何為網絡金融詐騙

(安徽財經大學 安徽 蚌埠 233000)

隨著經濟的飛速發(fā)展，金融市場的發(fā)展在近幾年也有了質的飛躍，各種各樣的犯罪活動層出不窮，嚴重威脅了金融市場的穩(wěn)定。伴隨著互聯(lián)網時代的繁榮,智能科技的平民化，互聯(lián)網金融投資近幾年備受人們的熱捧，人們越來越重視理財，為自己的資產保值甚至升值。現(xiàn)如今出現(xiàn)許多通過個人電腦和手機就能操作的線上投資金融軟件，“理財”、“金融”、“融資”等金融市場的專業(yè)名詞不再離普通民眾遙遠，而成了人們生活息息相關的字眼。但是伴隨著金融市場的親民化，新型的金融犯罪方式——網絡金融詐騙，也悄然而生。2015年與2016年就發(fā)生了多起和互聯(lián)網金融詐騙相關的事件。

一、網絡金融詐騙的概念

那么何為金融詐騙呢?它是指以非法占有為目的，采用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為。而網絡金融詐騙就是其衍生品，利用了計算機與互聯(lián)網技術進行金融詐騙，是寄生于電子商務平臺基礎上的詐騙手段。它具有不受時間和空間限制的，犯罪者具有較高的智商和學歷，詐騙行為較為復雜且極具迷惑性等特點。

二、網絡金融詐騙與傳統(tǒng)金融詐騙的區(qū)別

利用高科技進行的網絡金融詐騙與傳統(tǒng)的詐騙的本質是一樣的，它們都屬于經濟犯罪的范疇，但利用互聯(lián)網技術進行的網絡金融詐騙的犯罪手段和犯罪的復雜程度以及它可以獲得的利益與傳統(tǒng)的金融詐騙又存在巨大的差別。網絡金融詐騙使用的科學技術較為先進，犯罪者屬于高智商高學歷犯罪，他們同時精通電腦技術和金融知識，其犯罪行為較難偵破。值得一提的是，網絡詐騙行為不受空間和時間的限制，犯罪者可以通過網絡的虛擬性很好的掩蓋自己的犯罪事實，這一切使案件具有較高的復雜性，很大程度上加大了警方追查的難度。

三、網絡金融詐騙的表現(xiàn)形式

由于互聯(lián)網世界的復雜性，使得可供網絡金融詐騙犯使用的詐騙方式是多種多樣的，這其中主要包括有：每日獲利、銀行理財、P2P平臺詐騙、借款詐騙、境外網站詐騙、手機APP詐騙等。

(1)其中“每日獲利”是目前最為盛行的一種詐騙方式，詐騙者對外聲稱只要投入少量的資金，投資者就能每天都能得到“紅利”，他們還許諾在一定期限內返還本金，同時發(fā)放高于本金數(shù)倍的“收益”。這種詐騙形式會在最初的幾天按時發(fā)放“收益”迷惑用戶，然后會突然限制用戶的登錄，使其賬號密碼失效，以達到吞食用戶本金的目的，從而完成詐騙行為。

(2)去年，有許多大型銀行的客戶反映，疑似銀行的電話號碼發(fā)來短信通知他們，自己的銀行卡被人使用并在網上購買了一些并非自己選擇的理財產品，并附有提示說明“假如這不是您自己進行的操作，請盡快和我們聯(lián)系。”當客戶去自動存儲機查詢時會發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額居然真的被扣除了和該號碼告知的一樣的金額。若是這時用戶真的回撥這個電話號碼并且提出退款申請，那么用戶中了騙子的招數(shù)。騙子會以退款需要為由，索要用戶手機上獲得的相關驗證碼，然后輕松地將客戶銀行賬戶中的余額轉走。事實上，這就是一種典型的“賊喊抓賊”的詐騙形式，利用了銀行自動存儲機的局限性和銀行系統(tǒng)的漏洞進行詐騙。在收到這種類似短信后，若是用戶直接去銀行的實體網點進行查詢，就會發(fā)覺自己的存款并沒有不翼而飛，只是被騙子通過一些操作，將銀行活期轉為定期理財產品，由于在自動存儲機中無法進行查看，使得很多用戶被騙，這是一種典型的通過銀行理財產品完成犯罪的詐騙形式。

(3)詐騙的手段總是讓人意想不到，詐騙犯還“發(fā)明”了一種名為“借款詐騙”的詐騙方式。借款人由非法渠道獲取他人有效的身份信息，利用這些身份作為他們的“人皮面具”在各種網絡平臺甚至是實體店進行消費和借款。甚至在一些平臺，還出現(xiàn)內部職工和借款人相互勾結的情況，通過過分夸大借款人的各種個人關于信用等級的情況，使得原本無法借款的人也獲批得到一筆數(shù)額不小的資金，形成了內部員工通過間接方式貪污公款的詐騙方式。

(4)在種類和數(shù)量繁多的關于金融投資的詐騙網站中，有很大一部分聲稱自己是大型的多國合資的企業(yè)，有許多跨多國的投資項目。境內的詐騙犯在國境之外的一些國家或者地區(qū)設立網站，這樣能夠使得其網站的IP地址屬于境外，具有很大的欺騙性，使得警方難以對其進行追查。在國內的各大社交網絡平臺，有許多這些境外詐騙網站投入的非常具有誘惑力和迷惑性的廣告，向用戶承諾只賺不賠，并且利息遠遠高出銀行所提供的利息的數(shù)倍，同時還具有投資周期短，資金可以隨取隨進等特點。

(5)隨著互聯(lián)網和智能手機的普及化，P2P網貸目前受到了民眾高度的關注和追捧，到了2017年中旬，這一類型的金融平臺已進入成其繁榮發(fā)展的時代。然而，許多詐騙犯也利用這種P2P平臺以及人們對這種平臺的盲目追求和信賴，圈走了大量錢財，進行詐騙犯罪。很多P2P平臺打著“高額利息”、“不賠本”、“投資周期短”等名號發(fā)布許多不存在的虛假標的投資產品，誘惑投資者，在資金到賬后詐騙犯便攜款消失得無影無蹤，網頁會突然出現(xiàn)崩潰甚至無法打開或者登錄的情況，創(chuàng)立者會在互聯(lián)網上消失得無影無蹤，所謂的網絡平臺辦公的實體地址也是虛假的。為了使詐騙的效率最大化，某些詐騙犯在開業(yè)前對外聲稱要連續(xù)舉辦數(shù)天的惠民活動，等到開業(yè)后投資者們簇擁而至，平臺卻無法打開了，甚至還有上午開業(yè)，下午詐騙犯就“跑路”的情況。

(6)現(xiàn)如今各種手機APP備受人們的喜愛，而互聯(lián)網金融詐騙犯們也并沒有放過這塊“肥肉”。比如幾乎人人都使用的各大聊天軟件就是他們的“主戰(zhàn)場”之一，詐騙犯通過盜取個人賬戶密碼和信息，冒充他人，向其好友“借款”。還有最近流行的眾籌平臺也是詐騙犯的“盤中餐”，他們通過冒充他人的身份和個人信息，在“朋友圈”中發(fā)起眾籌，博取公眾的同情從而詐取可觀的資金。

隨著科技的不斷發(fā)展，高科技對人們日常生活的覆蓋率日益增大，網絡金融詐騙手段正在不斷的增加，種類也在不斷的更新，而某寶則是多種詐騙形式的“集大成者”。某寶通過A2P的平臺，許諾用戶高回報率的“收益”，利用手機APP的方式從而吸取到大量資金，實現(xiàn)“空手套白狼”的詐騙行為。

四、網絡金融詐騙防范對策

2016年某寶詐騙事件的爆發(fā)，使得我們周遭許多人都損失慘重，甚至許多財經專業(yè)出身的人士都落入了這次詐騙事件的“魔爪”。在科技日新月異的當今社會，如何防范金融詐騙，在保護好自己的資金的同時做到有效投資，成為人們現(xiàn)如今正在熱議的話題。某寶作為一種新型的混合的詐騙形式，需要我們具備極高的警惕性，能夠正確識別投資的標的產品是否存在詐騙的嫌疑。在當今社會，要保護我們固有的資產不被不法分子所染指，識別詐騙犯設下的陷阱，不僅需要我們個人的努力，同時需要行業(yè)規(guī)范和法律法規(guī)以及政府相關部門的監(jiān)管的配合。具體注意事項如下：

(1)完善個人關于金融知識的儲備

在進行投資活動前，作為投資者，我們應該清楚自己的投資方向和目的以及自身預期，同時要對當今的金融市場有一定的認知，做到與時俱進，做到不盲目投資。投資者也可以委托相關合法機構或者企業(yè)幫忙進行資金理財，做到資產的保值甚至升值這同樣需要投資者具有一定的金融知識，謹慎對待委托合同，識別委托的企業(yè)是否值得信賴。

(2)完善行業(yè)規(guī)范，做到同業(yè)監(jiān)督。

作為金融活動的主要參與方，各種金融機構和金融相關平臺在其中扮演著重要的角色。金融市場的穩(wěn)定能增加投資者的信心，從而促進資金流通和金融市場的繁榮，所以維護金融市場的穩(wěn)定和諧，對于他們來說也是至關重要的。從事金融行業(yè)的各種機構和企業(yè)應該協(xié)力完善行業(yè)規(guī)范制度，做到相互監(jiān)督，并且從自身做起，做到誠實守信和負責任。某寶正是一個很明顯的反例，本來利用APP進行親民的小額融資活動，使得金融投資理財平民化是一個很好的趨勢，他們卻為了短暫的利益，欺騙了廣大投資者，破壞了行業(yè)的穩(wěn)定，投資者們對新型投資方式的信心和信任，甚至葬送了自身企業(yè)的前程，最后難逃法網。

(3)完善相關法律法規(guī)

在這個任何事物都在不斷變化的時代，法律法規(guī)作為社會安全的最后一道“公平門”更應該緊跟時代的潮流，甚至要擁有預見性，做到防范于未然。面對金融市場的風云變幻和投資方式的不斷更新，相關的法律法規(guī)的實施，迫在眉睫。經過“某寶”一案，我國關于這一類型的相關法律法規(guī)得到了進一步的完善，加強了我國國內金融市場的穩(wěn)定性。同時還要完善關于個人信息保護，防止其泄露的法律法規(guī)，從源頭上解決目前嚴峻的個人信息泄露的情況。

(4)政府相關部門加強監(jiān)管，加強對公眾的普及相關知識的力度。

此次“某寶”案件的偵破和政府相關部門的有效監(jiān)管有著密不可分的關系，如今，我國政府的相關監(jiān)管部門正在不斷的更新監(jiān)察的技術和方法，體現(xiàn)了與詐騙犯斗爭到底，維護廣大投資者利益的決心。政府不僅要做到事后的監(jiān)管和追查，還要做到事前審核和排查的完善精確。希望我們的政府能夠早日完善企業(yè)入市法則與準則，嚴格審核各大企業(yè)進入金融市場的資格是否合規(guī)合法，為廣大民眾將詐騙犯拒之門外，繼續(xù)加強打擊非法份子的力度。政府在加強完善自身工作的同時，還要加強對公眾的教育工作，對廣大民眾科普相關的金融投資知識，加強民眾識別詐騙犯罪的能力，不落入詐騙犯的“陷阱”之中。