǎng)絡(luò)銀行與金融機構(gòu)都有了業(yè)務(wù)上的融合，在這種情況下就無法采用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管力度相對低下。同時，隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)越來越多，銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)著多元化和創(chuàng)新化趨勢，以致網(wǎng)絡(luò)銀行在運營過程中面臨著越來越高的業(yè)務(wù)風(fēng)險，在不具備科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)管體系和監(jiān)管手段情況下就無法保證網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)安全。此外，我國網(wǎng)絡(luò)銀行還處于初步發(fā)展時期，網(wǎng)絡(luò)銀行的各個部門還存在著一定的利益問題，導(dǎo)致進行風(fēng)險監(jiān)管的時候，工作人員無法有效展開相應(yīng)的協(xié)調(diào)工作和監(jiān)督工作，極大影響著風(fēng)險監(jiān)管的有效進行，為此就必須要構(gòu)建完整的監(jiān)管體系，并不斷優(yōu)化監(jiān)管手段。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理的具體策略

（一）加強風(fēng)險控制

在進行網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理工作中，工作人員應(yīng)充分認識到風(fēng)險控制的重要性，這就需要從多方面角度去尋找風(fēng)險問題，并針對網(wǎng)絡(luò)銀行的各個經(jīng)營環(huán)節(jié)進行風(fēng)險防范和控制。同時，工作人員應(yīng)建立科學(xué)合理的風(fēng)險評估體系，詳細了解管理風(fēng)險、法律風(fēng)險以及技術(shù)風(fēng)險等各種風(fēng)險的本質(zhì)問題和風(fēng)險程度，以便能夠根據(jù)實際情況做好防范措施和解決措施，從而有效促進網(wǎng)絡(luò)銀行的安全運行。此外，為保證風(fēng)險控制的合理性及科學(xué)性，工作人員也要針對不同周期的風(fēng)險控制情況進行客觀評價，并針對其中存在的劣勢進行優(yōu)化和完善，從而有效提高風(fēng)險控制水平。

（二）完善風(fēng)險監(jiān)管體系

一般在確定風(fēng)險問題的情況下，風(fēng)險管理人員就要根據(jù)不同問題采取相應(yīng)的監(jiān)督措施和防范措施，這就需要積極與各個部門展開合作，但是許多網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管體系并不完善，為此就要結(jié)合風(fēng)險管理要求不斷完善風(fēng)險管理體系，確保風(fēng)險管理人員擁有一定權(quán)限使相關(guān)部門能夠積極配合風(fēng)險監(jiān)管工作的順利進行，使風(fēng)險監(jiān)管工作能夠貫穿于網(wǎng)絡(luò)銀行的各個經(jīng)營環(huán)節(jié)。同時，管理層也要積極宣傳風(fēng)險防范意識，使各個工作人員能夠了解到各項工作中存在的風(fēng)險問題，使各個工作人員能夠形成良好的風(fēng)險防范意識，從多方面確保網(wǎng)絡(luò)銀行的安全運行。

三、結(jié)束語

綜上所述，隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的持續(xù)發(fā)展會面臨著各種各樣的風(fēng)險問題，為保證網(wǎng)絡(luò)銀行的安全運行，保證銀行客戶的切身利益和金融體系的穩(wěn)定性，風(fēng)險管理人員應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和風(fēng)險情況，不斷加強風(fēng)險控制、不斷完善風(fēng)險監(jiān)管體系，從而有效促進網(wǎng)絡(luò)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。