銀行信息管理化進程中信息技術應用

朱 睿

（武漢大學、中信銀行股份有限公司武漢分行，武漢　430015）

信息是對某種事物特征的反應，人們生活中對事物的了解都是通過信息來接受。計算機信息技術作為當今社會最先進的反應事物信息的手段已經(jīng)深入人們生活的各方面。銀行作為金融行業(yè)，其金融信息的發(fā)展程度是社會上從事經(jīng)濟事業(yè)的人們高度關注。具統(tǒng)計世界上發(fā)達國家都非常重視信息技術在銀行中的應用。信息技術的應用在銀行業(yè)早就掀起了一場變革，這種變革不僅僅是在銀行各個程序的操作管理方面，更是在銀行的經(jīng)營和管理模式上進行的革命。美國國家銀行在信息技術應用方面一直遙遙領先。日本也早早在銀行管理中運用信息技術走在世界的前端。可見要想跟上世界發(fā)展的腳步，就必須在銀行信息管理中運用計算機信息技術。信息技術在我國銀行中也有20年的歷程，從20世界80年代開始我國的商業(yè)銀行通過信息技術管理已經(jīng)實現(xiàn)了在數(shù)據(jù)操作上的管理體系，建立了現(xiàn)代化的電子銀行，這些從成本上降低了銀行業(yè)的投資，提高了銀行的工作效率，是我國的商業(yè)銀行健康快速發(fā)展。當今的商業(yè)銀行已經(jīng)不單單是經(jīng)營貸款和匯款業(yè)務，而是全方面的金融服務，例如經(jīng)濟投資，經(jīng)濟決策等。銀行業(yè)已經(jīng)從傳統(tǒng)的借貸經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代信息技術管理的全方位金融銀行。計算機信息技術已經(jīng)成為銀行在世界金融市場立足的必要條件，信息技術也是銀行提高自身服務客戶的主要因素。隨著人們生活水平的提高以及對計算機信息技術的不斷運用，銀行作為服務行業(yè)其對計算機信息技術也越來越依賴。但是信息技術存在一定的風險性和隱蔽性等特點，也會在一定程度上因這些缺點造成銀行的損失。具了解近年來因為信息技術的風險性對銀行造成的威脅正在不斷發(fā)展，這些對金融行業(yè)造成了一定的影響。我國銀行在運用計算機信息技術方面還處在摸索的初級階段，例如對信息管理含義的理解，業(yè)務上的操作以及專業(yè)的信息管理人員配置等方面都面臨著挑戰(zhàn)。如何在銀行中運用計算機信息技術來實現(xiàn)銀行的信息管理，并在管理中避免一些因信息技術存在的缺點造成的風險問題是當今銀行需要重視的。銀行管理人員只有在銀行中運用好信息管理技術才能更好的為銀行業(yè)服，進而促進我國金融行業(yè)的發(fā)展。

1　信息化管理是現(xiàn)代銀行運用信息管理技術的重要階段

隨著社會的發(fā)展計算機信息技術已經(jīng)運用到人們生活的各方面。銀行作為國家經(jīng)濟支柱中的金融來源，運用計算機技術來進行信息化管理是必要的。目前全世界的銀行都在運用計算機信息技術，我國在銀行方面運用信息技術起步的晚一些，因此掌握好信息化管理成為當務之急。目前我國的銀行都已經(jīng)普遍的形成了以計算機信息技術為基礎的操作模式，擁有了數(shù)量教多的先進電子計算機設備和機器，也不斷的在開發(fā)出具有競爭力的金融產(chǎn)品，運用計算機信息技術在銀行同行競爭中是起決定作用的。從銀行的業(yè)務上來看我國的銀行在運用計算機信息技術上與國外的銀行水平上持平，但是從信息管理觀念上來看與國外銀行的管理觀念有一定的差距。管理信息化是決定銀行經(jīng)營的理念，只有運用先進的信息化管理，才能從本質(zhì)上塑造出優(yōu)質(zhì)的管理理念進而促進銀行的發(fā)展。

目前國外的銀行在計算機信息技術運用上已經(jīng)從單純的操作管理，降低運營成本等方面上升到了對外市場的競爭和開發(fā)出具有競爭力的金融產(chǎn)品層面上；從僅僅運用計算機信息技術來處理一些賬務問題上升到收集信息，分析風險，規(guī)避風險來解決當今金融行業(yè)在運用計算機信息技術方面所存在的隱蔽問題造成的風險。也就是說國外銀行在運用計算機信息技術已經(jīng)從簡單的操作方面上升為管理層面，運用信息技術來管理銀行已經(jīng)成為了國外銀行經(jīng)營的主要方式。我國的銀行業(yè)運用計算機信息計算來進行管理的較晚，應該盡快調(diào)整模式，從信息技術在操作上的運用轉(zhuǎn)變成管理上的運用，整合銀行資源，分析綜合因素，形成信息管理，利用信息管理來決策銀行的事物，規(guī)避銀行所面臨的風險，推進銀行業(yè)不斷的發(fā)展。我國銀行運用計算機信息技術從簡單的操作層面上向管理層面發(fā)展不僅是提高我國銀行和國外銀行的競爭力跟上世界的腳步，更是在先進的管理理念下提高我國的金融行業(yè)在國際上的綜合競爭力。

（1）實現(xiàn)信息管理化是實現(xiàn)運用計算機信息技術全面管理銀行的必要條件。近年來我國的各大銀行也都逐步實現(xiàn)了信息化管理，建立了一些系統(tǒng)的自動化管理體系。但是由于各種因素的制約這種系統(tǒng)體系還沒有成熟，銀行經(jīng)營的方式?jīng)]有從本質(zhì)上改變，依然是通過制定的規(guī)章制度來處理銀行內(nèi)部的事物，這樣就不能從全方位管理銀行系統(tǒng)。信息管理的出現(xiàn)是銀行實現(xiàn)了從計算機數(shù)據(jù)庫上可以直接管理其各種事物，能有效的實現(xiàn)總行對分行的管理，可以從計算機數(shù)據(jù)上直接控制各個支行，在業(yè)務上實現(xiàn)了強硬化管理。

（2）信息化管理是銀行改革后進行的創(chuàng)新管理方式，是提高銀行競爭力的主要方式。社會在不斷變革，變革需要創(chuàng)新，銀行產(chǎn)業(yè)也一樣。我國銀行業(yè)要想提高其競爭力就需要不斷的創(chuàng)新改革。傳統(tǒng)的管理方式已經(jīng)不能適應現(xiàn)代社會對金融行業(yè)的需求。我國銀行產(chǎn)業(yè)在銀行理財，資金管理，融資業(yè)務等方面處于落后地位，要想跟上世界的腳步就需要運用計算機信息化技術進行體制上的改革創(chuàng)新管理。例如銀行體系在進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計的時候要改變以前的手工記錄數(shù)據(jù)方式，應該使用計算機制作表格的方法來進行統(tǒng)計。計算機信息技術的應用已經(jīng)在世界上掀起了一場數(shù)字統(tǒng)計的熱浪，如今運用計算機統(tǒng)計數(shù)據(jù)是人們記錄數(shù)字的主要方式。銀行運用計算機信息技術所記錄的數(shù)據(jù)具有準確、及時、全面的特點，各大銀行的支行在前一天用計算機記錄數(shù)據(jù)，第二天營業(yè)時可以直接將統(tǒng)計好的數(shù)據(jù)匯報給總行，總行利用這些準確的數(shù)據(jù)可以方便快速的做出決策。銀行利用計算機統(tǒng)計來的系統(tǒng)數(shù)據(jù)可以對銀行客戶信息、管理信息進行分析整理，這樣能快速的實現(xiàn)業(yè)務信息和管理信息，以便利用這些信息對銀行進行高效管理。利用信息化管理模式可以實現(xiàn)對銀行客戶的一對一的金融服務，實現(xiàn)當今社會人們對金融投資的全面性、高質(zhì)量的要求。運用計算機信息技術來統(tǒng)計數(shù)據(jù)也可以有效的改變上下級匯報工作的方式以及彌補上下級在進行工作交接時出現(xiàn)的一些缺失數(shù)據(jù)，從而形成良好的管理機制，提高工作效率。

（3）信息化管理是提高銀行處理信息的最便捷快速的手段。隨著人們生活水平的提高，進行金融投資成為了人們理財?shù)闹饕绞健Ｉ虡I(yè)銀行在面對當前機遇和競爭并存的形勢下，需要提高自身處理信息和管理信息的速度，提高工作效率，提高規(guī)避金融投資風險的能力才能獲得客戶的信任。運用信息化管理能有效的解決當今市場經(jīng)濟下一些信息混亂不對稱的問題，實現(xiàn)資源的全方位整合，在銀行面對風險的時候可以及時的做出調(diào)整，提高銀行收益。例如利用計算機信息管理系統(tǒng)在進行財務管理時可以實現(xiàn)對整個銀行財務的全面監(jiān)控；運用計算機信息管理能全面的提高銀行的業(yè)務管理，進而提高同行之間的競爭力。我國在2001年加入國際世貿(mào)組織以后就成為世界經(jīng)濟市場的成員，要想為世界經(jīng)濟以及我國的經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻就需要金融行業(yè)不斷發(fā)展。加入世貿(mào)組織給各大銀行帶來了機遇也帶來了競爭，各大銀行要想增強自身的競爭力，爭取更多的優(yōu)質(zhì)精準客戶，就需要運用計算機信息技術來不斷的進行革新。

2　銀行在運用信息技術中所存在的問題

銀行作為金融行業(yè)其自身就存在風險，計算機信息技術的出現(xiàn)有效的降低了這種風險。計算機信息技術被廣泛的運用到各大銀行中，銀行信息化管理成為了銀行發(fā)展的趨勢。隨著網(wǎng)上銀行、電子銀行、支付寶等新型支付模式的出現(xiàn)，金融業(yè)的經(jīng)營方式也在變化。銀行業(yè)在不斷的采用先進技術進行管理的同時也出現(xiàn)了信息安全問題。信息安全問題是銀行管理的主要核心問題，雖然這一問題被銀行業(yè)高度重視，但是近年來各種金融案件不斷出現(xiàn)，一些犯罪分子利用計算機網(wǎng)絡進行經(jīng)濟詐騙，對人們造成資金損失，也給銀行造成了一定的風險。如何在運用計算機信息技術的同時減少風險，提高銀行對信息的保密程度，降低人們的損失成為了當前銀行業(yè)需要解決的問題。

（1）銀行自身的信息安全問題。隨著科學技術的不斷發(fā)展銀行產(chǎn)業(yè)也在不斷進步。電子化成為了銀行經(jīng)營的主要模式，電子信息的出現(xiàn)提高了銀行的業(yè)務量也改變了銀行的服務方式，提高了服務水平。各大銀行都形成了系統(tǒng)化的電子服務，銀行業(yè)務的操作，信息管理都逐步電子化，這為銀行實現(xiàn)全面信息化奠定了基礎。為了確保銀行客戶信息的安全，保障我國金融行業(yè)的有序進行目前我國各大銀行都在不斷的研究新的金融產(chǎn)品，升級服務系統(tǒng)，提高信息密碼安全保密系統(tǒng)。國際上也十分重視銀行信息安全問題。

（2）銀行外在的信息問題。具了解統(tǒng)計銀行在計算機信息技術上的投資比例失調(diào)，在硬件設備上投資較大，在軟件設備和服務上投入較少，這種現(xiàn)象造成了計算機信息技術在銀行中的整體運用效率不高。銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)有其自身的舊制度，很多人都習慣于沿用就制度來進行管理，因此計算機信息技術在銀行的運用中受到銀行舊制度的制約很難順利運行。

3　我國銀行信息管理化進程中信息技術應用

隨著社會的不斷發(fā)展計算機信息技術成為人們生活不可或缺的一部分。面對新的社會形勢我國銀行也在不斷提高自身的整體能力和素質(zhì)，其中對信息技術管理這一薄弱環(huán)節(jié)尤其重視。目前我國銀行已經(jīng)在信息技術運用方面有了巨大的進步。

（1）運用計算機信息技術形成了銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫，在層面上提高了銀行的競爭力。以工商銀行為例，工商銀行率先借鑒外國銀行運用計算機信息技術的經(jīng)驗開展改革之路。工商銀行最早利用計算機信息技術在銀行中建立了強大的數(shù)據(jù)庫，在業(yè)務和銀行數(shù)據(jù)管理上實現(xiàn)了運用信息技術管理，進而實現(xiàn)了銀行整體信息化管理的雛形。工商銀行運用信息技術管理已經(jīng)實現(xiàn)了集中化管理體系，從本質(zhì)上改革了銀行的舊體制，提高了銀行的競爭力。

（2）運用計算機信息技術形成綜合系統(tǒng)的業(yè)務服務平臺來為群眾服務。綜合的系統(tǒng)服務能提高銀行的工作效率，增長銀行收益，因此我國目前各大銀行都在不斷的進行計算機信息技術的運用，進而建立了全方位的業(yè)務服務平臺。綜合服務系統(tǒng)是運用計算機信息技術以銀行客戶為中心來對客戶信息進行分類整理，進而實現(xiàn)資源整合，提高對客戶的服務能力。目前計算機信息技術已經(jīng)在銀行普遍運用，這種資源整合的管理模式大大的提高了銀行的核心競爭力。

（3）開發(fā)出了電子銀行等先進的模式。銀行市場的不斷發(fā)展是根據(jù)社會的需求進行的，如今隨著計算機信息技術的運用銀行業(yè)在不斷的進行創(chuàng)新。我國的工商銀行在已經(jīng)擁有的銀行營業(yè)點的基礎上推出了電子銀行、網(wǎng)上銀行等新的先進設備來滿足人們的需求。

4　如何把先進計算機信息技術和信息管理相融合

為了提高我國銀行的信息管理技能，縮小與國外銀行的差距如何把先進的計算機信息技術與信息管理相融合是我們需要迫切解決的問題。

（1）提高計算機信息技術的集中化管理。計算機以其強大的數(shù)據(jù)統(tǒng)計能力被各行業(yè)所喜歡。銀行業(yè)應該在現(xiàn)有運用計算機來統(tǒng)計業(yè)務和銀行信息的基礎上進一步提高這種統(tǒng)計力度，把分散在一些分行主機中的信息一并集中到總行的大型主機中進行管理，實現(xiàn)計算機信息技術的集中化管理，提高銀行的工作效率。

（2）提高計算機技術在銀行中的系統(tǒng)運用。目前在銀行中已經(jīng)普遍運用計算機形成了自己的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，我們應該在已有的基礎上進一步更新系統(tǒng)，進而提高信息管理決策，根據(jù)客戶的需求快速的把握信息，及時決策，實現(xiàn)全方位的金融服務。

（3）運用計算機信息技術不斷的來完善信息管理系統(tǒng)。銀行在計算機信息管理方面還需要不斷的完善，我們應在已有的數(shù)據(jù)庫和業(yè)務管理的基礎上運用計算機技術不斷完善我們經(jīng)營管理能力，是銀行在本質(zhì)上形成完善的管理體系。真正的運用計算機信息技術來管理銀行，并提高我們的決策能力和降低風險的能力。

銀行實現(xiàn)計算機信息技術管理是一項復雜的工作，涉及范圍較廣。在銀行信息管理中全方位的運用計算機信息技術，實現(xiàn)從層面的技術操作運用到內(nèi)在的管理決策；從簡單的業(yè)務服務到實現(xiàn)同行業(yè)的競爭是我國銀行在改革路上需要解決的問題。面對當前國際銀行的不斷競爭，運用好計算機信息技術實現(xiàn)高級銀行是我們要走的必經(jīng)之路。

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