銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營需提上日程

2018年1月12日，中國銀監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)，以下簡稱《通知》），隱約間，給人一種山雨欲來風(fēng)滿樓的感覺。實(shí)際上自2017年以來銀行業(yè)監(jiān)管力度的大幅提升，已經(jīng)為《通知》的出臺(tái)埋下了伏筆。

政策罰單雙加碼

據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2017年各級(jí)銀監(jiān)部門共開罰單3452張、處罰機(jī)構(gòu)1877家、1547名責(zé)任人員被罰，罰沒金額近30億元。與2016年相比，處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量增長近3倍，罰沒金額超過10倍。處理力度之大，可謂開啟了銀行業(yè)“監(jiān)管風(fēng)暴年”。2018年監(jiān)管部門繼續(xù)加大力度，僅2018年1月就開出罰單491張，平均每天16張;與2017年的194張、平均每天6張相比，今年1月的罰單數(shù)量井噴至去年同期的2.5倍。就罰沒資金而言，僅2018年1月就罰款6.5億元，相比2017年全年罰沒金額近30億元，今年1月就占去年全年近五分之一。從處理的個(gè)案情況看，以廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案、浦發(fā)銀行成都分行造假案，以及陜西、河南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案為代表，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)爆發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性正在上升。

2017年12月8日，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)了廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案，開出7.22億元的史上最高金額罰單，10名相關(guān)責(zé)任人被處以取消高管任職資格、禁入、警告和罰款等。2018年1月19日，銀監(jiān)會(huì)又公布了浦發(fā)銀行成都分行775億元造假案，罰沒金額4.62億元，分行行長被“雙開”，分行2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人及1名支行行長分別給予取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款;相關(guān)涉案人員的犯罪線索被移送司法機(jī)關(guān)處理。2018年2月2日，銀監(jiān)會(huì)再公布一起百億黃金騙貸案的涉事銀行處罰決定，19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被騙取190億元貸款;對(duì)兩地涉及該案的金融機(jī)構(gòu)罰款5250萬元，處罰104名責(zé)任人。……