淺析促進互聯網金融發展的對策

□宋明君

（固原市科學技術發展和信息研究所 寧夏 固原 756000）

1 互聯網金融的概念

隨著互聯網的普及，互聯網金融也逐漸被人們熟知。如今，金融業和電子商務業的界限十分模糊，而互聯網金融主要是依托這兩個行業發展。目前，關于互聯網金融較為權威的定義是，互聯網金融是一種新型的金融服務模式，依托互聯網技術和傳統金融行業，利用云計算等數據處理方法，實現資金融通和優化資源配置的目標。互聯網金融的出現，讓金融業進入了全新的信息技術時代。

2 我國互聯網金融的發展現狀

如今，互聯網金融在我國的發展勢頭猛烈，各個行業紛紛開通了網絡支付功能，P2P網貸企業如雨后春筍般涌現。然而，互聯網金融在我國發展的時間較短，雖然發展速度快，但仍存在一些弊端。我國互聯網金融發展存在的問題有以下幾個方面。

2.1 信息安全風險高

互聯網金融業依托互聯網技術，為人們提供了便捷、高效的服務，但這一模式也對客戶的信息安全造成威脅。客戶辦理互聯網金融業務的同時，會將大量的身份信息上傳到網絡平臺，后臺操作人員會掌握大量的客戶信息。多數互聯網金融企業為了能夠順利辦理業務，都會要求客戶提供銀行卡、身份證號以及手機號等私人信息，這些信息一旦泄露，會對客戶造成巨大的影響。傳統金融業十分重視信息的安全管理，采取的措施也較為全面，但互聯網金融業的信息安全管理工作相對簡單，難以保證客戶信息的安全，為不法分子非法獲取客戶信息提供了機會，加大了客戶信息泄露的風險。

2.2 管理部門監督不到位

傳統金融業普遍擁有監督標準和管理部門，例如銀行的主要監督部門為中國銀行保險監督管理委員會，基金證券等金融行業的管理部門是中國證券監督管理委員會。這些部門各司其職，嚴格管理各自所管轄的行業，確保該行業合法經營、健康發展。但是，互聯網金融業缺少監督，出現了違法現象。如P2P網貸行業幾乎沒有準入門檻，再加上企業管理者缺乏自律，導致非法集資、詐騙等惡劣行為屢見不鮮。

2.3 缺少法律依據

與傳統金融行業相比，互聯網金融行業缺少必要的法律依據。由于互聯網金融在我國的發展時間較短，所以沒有建立互聯網金融的法律體系，很多互聯網金融行為的合法性難以確定，有的互聯網金融行業甚至存在非法集資的嫌疑。目前，人們十分熱衷于P2P網貸，但有關部門并沒有制定專門的法律條文對這種金融模式進行規范，大部分金融公司選擇P2P平臺為用戶提供借貸業務。在網貸業務中，即使有一部分業務超出了法律范疇，也難以被管理部門識別。這些處于法律灰色地帶的互聯網金融行為，嚴重阻礙了互聯網金融的發展。

3 推動互聯網金融發展的建議

3.1 加強客戶信息的安全管理

由于互聯網金融行業掌握了客戶大量的私人信息，一旦有不法分子惡意操作，則會導致客戶信息泄露。因此，互聯網金融業應借鑒傳統金融業的客戶信息管理模式，加強對客戶信息的安全管理，提高網絡安全意識。

互聯網金融企業應利用系統備份、設置密鑰等方式，提高客戶信息安全系數，加強對工作人員的監督和管理，對于透露客戶信息的人員進行嚴厲懲處，這樣才能提高客戶信息安全的程度，促進互聯網金融行業的可持續發展。

3.2 建立科學的監督體系

互聯網金融業的監督也應做到權責分明。我國應針對互聯網金融的具體發展情況，建立科學的監督體系，以分類監督為原則，建立完整的監督部門，嚴格按照監督制度對互聯網金融業進行監督。如網貸企業的準入門檻和業務辦理方式以及資金運作模式都需符合監督的要求，否則不允許其經營。同時，網貸雙方都要進行實名登記，確保資金安全，降低資金風險，保證互聯網金融業的健康發展。

3.3 制定相關法律法規

互聯網金融業屬國家支持發展的行業，政府應適當給予政策優惠，但這并不意味著該行業可以一直處于法律盲區。如果互聯網金融業一直缺乏法律的監管，后期將會存在巨大的風險。我國應在互聯網金融領域制定專項的法律并盡快實施，利用法律的武器管理處于法律邊緣的網貸機構，使互聯網金融業實現依法經營，推動其健康發展。