多數(shù)華南頭部互金平臺(tái)完成備案硬指標(biāo) 廣州首提風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案

閆軍

日前，第三方機(jī)構(gòu)融360發(fā)布報(bào)告稱，深圳首批能通過備案的互金平臺(tái)可能不會(huì)超過26家。一石激起千層浪，投資者在關(guān)注自己投資的平臺(tái)能否順利通過“大考”時(shí)，也有不少平臺(tái)擔(dān)憂，監(jiān)管層方面是否對(duì)備案平臺(tái)數(shù)量有一個(gè)總量控制。

廣州、深圳作為互金平臺(tái)聚集的重鎮(zhèn)，監(jiān)管政策細(xì)則同樣走在行業(yè)前列。此兩地除了執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)下達(dá)的網(wǎng)貸行業(yè)整體合規(guī)要求“1個(gè)辦法+3個(gè)指引”文件，即從銀行存管、備案、信息披露三個(gè)方面要落實(shí)網(wǎng)貸合規(guī)硬性指標(biāo)，深圳金融辦還在年初下發(fā)了106條整改驗(yàn)收細(xì)則，要求2月5日前，管轄范圍內(nèi)的平臺(tái)要向注冊(cè)地所屬的區(qū)金融工作部門申請(qǐng)登記整改，逾期未申請(qǐng)登記的P2P企業(yè)將不納入本次現(xiàn)場(chǎng)檢查、不接受備案登記；廣州也在3月30日出臺(tái)了最遲驗(yàn)收時(shí)間不晚于4月25日的規(guī)定。

《投資者報(bào)》記者從華南多家互金平臺(tái)了解到，頭部平臺(tái)進(jìn)程旗鼓相當(dāng)，目前多數(shù)整改工作已經(jīng)完成，正處于律師事務(wù)所或者會(huì)計(jì)師事務(wù)起草專項(xiàng)報(bào)告階段。

廣州互金平臺(tái)PPmoney網(wǎng)貸CEO胡新表示，網(wǎng)貸已進(jìn)入整改驗(yàn)收與備案階段，但是備案只是平臺(tái)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的入場(chǎng)券而已，在“穿透式”監(jiān)管趨勢(shì)下，網(wǎng)貸平臺(tái)都將面臨合規(guī)與創(chuàng)新并重的發(fā)展之路。

廣州最早啟動(dòng)驗(yàn)收

廣州市金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人在對(duì)《廣州市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《廣州驗(yàn)收方案》）進(jìn)行宣講時(shí)曾表示，對(duì)于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，將按資金來去穿透式界定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，嚴(yán)格把關(guān)，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家，沒有數(shù)量上的要求與限制。

胡新向《投資者報(bào)》記者表示，《廣州驗(yàn)收方案》明確了備案各階段具體的時(shí)間節(jié)點(diǎn)和相關(guān)資料文件，對(duì)于廣州的平臺(tái)來說，這是一份很詳細(xì)的備案手冊(cè)，具有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。目前，PPmoney網(wǎng)貸的合規(guī)備案工作主要圍繞《廣州驗(yàn)收方案》來開展。

值得注意的是，這份文件明確要求銀行存管系統(tǒng)上線是驗(yàn)收通過的必要條件，且首次亮出《風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》和《股權(quán)不轉(zhuǎn)讓承諾書》。

其中，《風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》提出了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，平臺(tái)該“如何做好投資者安撫工作，防止出現(xiàn)擠兌涉眾事件”，并對(duì)“應(yīng)急還款通道”和“未到期的資產(chǎn)處置”等問題做出安排。據(jù)悉，廣州是全國(guó)首個(gè)提出P2P平臺(tái)要制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案的城市。

為了杜絕網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案后“買賣殼”的炒牌行為，廣州監(jiān)管當(dāng)局還給出了《股權(quán)不轉(zhuǎn)讓承諾書》，鼓勵(lì)P2P平臺(tái)在備案3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)。胡新表示，這一指引規(guī)范了平臺(tái)股權(quán)的穩(wěn)定性，降低了倒賣股權(quán)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，此次廣州監(jiān)管明確要求備案的硬性條件是銀行存管，提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上線了銀行存管才予以驗(yàn)收通過，且存管銀行應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)銀行存管“白名單”內(nèi)，而不是僅憑與銀行簽訂的資金存管協(xié)議就可以放行。

“監(jiān)管層對(duì)網(wǎng)貸存管銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)十分嚴(yán)苛，既要滿足監(jiān)管要求，同時(shí)也要兼顧用戶體驗(yàn)，想要通過測(cè)試，需要具備較強(qiáng)的資源優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)能力。”胡新說。據(jù)悉，目前廣州已有70%的網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行存管系統(tǒng)，遠(yuǎn)高于全國(guó)水平。

“金融是有門檻的，監(jiān)管不是為了限制，而是將業(yè)務(wù)做好。”華南一位見證互金發(fā)展的業(yè)內(nèi)人士如是表達(dá)對(duì)嚴(yán)監(jiān)管的支持。

大平臺(tái)集中精力沖刺備案

“如果說2017年合規(guī)是主線，那么備案的牌照將成2018年的命門。”PPmoney萬惠集團(tuán)董事長(zhǎng)陳寶國(guó)向《投資者報(bào)》記者表示，隨著監(jiān)管持續(xù)加碼和2018年網(wǎng)貸備案登記正式落地，預(yù)計(jì)直到2018年年底，網(wǎng)貸平臺(tái)還將加速洗牌，無法拿到備案牌照的平臺(tái)將良性退出。

不少業(yè)內(nèi)人士向《投資者報(bào)》記者表示，如今拿下備案入場(chǎng)券是各家平臺(tái)的首要工作，平臺(tái)促成的成交量有所下降。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，今年3月份全國(guó)網(wǎng)貸總成交額為1916億元，同比下降近24%。

那么，當(dāng)前平臺(tái)進(jìn)度如何？深圳地區(qū)包括投哪網(wǎng)、杉易貸、珠寶貸、中業(yè)興融、合拍在線多數(shù)受訪平臺(tái)表示，銀行存管等硬性條件已經(jīng)基本完成，當(dāng)前還在完善相關(guān)細(xì)則。

杉易貸方面向《投資者報(bào)》記者表示，網(wǎng)貸平臺(tái)備案后的新時(shí)期，對(duì)合規(guī)平臺(tái)來說是一個(gè)可以實(shí)現(xiàn)彎道超車的機(jī)會(huì)。中業(yè)興融方面認(rèn)為，合規(guī)備案有助于解決當(dāng)前平臺(tái)資產(chǎn)端小而分散以及風(fēng)控成本高昂等問題的痛點(diǎn)。

《投資者報(bào)》記者了解到，現(xiàn)在深圳地區(qū)出現(xiàn)了一批專門幫企業(yè)做合規(guī)的中介機(jī)構(gòu)，叫價(jià)達(dá)到90萬元。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，能否通過備案看的是企業(yè)運(yùn)營(yíng)是否合規(guī)，中介起不到多大的作用。

亦有平臺(tái)放棄

3月下旬，深圳P2P平臺(tái)錢富寶Pro在官網(wǎng)發(fā)布的一則公告稱：“平臺(tái)運(yùn)營(yíng)P2P牌照申請(qǐng)沒通過，導(dǎo)致系統(tǒng)無法繼續(xù)運(yùn)營(yíng)。”由于目前深圳并無備案時(shí)間表，這一公告說明，錢富寶Pro已無意整改。

《投資者報(bào)》記者撥打了錢富寶Pro在官網(wǎng)預(yù)留的結(jié)算中心負(fù)責(zé)人朱敏的電話，他表示，公司沒辦法在6月底完成合規(guī)了，現(xiàn)在進(jìn)入清盤階段，但不會(huì)跑路。因?yàn)闆]有足夠的錢兌付，所以采取投資人登記的辦法，在一年之內(nèi)用分期付款方式返還投資人的錢。

據(jù)了解，受錢富寶Pro此舉牽連的已超8000人，涉及金額包括活期投資5000多萬元，定期投資5000多萬元。有媒體報(bào)道稱，由于投資人擔(dān)心公司最后不能償還，已有不少人來深維權(quán)。

投哪網(wǎng)副總裁郝歌表示，備案是一個(gè)大浪淘沙的過程，在經(jīng)過行業(yè)初期的魚龍混雜、泥沙俱下式的發(fā)展階段之后，未來行業(yè)集中度會(huì)進(jìn)一步提升。