淺析促進互聯網金融發(fā)展的對策

□宋明君

（固原市科學技術發(fā)展和信息研究所 寧夏 固原 756000）

1 互聯網金融的概念

隨著互聯網的普及，互聯網金融也逐漸被人們熟知。如今，金融業(yè)和電子商務業(yè)的界限十分模糊，而互聯網金融主要是依托這兩個行業(yè)發(fā)展。目前，關于互聯網金融較為權威的定義是，互聯網金融是一種新型的金融服務模式，依托互聯網技術和傳統(tǒng)金融行業(yè)，利用云計算等數據處理方法，實現資金融通和優(yōu)化資源配置的目標。互聯網金融的出現，讓金融業(yè)進入了全新的信息技術時代。

2 我國互聯網金融的發(fā)展現狀

如今，互聯網金融在我國的發(fā)展勢頭猛烈，各個行業(yè)紛紛開通了網絡支付功能，P2P網貸企業(yè)如雨后春筍般涌現。然而，互聯網金融在我國發(fā)展的時間較短，雖然發(fā)展速度快，但仍存在一些弊端。我國互聯網金融發(fā)展存在的問題有以下幾個方面。

2.1 信息安全風險高

互聯網金融業(yè)依托互聯網技術，為人們提供了便捷、高效的服務，但這一模式也對客戶的信息安全造成威脅。客戶辦理互聯網金融業(yè)務的同時，會將大量的身份信息上傳到網絡平臺，后臺操作人員會掌握大量的客戶信息。多數互聯網金融企業(yè)為了能夠順利辦理業(yè)務，都會要求客戶提供銀行卡、身份證號以及手機號等私人信息，這些信息一旦泄露，會對客戶造成巨大的影響。傳統(tǒng)金融業(yè)十分重視信息的安全管理，采取的措施也較為全面，但互聯網金融業(yè)的信息安全管理工作相對簡單，難以保證客戶信息的安全，為不法分子非法獲取客戶信息提供了機會，加大了客戶信息泄露的風險。

2.2 管理部門監(jiān)督不到位

傳統(tǒng)金融業(yè)普遍擁有監(jiān)督標準和管理部門，例如銀行的主要監(jiān)督部門為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，基金證券等金融行業(yè)的管理部門是中國證券監(jiān)督管理委員會。這些部門各司其職，嚴格管理各自所管轄的行業(yè)，確保該行業(yè)合法經營、健康發(fā)展。但是，互聯網金融業(yè)缺少監(jiān)督，出現了違法現象。如P2P網貸行業(yè)幾乎沒有準入門檻，再加上企業(yè)管理者缺乏自律，導致非法集資、詐騙等惡劣行為屢見不鮮。

2.3 缺少法律依據

與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯網金融行業(yè)缺少必要的法律依據。由于互聯網金融在我國的發(fā)展時間較短，所以沒有建立互聯網金融的法律體系，很多互聯網金融行為的合法性難以確定，有的互聯網金融行業(yè)甚至存在非法集資的嫌疑。目前，人們十分熱衷于P2P網貸，但有關部門并沒有制定專門的法律條文對這種金融模式進行規(guī)范，大部分金融公司選擇P2P平臺為用戶提供借貸業(yè)務。在網貸業(yè)務中，即使有一部分業(yè)務超出了法律范疇，也難以被管理部門識別。這些處于法律灰色地帶的互聯網金融行為，嚴重阻礙了互聯網金融的發(fā)展。

3 推動互聯網金融發(fā)展的建議

3.1 加強客戶信息的安全管理

由于互聯網金融行業(yè)掌握了客戶大量的私人信息，一旦有不法分子惡意操作，則會導致客戶信息泄露。因此，互聯網金融業(yè)應借鑒傳統(tǒng)金融業(yè)的客戶信息管理模式，加強對客戶信息的安全管理，提高網絡安全意識。

互聯網金融企業(yè)應利用系統(tǒng)備份、設置密鑰等方式，提高客戶信息安全系數，加強對工作人員的監(jiān)督和管理，對于透露客戶信息的人員進行嚴厲懲處，這樣才能提高客戶信息安全的程度，促進互聯網金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

3.2 建立科學的監(jiān)督體系

互聯網金融業(yè)的監(jiān)督也應做到權責分明。我國應針對互聯網金融的具體發(fā)展情況，建立科學的監(jiān)督體系，以分類監(jiān)督為原則，建立完整的監(jiān)督部門，嚴格按照監(jiān)督制度對互聯網金融業(yè)進行監(jiān)督。如網貸企業(yè)的準入門檻和業(yè)務辦理方式以及資金運作模式都需符合監(jiān)督的要求，否則不允許其經營。同時，網貸雙方都要進行實名登記，確保資金安全，降低資金風險，保證互聯網金融業(yè)的健康發(fā)展。

3.3 制定相關法律法規(guī)

互聯網金融業(yè)屬國家支持發(fā)展的行業(yè)，政府應適當給予政策優(yōu)惠，但這并不意味著該行業(yè)可以一直處于法律盲區(qū)。如果互聯網金融業(yè)一直缺乏法律的監(jiān)管，后期將會存在巨大的風險。我國應在互聯網金融領域制定專項的法律并盡快實施，利用法律的武器管理處于法律邊緣的網貸機構，使互聯網金融業(yè)實現依法經營，推動其健康發(fā)展。