支付寶網絡支付的發展研究

李晨茜

【摘要】在互聯網經濟高速發展的時代下，互聯網金融在我國迅速普及。其中網絡支付的出現，正在逐漸影響著消費者的消費模式，支付寶就是其中的典型代表。支付寶是一種便捷、高效、安全的支付方式，讓人們的消費方式變得更加便利。本文首先描述了當前支付寶的發展優勢，然后分析支付寶所面臨的挑戰，最后再嘗試提出幾點支付寶未來發展建議。

【關鍵詞】支付寶 網絡支付 發展 建議

隨著電子商務的不斷發展，網絡支付已經成為電子商務中不可或缺的一個部分。支付寶正是其中的典型代表，其市場需求越來越旺盛。利用支付寶進行在線支付能夠減少交易的時間和成本，讓買賣變得更加自由方便，同時也是改變了銀行采用的傳統支付處理方式，拓寬了中間業務。但與此同時，我們也要認識到在支付寶線上支付的環境中仍然還存在著一些問題，需要進一步改善。

一、支付寶的發展優勢

（一）品牌效應

阿里巴巴公司具有的良好品牌形象是支付寶的一筆無形資產。無論是對于支付寶的前期推廣，還是對于當前鞏固市場份額以及對未來市場的拓展，都會產生深遠影響。甚至可以說支付寶錢包這個線下移動產品已經是一個獨立的品牌了。同時，馬云具有的個人人格魅力，他在演講中奮斗創業的經歷和激勵人們前進的動力，這些都為支付寶在無形之中增添了一大筆財富。

（二）余額寶

余額寶是支付寶中的一個重要理財產品，它在2013年6月13日上線。余額寶的主要功能之一是為人們進行資金管理。到目前來看，余額寶的發展情況十分樂觀，已經是世界上用戶數量最多的貨幣基金，據統計顯示，每11個中國人中就有一個人在使用余額寶。當前和余額寶進行對接的是天弘基金。支付寶可以通過與天弘基金的合作來收取一定費用，這樣就既能有有效降低支付寶在資金沉淀時所形成的保證金的壓力，還能夠為其提供資金來源以及增加潛在的投資用戶數量。對于客戶而言，在這之前就已經形成了用支付寶的習慣，當前又有余額寶這個既能夠滿足繼續支付，又能夠幫助增加資產的理財產品，就一定會樂于去嘗試。

（三）移動支付

支付寶從以往的線上支付功能已經擴展到了線下移動支付，推出了“支付寶錢包”功能。用戶就可以通過它來購買實體店中的商品、銀行轉賬、打的士，甚至還可以用于繳納水電氣等費用，可以說是非常方便了。同時，它還將“余額寶”納入其中，這就讓用戶的選擇面更加廣泛了。可見，支付寶錢包的發展前景也是十分廣闊的。

二、支付寶當前面臨的挑戰

（一）支付寶的安全問題

網絡支付的安全性已經是個由來已久的問題了。人們對于支付寶這類網絡支付方式始終存在擔心，認為網絡上的東西會有一些風險，就覺得不能完全信任。例如當前常見的網絡安全問題有：信息竊取、資金盜竊、廣告以及電話騷擾等，加之在社會上存在的各種負面新聞也不絕于耳，新型的詐騙手段層出不窮。另外，還有一些黑客也將目光聚焦在支付寶上。怎樣確保支付寶的安全性，一直是各方都非常關心的話題。

（二）新進入者競爭

因為有淘寶這個強大的資源，支付寶就擁有得天獨厚的客戶群基礎，讓它能夠始終在業內保持領先地位。但目前還有其他新的進入者，例如百度公司推出的百付寶、騰訊和拍拍的財富通等等，他們也同樣具有很強的市場競爭力。支付寶之所以能夠一直處于領先地位，主要是因為具有淘寶網的用戶資源基礎，同樣的道理，百付寶、財付通依賴自身平臺也同樣具有良好的發展空間和機會。上述的新進入者所蘊含的發展潛力就成為支付寶在未來將要面臨的競爭壓力。

（三）支付寶和銀行間的競爭

支付寶和銀行間的競爭已經由來已久。如工行已經逐漸關閉了支付寶在其體系的快捷支付借口數量，快捷支付業務接口的分行數量已經從5家減少至1家。同時，其他四大銀行也都調低了支付寶快捷支付額度。并且當前各大行也都推出了各自的快捷支付產品，例如中國銀行的“中銀快付”，單筆與日累計限額均為5000元。可見，各大銀行已經無法滿足自身與支付寶之間的關系，而自己又重新推出了移動支付產品，這也對支付寶的發展造成了很大影響。

三、支付寶未來發展建議

（一）拓展線下應用場合

目前，在微信支付與財付通的雙重夾擊下，支付寶需要采取措施積極應對。在今后，不但需要在軟件與硬件上不斷地進行更新，還應該進一步拓展線下的應用場所，如果能夠讓人們在移動支付上更加便捷，有更多的使用機會，那么就能夠進一步擴大市場，就可能讓人們在日常生活中更加離不開支付寶。

（二）提高客戶粘性

支付寶需要進一步積累更多的長期客戶源，提升客戶粘性，比如可以推出一些社交功能來提升客戶對支付寶的信賴和喜愛程度。相較微信支付而言，支付寶還缺乏用戶與用戶之間互動性，因此，就需要對目標客戶進行合理規劃，注重用戶的體驗，為其量身定做一些特別的應用功能，從而實現用客戶來留住客戶。

（三）與學校建立更多合作

現在大學生常常使用校園卡和銀行卡在校園里進行支付活動，支付寶就可以嘗試取代上述兩樣物品，讓學生只用通過支付寶或者支付寶錢包就可以進行在校園里的充值、繳納水電費和學費等支付活動，這樣就能夠吸引廣大的大學生群體使用支付寶。

（四）創新支付方式

可以指定更加有特色和創意的支付方式。比如，忽略以往的輸入賬號密碼的支付方式，將客戶個人的設定作為識別標記，在進行支付時通過掃描來確認身份信息。甚至還可以是面容、眼球、指紋來進行識別。勇于改革以往的支付確認方式，開創一條先河。

（五）安全問題

安全支付是一切過程實現的前提。假如支付寶會出現各種安全隱患，那么無論它創造出多么有新意的產品，都不會得到客戶的信任和積極響應。當前支付寶也存在一些安全問題，比如，有人會通過虛假的郵件和電話，竊取用戶在用寶支付進行支付時的驗證碼從而進行非法操作，還有一些黑客進入系統篡改用戶信息。因此，支付寶應該進一步加強監管機制，完善安全系統，提高安全度，確保客戶的個人信息不被泄露。

總結

在未來的發展中，支付寶要實現繼續在網絡支付平臺中處于領先地位，就必須不斷升級自身產品，做好安全保障，樹立公眾公信度，為用戶提供更加快捷、安全、優質的產品和服務。