組織信任機制與社會信用體系建設路徑

王靜

（1.西北政法大學 商學院，陜西西安710122；2.西北政法大學 商務信用風險研究所，陜西西安710063）

組織失信是一種放大效應的潛在風險，給組織中企業帶來不同程度的損害和損失。據統計，我國每年因組織間失信的相關問題造成的經濟損失達到6855億元，造成的無效成本導致我國年均GDP降低至少兩個百分點。[1]目前面臨嚴峻的現實是組織隨時都面臨著失信風險的考驗，急需提高組織間信任度、加強合作效率，優化運作模式，建立組織信任機制與建設社會信用體系迫在眉睫。

組織間相互信任深入合作的良好環境是信用經濟健康發展的基本保證，是關系到社會信用體系建設取得預期效果的關鍵。本文以組織信任機制作為研究切入點，提出建立組織間信任的產生機制及其與合作的關系，構建信用管理體制以信用管理協會為主體的運作模式作為核心，從宏觀制度環境、信用經濟和信用功能這三個方面提出了政策建議，形成以營造宏觀制度環境為保證，發揮政府作用加快體制創新；以化解信用經濟約束為基礎，建立信任機制加強質態創新；以強化信用功能為突破，形成以協會為主體的運作模式推動管理創新的可持續發展建設路徑。研究結論對指導我國社會信用體系建設具有一定的作用，為加強社會信用體系建設及信用戰略的實施提供有力參考。

一、組織信任的產生機制及其對合作的影響

信任不僅是社會、經濟、生活中必要的元素之一，也是組織間合作的最重要因素之一。信任對組織間合作的建立與發展具有顯著及持續的影響。組織間信任是合作關系的重要影響因素，是產生相互合作的一個必要條件。

（一）組織間信任的產生機制

機制性研究，從理論的角度主要是分析信任產生的基礎或建立的過程。Anderson和Weitz提出信任產生的影響因素是“能力、誠實”，分析組織間聯系人員的能力時，認為人員的能力應包括銷售管理、技術支持、人員分配、產品了解等。[2]根據此定義，Selnes認為供應商的能力應以技術和商業能力為主，信任產生的過程機制分為：施信方與受信方的雙方判斷過程機制、雙方交往過程機制[3]。施信方對信任對方得失情況的計算過程，以及對受信方未來行為的預測過程，在這一過程中，施信方自身的特征、信任傾向也會影響信任的產生。施信方對受信方的判斷過程，主要包括對受信方能力、善意和動機的判斷，這一過程主要是對受信方特征的考察，信任來自于受信方的特征。雙方的交往過程包括交往的經歷和交往過程中對另一方關系的投入，這一過程主要是對施信方與受信方之間交往關系的考察，信任來自于雙方的關系特征。在文獻總結的信任產生前因中，大部分是針對人際間的信任而言的，與組織間信任有許多不同之處。[4]

本研究將組織間信任細分為施信方的特征和受信方的特征。對于受信方的特征，借鑒國內外既有的研究[5]，考慮受信方的能力、聲譽等特征；對于施信方的特征，考慮會影響施信方信任傾向的一些因素，例如施信方企業的規模、性質和所在地區等。另外，不考慮外界法律、制度環境對組織間信任產生的影響，由制度產生的信任不作為本研究的范疇。針對組織間的信任，本研究中的特征機制主要分為三類：一是供應商（受信方）特征；二是企業與供應商（施信方與受信方）的關系特征；三是企業自身（施信方）特征（見表1）。

表1 信任的產生機制

將組織間信任的產生機制分為三類：一是供應商（受信方）的特征產生信任；二是企業（施信方）與供應商（受信方）的雙方特征產生信任；三是由企業自身（施信方）的特征產生信任。信任產生機制的基礎和原因來自于兩類變量：其中，受信方（供應商）特征、施信方（企業與）與受信方（供應商）的雙方特征是自變量；施信方（企業自身）特征只是控制變量，因為企業自身特征不是信任產生的直接因素。基于此，若受信方（供應商）特征越讓施信方滿意，就更能促進建立雙方的信任。若雙方關系越密切，那么雙方信任度也會更高。此外，建立組織間信任還受到施信方（企業自身）特征的影響，由于企業的地區、規模、行業的不同，對供應商、對雙方關系的要求也有差異。

（二）組織間信任的發展階段

供應商（受信方）產品重要性與企業對供應商的信任，在不同的發展階段表現出來的程度具有明顯的差異性。當供應商產品的技術在技術發展的第一階段，即該技術為一項新發明或專有技術時，則企業必須依賴供應商的技能和能力去獲得滿意的產品。這種情況下，買方企業必須信賴供應商，信任的程度也許會超過本身的意愿。雖然企業可以通過尋找其他供應商對該供應商形成壓力，但更換供應商的可能性很小。因此，企業會非常重視信任的問題，對供應商提供優質產品及服務的能力也會十分看重。

在技術發展的第二階段，供應商產品的技術為一種常規技術，由于生產該產品的供應商增多，企業更換供應商的成本降低，此時相對于第一階段，所需的信任明顯下降低。

在技術發展的第三階段，技術不斷發展和進化，產品所需的生產技術不斷精密化，產品的生產需要的是高科技設備，這時供應商不僅需要大量的資金投入，而且還需要有高水平的專業人才。在這個階段，對供應商的信任程度又會有所回升，企業需要對供應商的生產、技術以及資金能力給予信任。但技術只是復雜性提高，并非專用技術，因此對信任的需求程度雖然遠高于技術發展的第二階段，但會略微低于第一階段。

（三）供應鏈內組織間信任與合作的關系

信任和控制是一種相輔相成的關系，信任和控制更像是兩條可以相交的曲線（見圖1）。

圖1 信任與控制的平衡曲線

D是信任的需求曲線，社會中如果各項制度比較健全、監管機制也比較完善，這時相對來說需要的信任就比較少，企業之間、人際之間的糾紛可以通過法律的渠道來解決；當各項制度比較欠缺或執行力度較少時，就需要更多的信任，用道德上的規范去解決問題，信任成為人際間交往、組織間交易的基礎。

S是信任的供給曲線，當政府、社會的各項制度還不完備時，整個社會可能就是低信任度的，組織間、人與人之間、消費者與企業之間很難產生信任，因為如果沒有懲罰機制，個人、企業就增加了違約的動機；當制度更加完善之后，無論是個人還是企業都會更加重視信譽，不誠實行為的成本增加，人們會變得更加可信也更加信任他人，這時整個社會的信任水平也會逐步提高。

控制和信任就像是市場上的供需平衡點一樣，有一個最佳的結合點。當控制的力度在這一點之下時，增加控制的同時也會提高信任；但超過這一點后，控制的增加會使企業成本劇增，不但不利于信任，甚至還會滋生出不信任，同時帶來高成本。其中的原因大致可以概括為兩點：其一，控制超過一定范圍后會產生一種不滿的情緒。例如，企業中如何沒有規范的制度控制，員工就會有偷懶的動機，因為不會受到懲罰，這時增加一定的規章制度可以更好地管制員工，同時增加工作的積極性。但是控制要有一定的限度，如果事事都用制度去控制，會讓員工產生一種抵觸情緒，認為企業是不信任他的，這時他也會對企業給予不信任，影響工作情緒和積極性。其二，控制增加的成本、利益衡量。控制也會促進雙方的信任；但超過一定程度，控制增加帶來的費用遠遠大于利益。因此可以認為，信任是組織間合作的必不可少的要素之一，是不可以完全替代的。

二、信用管理體制以信用管理協會為主體的運作模式

市場經濟健康穩定發展的重要保證是提倡誠信道德規范，發展相互信任關系，增強社會信用意識，當前中國企業和金融機構信用管理水平普遍較低，尤其是企業界，缺乏基本的信用管理制度，更沒有科學的風險管理方法，因而在經濟交易中，無法準確識別和判斷受信方的信用狀況，從而難以控制面臨的信用風險，這在一定程度上加劇了信息的不對稱性，又在客觀上助長了信用缺失的蔓延。

（一）信用關系中的信息不完全和非對稱

在現實經濟中，信用關系中存在信息不完全和不對稱的情況。[6]一旦供求雙方所掌握的信息是不完全、不對稱的，市場將出現問題，賣方可能以假冒偽劣商品欺騙消費者，消費者則可能出現敗德行為（指個人在獲得保險公司的保險后，缺乏提防行為，而采取更為冒險的行動，使發生風險的概率增大）。而不利選擇是保險公司面臨的又一大問題。在保險市場上，想要為某一特定損失進行投保的人實際上是有可能得到賠償的人，因此保險公司的賠償概率將會超過公司根據大數法則統計的總體損失發生的概率，這就是保險公司的不利選擇。敗德行為和不利選擇的存在會破壞市場的運作，若情況嚴重，會使得某些服務的私人市場難以建立。再如，委托-代理問題本質上也是一個信息不對稱的問題。當代理人為委托人工作就會產生代理人的敗德行為：偷懶怠工、偷工減料、揩油浪費等。這些都會影響效率，增加成本。在信息不完全和不對稱的情況下導致的均衡結果對社會來講可能是一種無效率的狀態。

由于買賣雙方信息的不對稱以及競爭的不充分等原因，賣方或壟斷生產者總是處于信息優勢，廣大消費者總是處于劣勢，在市場利益的強烈驅使下，道德風險很大。許多人采取不正當的欺騙手段而暴富的道德風險，這種沒有“警察”的市場成了“冒險者”的樂園，坑蒙拐騙在自由市場中大肆蔓延，使真正從事原創性生產的積極性萎縮。另外，萬不得已交易時因信用危機而使交易困難重重，這就是消費者因處于信息劣勢迫于“逆向選擇”。可見，在市場經濟環境中，規范各種利益關系的法律制度安排已成為社會生活所必需的公共物品。

（二）建立信用管理協會為主體的運作模式

建立全國信用管理體系是一個龐大和復雜工程。根據國外經驗，只有人均GDP超過3000美元時，信用消費的巨大潛力才會開始釋放出來。而中國目前除少數特大型城市的人均GDP跨入世界中等發達城市水平行列，達到或超過上述要求外，全國大部分地區和城市尚處在一個較低水平上。[7]

中國經過40年的改革開放，藏富于民政策的實行，使民間資本的積聚能力和規模越來越大，這有利于在行業中形成信用中介的競爭機制，這種市場機制的導向無疑會增加經濟主體的吸引力，從而有利于動員人、財、物、技術、管理等各種社會要素和資源投入到信用中介行業的建設中，真正使市場在社會信用管理體系建設中起基礎性作用。民營信用中介機構完全按照市場機制運作，按照商業化原則經營，可以不依附于任何政府部門。信用管理體制以信用管理協會為主體的運作模式，在組織上應成立一個執行機構——理事會，在理事會之下設立學術委員會、秘書處、顧問委員會等常設和非常設研究辦事機構。協會甚至可以直接受全國人大委托，參與制訂信用管理相關立法的研究工作。學術委員會由經濟學者、法學家、信用管理人員、金融專家和業內其他專家共同組成。其主要職責是推動信用管理專業的科研工作和常規教育，并參與制訂建設社會信用管理體系的方案。應加強國際之間的學術交流，代表本行業信用管理協會參加各類國際信用管理專業學術組織和學術會議，以提高自身的信用管理研究水平。協會下設經濟實體，如成立行業培訓中心，以推動信用管理行業專業培訓水平的提高，為未來的、以從業執照考試培訓為目的的授課和咨詢提供一個場所。通過行業培訓中心，學員可以取得適合就業需要的專業知識和證書，以及專家的推薦。[8]綜合上述思路，信用管理行業協會管理體制的組織結構設計為三三制：

三級管理體制：一級：理事會。二級：學術委員會、秘書處、顧問委員會。三級：財務部、信管委員會、后勤部、會員工作部、經濟實體。

三層業務結構：一層：信管委員會：工商資信調查、消費者信用、商賬追收、資信評級、標準化、信用管理咨詢。二層：會員工作部：會員聯絡、專業培訓、期刊編輯部、專業沙龍、數據庫/網絡、政策研究室。三層：經濟實體：消費者信用、企業資信調查、信用評級試點、商賬追收。

從內涵上看，信用管理包括兩個層面：社會信用管理體制和企業內部信用管理。從范疇上看，社會信用管理體制屬于信用管理的宏觀層面，企業內部信用管理屬于信用管理的微觀層面。企業內部信用管理制度建設是由信用管理部門來完成的，必須以現代計算機和網絡技術為依托的一項復雜的系統工程。包括被評估對象的財務狀況、收入狀況、營運狀況、競爭地位、未來發展趨勢、經濟環境及其他與評級相關的方方面面。以信用管理協會為主體的運作模式為信用管理體制建設奠定了基礎。

三、構建中國社會信用體系的基本策略與路徑

信用管理體制以信用管理協會為主體的運作模式，要適應新常態，有新思維、新目標、新方法、新作為，突出主題，抓出實效，逐步建立起以企業自律、失信懲戒為特征的信用體系。著力打造政府推信用、企業守信用、群眾護信用、行業重自律的信用新格局。社會信用體系建設已經成為現階段經濟社會發展中重要工作，也逐漸成為全社會的共識。

（一）以營造宏觀制度環境為保證，發揮政府作用加快體制創新

各個國家的歷史經驗表明，政府在社會信用體系建設中的作用巨大，因此要充分發揮政府職能，以此為切入點進行開發建設。

其一，定位。（1）規劃指導作用。政府應按照“制定政策、營造環境、加強監管、提高信用”的原則，長遠規劃社會信用體系的建設方案，有計劃、有步驟地實施，使社會信用信息管理系統建設規范、有序。（2）推進協調作用。政府應成為信用立法的積極發起者、推動者和執行者。（3）規范監管作用。把政務公開化、信息化、信用化結合起來。[9]

其二，著力點。信用缺失問題的普遍存在已經嚴重地影響和降低了整個社會的經濟效率，政府發揮作用的著力點主要有以下幾方面：（1）發揮作為社會管理者作用，營造良好的信用環境。（2）積極扶持和培育社會信用管理體系。由于社會信用是一個復雜的體系，它應由多個方面的力量共同催生。在其成長過程中，政府、企業、居民個人、信用中介機構、行業協會等五類主體都不可或缺。只有當每個社會成員有了良好的個人信譽才談得上企業信譽、金融信用或國家信譽。[10]由于目前中國市場化數據庫尚未建立起來，因此，政府參與建設企業信用體系是非常必要的。（3）推動市場化進程，加快建立社會信用管理體系。社會信用管理體系建設，即政府推動立法，增加信用的制度供給。[11]

其三，中心點。規范和約束政府行為，提升政府信用。在中國當前和今后一個很長的時期內，要特別通過一系列道德規范和法律制度約束政府行為。政府在其中的作用只能是有限的而非無所不包的，否則就會陷入完全的政府干預主義的泥潭之中，政府信用因此而下降，社會信用管理體系就難以建立。只有當政府行為可以得到約束時，政府才會變成有限政府，經濟主體才能真正具有經濟自主權，政府信用才會得以樹立，并且才能產生良好的信用示范。反之，現代市場經濟的微觀基礎和信用根基就有可能喪失。其中最首要的是要規范各級政府及其工作人員的行為，為此，迫切需要解決以下幾個問題：一是加快政治體制改革，盡快轉變政府職能，采用現代化服務手段和加快行政體制創新步伐，提供“陽光政策”“互聯網＋信用”等創新手段，增強政府工作透明度，向公眾展示一個負責、高效、廉潔的政府形象；二是加快經濟體制改革步伐，將企業培育成真正的市場競爭主體，同時加快其他非國有企業的現代企業制度改造工作，從根本上規范這類企業經營者的經營行為，培育出一支合格的市場經營主體隊伍；三是改革對地方政府的業績考核評價制度，要徹底改變單純以經濟業績論英雄的干部考核制度。

（二）以化解信用經濟約束為基礎，建立信任機制加強質態創新

在經濟全球化的背景下，中國企業要增強企業的社會責任理念和信任度。加快建立組織間信任機制，樹立社會責任首要是積極響應由聯合國秘書長安南在1999年1月的瑞士達沃斯世界經濟論壇上提出的“全球契約”。[12]信用文化的作用是能夠起到減少正式制度的摩擦成本，社會信用體系的建設過程就是信用文化不斷積累和提升、信用道德日益昌明的過程。對不良信用行為無情地予以曝光，誠信思想為信用社會的形成奠定良好的文化基礎。

其一，加強企業道德建設。現代市場經濟是信用經濟。公民個體和家庭的誠信道德是基礎，企業誠信道德處于核心和關鍵地位，社會公共道德則是目標。要增進企業的社會責任和信任度，首先要加強企業的道德建設。企業道德建設可從以下幾方面進行：（1）制定企業的道德準則。道德準則是表明企業基本價仉觀和企業職工應遵守的道德準則的正式規范，是判斷企業政策、企業經營理念的準則。（2）開展以價值觀和道德準則為內容的企業道德培訓，使價值觀和道德準則融入到企業的經營發展戰略與經營理念之中和企業領導者與全體員工的頭腦之中，并使之變為一種自覺的行動。（3）進行“品格第一”的文化訓練。品格是企業的一種特殊品質和品牌，良好品格是企業發展的基石，也是形成良好誠信的精神基礎。

其二，提高企業家的道德素質。企業家是企業的核心，可以說企業失信主要是由企業家失信引起的。因為企業家擁有對企業的經營控制權，關鍵是提升企業家的道德素質。提升企業家的道德素質主要途徑是建立具有約束力的企業家市場。運用社會評價機制，產生約束與激勵，形成久遠的影響和積極的效應。

（三）以強化信用功能為突破，形成以協會為主體的運作模式推動管理創新

經過長期的努力，中國相關法律體系正在逐步建立起來，但更為突出的問題是，缺乏個人財產和消費信用的專門法律；缺乏征信數據公開報告和開放的法律；“有法不依，執法不嚴”的現象較普遍地存在。

其一，借助于信用形式、信用工具等實現商品交易和資金融通。主要表現為信用規模超經濟增長，信用滲透到經濟體系的各個領域，經濟主體普遍地重視和運用信用手段。目前，中國經濟的信用化程度仍然偏低：首先，信用規模小，信用形式較單一，發展不平衡。如信用形式中，以銀行信用為主，證券信用、商業信用、租賃信用、國際信用發展緩慢且所占比重偏低，消費信用剛剛起步，民間信用發育程度很低。其次，信用工具品種單一，信用支付方式少，非金融信用中介機構不發達。[13]采用信用管理協會為主體的運作模式可以調動多種成分金融機構服務企業的積極性，與商業銀行、政策性銀行聯盟合作，簽訂戰略協議，引進符合條件的非銀行金融機構參加信貸工作，發揮“鯰魚效應”，激發競爭。

其二，政府購買公共服務，改善社會治理結構。以“政府購買服務”形式，通過公開招標、定向委托、邀標等形式轉交給以信用管理協會為主體的運作模式的社會組織履行，以提高公共服務供給的質量和財政資金的使用效率，共同推動企業信用服務體系建設。以“改善治理結構”方式，發展信用市場和信用行業，積極培育信用中介服務機構。通過以信用管理協會為主體的運作模式的社會組織，開展企業征信、企業信用評級等有關工作，健全企業信用報告制度，按照企業信用檔案評價結果對該企業實施分類管理與重點扶持。選擇信用記錄好、技術含量高的科技企業，開展知識產權質押貸款。推出信用貸和履約貸、創新基金微小貸，以及微貸通等一系列“3＋X”科技信貸系列產品[14]。在“互聯網＋”背景下打造企業、信用、金融三方對接鏈，充分滿足社會的個性化、多元化需求，實現中國社會信用體系建設的創新路徑。