個人理財問題的研究

孫唯禎

摘要：隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展。人民的生活水平不斷提升，人均收入不斷提高，金融資產(chǎn)增加，從而個人投資理財也就成了個人財富保值、增值、降低經(jīng)濟風(fēng)險的重要手段。目前主要的理財渠道有儲蓄、房地產(chǎn)、股票等，渠道不同，所承擔(dān)的風(fēng)險也不一樣，所以人們應(yīng)該對理財有一個正確的認(rèn)識。樹立正確的理財觀念。本文簡述了幾種理財方式，并提出人們應(yīng)該樹立正確的理財觀念等建議。

關(guān)鍵詞：理財 個人

理財指的是對財務(wù)進行管理，以實現(xiàn)財務(wù)的保值、增值為目的。理財?shù)姆秶軓V，包含以下內(nèi)容：第一，理財是持久的，不能解決燃眉之急。第二，理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風(fēng)險）。我國國民經(jīng)濟水平不斷提高，人們手里有了閑錢，便想著做一些投資來獲利。想要進行有效的理財，就要知道主要理財渠道的特點。

一、常見的理財方式

（一）儲蓄

儲蓄是一種傳統(tǒng)的理財手段，是人們將貨幣存入銀行或其他金融機構(gòu)的一種存款活動。儲蓄分為活期儲蓄與定期儲蓄。活期儲蓄比較靈活，客戶可以隨時存取，沒有時間限制，但利率也比較低。定期儲蓄積蓄性高、不靈活，只有到期后客戶才能取款，它的利率與存期長短掛鉤。儲蓄一直是最安全的投資方式，有著低收益、低風(fēng)險的特點。

（二）股票

股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。這一收益可以很高，也可能很低或沒有，它隨股份公司的經(jīng)營業(yè)績而定，每年都有所不同，處于一種經(jīng)常性的變動之中。且股票是無期限的，不管情況如何變化，股東都不能要求股份公司退股而收回股本，但可以進行買賣和轉(zhuǎn)讓。2007年與2014年分別是兩輪牛市，但緊接著2008年金融危機大爆發(fā)，股市變成熊市，2015年6月，上證指數(shù)高達5000多點，到達了頂峰，到了6月底，股市開始暴跌，又進入了新一輪的熊市。這種翻天覆地的變化根本沒有什么征兆，當(dāng)國民陷入了炒股熱時，但沒有想到股價會大跌。這種高收益的背后有著極大風(fēng)險的支撐。所以在購買股票時，股民需要投入相當(dāng)?shù)木θリP(guān)注股市行情的變化，通過購買相關(guān)的報刊、雜志以獲取信息資料來幫助研究上市公司的經(jīng)營情況，從而決定股票的買進賣出。

（三）房地產(chǎn)

股市大跌后，房地產(chǎn)成為了熱門投資渠道，近幾年來，房價整體呈上漲的趨勢，隨著人口增長、城市工業(yè)化進程加快、城鄉(xiāng)的快速發(fā)展、樓市出現(xiàn)了一個有一個的高潮。鄭州的航空港建成后，附近的房價在短時間內(nèi)直線上漲，兩周后平均每平米漲了一千；政府大力往東邊發(fā)展，北龍湖被稱為“地王”，房價比最初漲了一倍多，在鄭州經(jīng)常可以看到恒大、正商、建業(yè)等房地產(chǎn)企業(yè)的宣傳。但現(xiàn)在房價整體趨于平靜，房地產(chǎn)的發(fā)展與政策、國民經(jīng)濟狀況緊密相連，它也是高收益高風(fēng)險，趕上時機最重要。

（四）投資基金

是通過發(fā)行受益憑證或基金股份，將眾多投資者的資金聚集起來，交由專業(yè)人員管理運作，投資于各種證券與金融工具，或投資于產(chǎn)業(yè)部門，以獲得收益的投資中介組織形式：也指這種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的投資方式。它具有以下特點：（1）發(fā)行簡單，管理規(guī)范。投資基金的發(fā)行，一般說來，比債券、股票的發(fā)行要簡單得多。一般由兩個以上獨立法人提議，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)即可。基金由專家管理，制度比較規(guī)范。（2）投資基金具有廣泛的選擇性。投資基金可以廣泛地選擇證券市場上任何一種有價證券，也可投資于某個產(chǎn)業(yè)。（3）風(fēng)險低，回報率較高。投資基金的內(nèi)部專業(yè)人員的素質(zhì)較高，對投資規(guī)模、投資組合、投資效率都進行分類的科學(xué)分析，這使得基金運作效率較好。（4）服務(wù)周到，流動性強。投資基金為投資者提供多種便利服務(wù)，投資者可隨時按資產(chǎn)凈值兌回現(xiàn)金。

二、居民個人投資理財規(guī)劃原則

1.首先要學(xué)會樹立正確的理財觀念。不要幻想通過理財實現(xiàn)一夜暴富，不能不顧一切、拼盡一切盲目投資，理財本身用的就是剩余的錢，不能賣房、賣車獲取資本進行投資，人們應(yīng)該有會把投資的錢全部輸?shù)舻男睦頊?zhǔn)備，要根據(jù)自己的經(jīng)濟條件選擇投資。要保持理智的態(tài)度，不要相信一些非法金融機構(gòu)所承諾的高利潤，不參與高利貸、擔(dān)保活動。

2.聽取專業(yè)投資理財分析師的建議。居民在面對種類繁多的理財產(chǎn)品時，首先需要聽取相關(guān)專業(yè)人員的分析與建議，繼而來確定此款理財產(chǎn)品是否符合自己的理財需求，其相關(guān)收益以及風(fēng)險是否處在自己的掌控之中，科學(xué)合理的制定理財規(guī)劃，確保投資理財能夠收到較好的經(jīng)濟收益，促進自身的資金增值。

3.加強理財知識的學(xué)習(xí)。要在不斷的理財中學(xué)習(xí)理財知識及積累經(jīng)驗，要知道收益和風(fēng)險的關(guān)系，理性對待。且要善于收集訊息和數(shù)據(jù)，在進行投資理財活動時，分析理財數(shù)據(jù)及相應(yīng)的收益資料情況，通過詳實的數(shù)據(jù)信息來保證投資理財能夠獲得比較良好的經(jīng)濟收益。

三、結(jié)語

理財理的是剩余的錢財，不是日常生活所需要的錢財，不要想著在理財中碰運氣，只有通過謹(jǐn)慎小心的態(tài)度、研究好理財渠道、科學(xué)的規(guī)劃、靠實力經(jīng)營理財才有可能獲得更高的利潤。