征信“國(guó)家隊(duì)”的下一步

劉秋娜

年初成立的征信“國(guó)家隊(duì)”，面紗仍在揭開當(dāng)中。

經(jīng)過(guò)一年多醞釀，2018年1月4日，央行官網(wǎng)發(fā)布公告顯示，百行征信有限公司（業(yè)界又稱“信聯(lián)”）的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)已獲央行許可。該公司注冊(cè)資本為人民幣10億元，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)持股36%，芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠(chéng)信征信、考拉征信、中智誠(chéng)征信、北京華道征信8家公司均分別持股8%。

央行今年1月批準(zhǔn)了百行征信的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

“百行征信的成立，能夠解決當(dāng)前過(guò)度多頭借貸、詐騙借貸等亂象。”開鑫金服總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)時(shí)，如何評(píng)價(jià)一個(gè)陌生借款人的信用和負(fù)債情況是風(fēng)險(xiǎn)控制的重難點(diǎn)。

百行征信的誕生也意味著信用數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，我國(guó)征信體系建設(shè)將進(jìn)一步得到完善。“目前只走出了第一步。”央行征信中心原資深顧問(wèn)李銘認(rèn)為，百行征信的未來(lái)還任重道遠(yuǎn)，尚有諸多待解之題。

其一，征信報(bào)告這一基礎(chǔ)產(chǎn)品，百行征信并無(wú)切實(shí)經(jīng)驗(yàn)。能夠從央行征信中心“拿來(lái)”的經(jīng)驗(yàn)，不一定適用于更紛繁復(fù)雜的互金業(yè)態(tài)及其機(jī)構(gòu)發(fā)展。

其二，互金協(xié)會(huì)此前組織建設(shè)的“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺(tái)”（下稱“共享平臺(tái)”）可作為百行征信的業(yè)務(wù)基石之一，但市場(chǎng)對(duì)其數(shù)據(jù)的真實(shí)性、客觀性以及校對(duì)核驗(yàn)?zāi)芰Γ写龣z驗(yàn)。

其三，百行征信在拓展數(shù)據(jù)維度、提升數(shù)據(jù)合規(guī)性、提供更加開放的服務(wù)等市場(chǎng)需求方面，也面臨挑戰(zhàn)。

信聯(lián)的價(jià)值

百行征信的這8家公司股東，早在2015年1月央行下發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》時(shí)就被已經(jīng)成為個(gè)人征信牌照的“預(yù)備軍”。……