移動支付在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及風險控制分析

丁國棟

摘 要：近年來移動支付在我國發(fā)展迅猛，目前主要呈現(xiàn)商業(yè)銀行主導、移動運營商主導和第三方支付服務商主導三種業(yè)務模式。在現(xiàn)階段，我國移動支付的適合模式應當為商業(yè)銀行和移動運營商合作，第三方支付服務提供商協(xié)助的模式運行。同時以支付寶為例，分析移動支付過程中操作風險、系統(tǒng)安全風險、信用風險和用戶風險意識風險等風險控制的方法。

關鍵詞：移動支付；發(fā)展現(xiàn)狀；風險控制

中圖分類號：F83文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.06.049

移動支付是一種新興的支付方式，是消費者或其他債務人利用手機等移動終端，通過移動通信網(wǎng)絡進行轉(zhuǎn)賬來實現(xiàn)債權債務關系的清償或單純的資金轉(zhuǎn)移的過程。移動支付是終端設備和移動通信高速發(fā)展的共同產(chǎn)物，它打破了時空障礙，極大改變了人們的消費習慣和支付方式，很大程度上促進了社會資金流動和消費行為的發(fā)生。

移動支付憑借其低成本、高效率的特點在很多國家被大力推廣，雖然我國移動支付方式起步很晚，但發(fā)展速度極快，尤其是第三方移動支付。目前，阿里巴巴旗下的支付寶和騰訊旗下的微信支付是我國第三方移動支付的顯著代表，體現(xiàn)出我國移動支付在發(fā)展中經(jīng)濟體甚至是發(fā)達經(jīng)濟體中的先進水平。

1 我國移動支付發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國移動支付高速發(fā)展的基礎是智能手機和廣泛使用和移動通信技術的不斷進步。自2008年12月31日國務院常務會議同意啟動3G牌照發(fā)放工作， 3G技術正式在我國投入使用以來，我國3G移動電話用戶猛增，直到4G技術開始推廣，3G移動電話的市場份額才有所減少（見圖1）。……