從兩會(huì)部長(zhǎng)訪談中發(fā)現(xiàn)“財(cái)富契機(jī)”

買新能源車：

續(xù)航300公里以上的享受更高補(bǔ)貼

周放（新能源汽車銷售經(jīng)理）

工業(yè)和信息化部部長(zhǎng)苗圩在全國(guó)兩會(huì)期間回答了關(guān)于燃油車退市時(shí)間表的問(wèn)題。他說(shuō)，“關(guān)于我們國(guó)家取消燃油車的時(shí)間表，工信部正在研究。但是現(xiàn)階段比這件工作更重要的是，要抓緊確定我國(guó)新能源汽車在2020后的占比。”

目前，中國(guó)已經(jīng)確定2019年新能源汽車要占到市場(chǎng)總份額的8%，2020年要占到10%。

新能源汽車和傳統(tǒng)燃油汽車有此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，新能源汽車發(fā)展更快，市場(chǎng)占比就更高，傳統(tǒng)汽車退出市場(chǎng)的節(jié)奏也就自然加快。

原科技部部長(zhǎng)萬(wàn)鋼則給出了目前我國(guó)新能源汽車行業(yè)在全球市場(chǎng)所處的定位。2017年，我國(guó)電動(dòng)汽車、新能源汽車銷售量已經(jīng)達(dá)到77萬(wàn)輛，保有量已經(jīng)超過(guò)160萬(wàn)輛，占世界的一半。萬(wàn)鋼說(shuō)，中國(guó)電動(dòng)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是世界電動(dòng)汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要環(huán)節(jié)，中國(guó)歡迎各國(guó)的電動(dòng)汽車都到中國(guó)市場(chǎng)來(lái)，“使我們都能夠享受到多樣化的產(chǎn)品和多樣化的服務(wù)”。

2018年2月底，新能源汽車補(bǔ)貼新政出臺(tái)。新方案對(duì)續(xù)航里程的區(qū)間劃分更細(xì)致：續(xù)航里程在400公里或以上的，可獲5萬(wàn)元補(bǔ)貼;續(xù)航里程在300公里（含）到400公里（不含）的，可獲4.5萬(wàn)元補(bǔ)貼;續(xù)航里程在250公里（含）至300公里（不含）之間的，可獲3.4萬(wàn)元補(bǔ)貼，而此前這一區(qū)間的新能源車可獲4.4萬(wàn)元補(bǔ)貼;純電動(dòng)車?yán)m(xù)航小于150公里的，不再享有補(bǔ)貼。

整體而言，新的方案對(duì)續(xù)航里程在300公里以上的純電動(dòng)乘用車提供了更高的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。

新政策還要求，在2018年2月12日至2018年6月11日新方案實(shí)行前的過(guò)渡期內(nèi)，上牌的新能源乘用車、新能源客車按照此前對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的0.7倍給予補(bǔ)貼，新能源貨車和專用車按0.4倍補(bǔ)貼，燃料電池汽車補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不變。

依據(jù)兩位部長(zhǎng)透露的信息判斷，中國(guó)在新能源汽車領(lǐng)域?qū)⒊掷m(xù)發(fā)力，未來(lái)將有更多品牌、類型的產(chǎn)品出現(xiàn)在市場(chǎng)。想要購(gòu)買新能源車的消費(fèi)者可以根據(jù)自身需求，選擇在過(guò)渡期或新版補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后出手。

買住房：不必?fù)?dān)心“銀行沒(méi)錢”，

但要合理配置還貸資金

肖芳芳（住房貸款分析師）

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝在全國(guó)兩會(huì)期間透露，2018年1月份，個(gè)人住房貸款同比增長(zhǎng)21.4%，人民幣各項(xiàng)貸款整體貸款增長(zhǎng)13.2%，個(gè)人住房貸款比整體貸款的增長(zhǎng)多了將近10個(gè)點(diǎn)。盡管在過(guò)去的一年多時(shí)間內(nèi)，個(gè)人住房貸款的增長(zhǎng)有所減少，但仍然保持了較快的增長(zhǎng)率，可以滿足市場(chǎng)的合理需要。個(gè)別銀行可能在個(gè)別時(shí)段，由于資產(chǎn)負(fù)債匹配方面的問(wèn)題，出現(xiàn)了放款時(shí)間有所延長(zhǎng)的情況。

就公眾關(guān)心的房貸利率問(wèn)題，潘功勝認(rèn)為，從稍長(zhǎng)的周期來(lái)看，中國(guó)目前的房貸利率仍然處于比較低的水平。

目前來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行會(huì)綜合考慮負(fù)債端利率上升以及房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，從而對(duì)住房貸款利率自主進(jìn)行定價(jià)，擴(kuò)大利率的浮動(dòng)區(qū)間，總體上是符合利率市場(chǎng)化的要求和趨勢(shì)的。而人民銀行會(huì)督促商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)差別化的住房信貸政策，對(duì)住房貸款執(zhí)行差別化的定價(jià)，積極支持居民特別是新市民購(gòu)買住房的合理需求。

現(xiàn)行的差異化住房貸款政策包括：貸款購(gòu)買家庭首套住房，首付款比例不低于30%，利率不低于人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍;貸款購(gòu)買家庭第二套住房，首付款比例不低于70%，利率不利于人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍;暫停發(fā)放家庭第三套及以上住房貸款;個(gè)人消費(fèi)貸款不能用于購(gòu)房。

從政策面分析，政府在2017年明確提出了“租售同權(quán)”，同時(shí)加大力度支持公積金貸款購(gòu)房。由此可知，房產(chǎn)市場(chǎng)目前正處于一個(gè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的調(diào)整期，市場(chǎng)正在逐步向“房產(chǎn)是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”方向調(diào)整。

對(duì)于想要貸款買房的消費(fèi)者而言，可以明確我國(guó)的住房貸款基本可以滿足需要，不必?fù)?dān)心“銀行沒(méi)錢”，但是消費(fèi)者必須評(píng)估自己的還款能力，合理配置還貸資金。

買理財(cái)產(chǎn)品：

跟著監(jiān)管的步伐增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

李啟立（理財(cái)經(jīng)理）

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首任主席郭樹(shù)清在兩會(huì)期間明確指出，各種違法違規(guī)的金融活動(dòng)都必須堅(jiān)決制止，要普及金融知識(shí)，提高大眾對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)，防范金融欺詐，“如果聽(tīng)到保本高收益，這就要去監(jiān)管部門報(bào)告”。

今年，銀保監(jiān)將繼續(xù)整治銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的相關(guān)亂象。同時(shí)，監(jiān)管部門特別注意到，信托和互聯(lián)網(wǎng)金融是薄弱環(huán)節(jié)，今后要繼續(xù)加大力度整治。

在普通投資者看來(lái)，銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品安全系數(shù)很高，雖然收益一般，但本金和收益一定都能如期拿到。事實(shí)上，在銀行里賣的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)大幅虧損、甚至出現(xiàn)欺詐的情況并不少見(jiàn)。

2016年南京銀行曝出理財(cái)產(chǎn)品虧損事件，銀行在推銷時(shí)稱“中低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健增值”、“半年絕對(duì)回報(bào)13%”，期滿卻大幅虧損15%。實(shí)際上，投資者在銀行購(gòu)買的并非銀行理財(cái)產(chǎn)品，而是銀行代銷的基金。

2017年上半年，某地銀行支行行長(zhǎng)對(duì)投資者稱所賣的理財(cái)產(chǎn)品保本保息、年化8.4%的回報(bào)，但最后查明該產(chǎn)品子虛烏有，是該名工作人員實(shí)施的欺詐行為。

有些投資者自以為購(gòu)買了銀行理財(cái)產(chǎn)品，提取時(shí)卻發(fā)現(xiàn)實(shí)際買入的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅期限長(zhǎng)，且收益率遠(yuǎn)低于銀行理財(cái)，而買的時(shí)候工作人員卻模糊概念，“哄著”投資者快快下單。

對(duì)于投資者而言，應(yīng)及時(shí)了解國(guó)家打擊理財(cái)產(chǎn)品亂象的相關(guān)情況，以此提高自己的警惕性。購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，需明確以下幾點(diǎn)：區(qū)分銀行自營(yíng)和代銷理財(cái);區(qū)分理財(cái)和保險(xiǎn);不要購(gòu)買超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品;結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的高收益未必拿得到。

尤需牢記，保本產(chǎn)品絕不可能高收益！

網(wǎng)絡(luò)提速降費(fèi)：

消費(fèi)體驗(yàn)愈來(lái)愈好，投資則需謹(jǐn)慎

高峰（電信行業(yè)分析師）

工業(yè)和信息化部副部長(zhǎng)陳肇雄在全國(guó)兩會(huì)期間表示，針對(duì)取消流量漫游費(fèi)，工業(yè)和信息化部正推動(dòng)基礎(chǔ)電信企業(yè)加快開(kāi)展套餐梳理和調(diào)整、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和改造、測(cè)試和業(yè)務(wù)驗(yàn)證等工作，確保廣大用戶在7月1日前享受到這一紅利。

工業(yè)和信息化部還將鼓勵(lì)基礎(chǔ)電信企業(yè)繼續(xù)推進(jìn)大流量互聯(lián)網(wǎng)卡、階梯式流量放心用等流量降費(fèi)措施，確保移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)流量資費(fèi)年內(nèi)至少降低30%。在網(wǎng)絡(luò)提速方面，將推進(jìn)實(shí)現(xiàn)百兆寬帶普遍覆蓋，啟動(dòng)千兆寬帶試點(diǎn)，提高寬帶速率，擴(kuò)大公共場(chǎng)所免費(fèi)上網(wǎng)范圍和4G網(wǎng)絡(luò)覆蓋的廣度和深度。

從2015年開(kāi)始，中國(guó)基礎(chǔ)電信企業(yè)就開(kāi)始執(zhí)行提速降費(fèi)的政策，這一政策給消費(fèi)者和運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)雙贏。以中國(guó)聯(lián)通的港股為例，雖然2017年業(yè)績(jī)差于預(yù)期，但凈利潤(rùn)增長(zhǎng)仍有192.5%。

在2018年新一輪政策的壓力下，預(yù)計(jì)移動(dòng)數(shù)據(jù)資費(fèi)的下調(diào)可進(jìn)一步鼓勵(lì)移動(dòng)資費(fèi)總量增長(zhǎng)。由于提速降費(fèi)致移動(dòng)數(shù)據(jù)資費(fèi)降低30%，券商紛紛下調(diào)了2018-2019年移動(dòng)收入的預(yù)測(cè)。2017年移動(dòng)ARPU（單個(gè)用戶所得利潤(rùn)）為48元，同比升3.5%。目前主流預(yù)測(cè)2018～2020年移動(dòng)ARPU將每年增長(zhǎng)3%左右。

目前中國(guó)的光纖寬帶和手機(jī)寬帶用戶數(shù)量均居全球第一，目前50兆及以上寬帶用戶普及率超過(guò)70%，4G用戶突破10億。近三年來(lái)，在政策的指導(dǎo)下，基礎(chǔ)電信企業(yè)通過(guò)提速不提價(jià)、流量不清零、取消語(yǔ)音通話長(zhǎng)途和漫游費(fèi)等措施，進(jìn)一步優(yōu)化了消費(fèi)者的使用體驗(yàn)。至2017年底，我國(guó)寬帶用戶的單價(jià)下降了90%，移動(dòng)通信用戶的單價(jià)下降了83.5%。

從消費(fèi)者角度考慮，新一輪的提速降費(fèi)必將進(jìn)一步提高普通消費(fèi)者的消費(fèi)體驗(yàn)度;從投資者角度考慮，中國(guó)的基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)商目前都已上市，在降價(jià)政策下，三大公司未來(lái)的盈利增長(zhǎng)空間將受到一定的限制。