金融脫實(shí)向虛易起泡沫

在決勝全面建成小康社會(huì)的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)中，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)排在首位，防范金融風(fēng)險(xiǎn)則是重中之重。

2018年政府工作報(bào)告明確提出，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，要標(biāo)本兼治，有效消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

作為中國(guó)金融的重要支柱，銀行在防控風(fēng)險(xiǎn)、守住底線方面起著至關(guān)重要的作用。全國(guó)人大代表、中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行黨委書記兼行長(zhǎng)文愛華在接受《民生周刊》記者專訪時(shí)表示，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行責(zé)任重大，應(yīng)該有所作為。

防控風(fēng)險(xiǎn)從銀行自身開始

銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清3月9日在兩會(huì)“部長(zhǎng)通道”上表示，銀行業(yè)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)主戰(zhàn)場(chǎng)。

在文愛華看來，銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該先從控制自身風(fēng)險(xiǎn)開始。要確保銀行自身不出事，出了事也能及時(shí)妥善處置和化解。

他提出，國(guó)有大型銀行要以高于普通銀行的標(biāo)準(zhǔn)，做到主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)苗頭、化解風(fēng)險(xiǎn)隱患、處置風(fēng)險(xiǎn)暴露、阻斷風(fēng)險(xiǎn)傳染。

他進(jìn)一步解釋，在充分了解企業(yè)單位或?qū)嶋H控制人的情況后，銀行要能發(fā)現(xiàn)問題，即風(fēng)險(xiǎn)的苗頭，如企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制是否健全，產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)品銷售等情況是否被市場(chǎng)接受和認(rèn)可。

中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行黨委書記文愛華 圖/羅燕

有些風(fēng)險(xiǎn)暴露后，銀行要根據(jù)具體情況拿出切實(shí)可行的方案。比如，企業(yè)貸款還不起，首先要剖析到底哪里出了問題，有可能是企業(yè)臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，也有可能是經(jīng)營(yíng)不善。

“如果是臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難，應(yīng)該給予扶持，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。如果是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善，如盲目擴(kuò)大規(guī)模或者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金挪作他用，就要幫助企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理，不能盲目擴(kuò)大規(guī)模，要及時(shí)收回挪用資金。”文愛華說。

對(duì)于形成不良資產(chǎn)、逃避債務(wù)的企業(yè)，銀行要拿起法律武器，嚴(yán)厲打擊這種行為。對(duì)于僵尸企業(yè)，該關(guān)就關(guān)，關(guān)掉后，根據(jù)國(guó)家政策處置資產(chǎn)。“我們的風(fēng)險(xiǎn)管理，要心中有數(shù)，管控有效。”文愛華說。

中國(guó)建設(shè)銀行推行的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理，覆蓋至所有機(jī)構(gòu)、所有員工、所有業(yè)務(wù)、所有風(fēng)險(xiǎn)及所有經(jīng)營(yíng)管理流程。“風(fēng)險(xiǎn)管理是全過程管理，從貸前調(diào)查開始到收回為止，整個(gè)過程都要管理，是否履職盡責(zé)，哪個(gè)環(huán)節(jié)出問題，都要嚴(yán)格追究責(zé)任。”文愛華說。

另外，建行還打造了一個(gè)全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警平臺(tái)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過全景掃描和預(yù)警，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早化解、早處置。

重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

近年來，在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)相對(duì)疲軟、實(shí)體經(jīng)濟(jì)盈利能力下降的背景下，社會(huì)資本出現(xiàn)了脫實(shí)向虛現(xiàn)象。全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng)樓繼偉認(rèn)為，房地產(chǎn)金融化和金融脫實(shí)向虛是最重要的宏觀風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

“金融如果不去扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，脫實(shí)之后，支持起來的經(jīng)濟(jì)也是海市蜃樓式的泡沫。”文愛華說，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。

文愛華提出，銀行耍把握產(chǎn)業(yè)升級(jí)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革趨勢(shì)，主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)戰(zhàn)略新興行業(yè)支持力度。“對(duì)新產(chǎn)能、新動(dòng)能要加大扶持，對(duì)高能耗、產(chǎn)能過剩、質(zhì)量不高的企業(yè)要實(shí)行退出機(jī)制，畢竟銀行信貸資源有限，要把有限的信貸資源用在刀刃上。”

他表示，實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)該大力發(fā)展智能制造，讓中國(guó)從制造大國(guó)變成制造強(qiáng)國(guó)，銀行在這方面要加大支持力度。

對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)，文愛華認(rèn)為，當(dāng)房子是用來住的時(shí)候，房地產(chǎn)是個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；當(dāng)房子是用來炒的時(shí)候，它就向虛了。

目前，我國(guó)正在推進(jìn)多主體供應(yīng)、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度改革，讓人民群眾早日實(shí)現(xiàn)安居宜居。但現(xiàn)在，關(guān)鍵問題是住房租賃市場(chǎng)相關(guān)政策制度還不完善。

文愛華告訴記者，建設(shè)銀行積極響應(yīng)和落實(shí)中央住房制度改革，推出了住房租賃監(jiān)管及交易服務(wù)平臺(tái)，上面有各類房源信息，服務(wù)所有租房者，為百姓“住有所居”提供切實(shí)有效的住房租賃綜合解決方案。

目前，建行湖南省分行已經(jīng)與全省14個(gè)市州簽訂住房租賃業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)已在全省上線運(yùn)行，目前發(fā)布房源5348套，儲(chǔ)備房源13614套。

文愛華認(rèn)為，隨著租售并舉的推進(jìn)，有利于房地產(chǎn)市場(chǎng)規(guī)范健康穩(wěn)定發(fā)展，“租售并舉，租挺好”，將促進(jìn)長(zhǎng)租房市場(chǎng)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)人民群眾“長(zhǎng)租即長(zhǎng)住，長(zhǎng)住即安家”的美好愿望，提升生活質(zhì)量和生活品位，同時(shí)刺激或拉動(dòng)消費(fèi)，這對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有積極促進(jìn)作用。

挺進(jìn)普惠金融藍(lán)海

相對(duì)于大企業(yè)，小微企業(yè)融資難、融資貴的問題更加突出。今年的政府工作報(bào)告提出，改革完善金融服務(wù)體系，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

普惠金融主要是為小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和扶貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域提供金融服務(wù)。在實(shí)現(xiàn)全面小康道路上，普惠金融將起到重要作用。文愛華表示：“相對(duì)于大企業(yè)、大項(xiàng)目，普惠金融是我們的短板，也是我們的社會(huì)責(zé)任，是將來發(fā)展的一片空間和藍(lán)海。”

他提出，作為國(guó)有控股大型銀行，要解決社會(huì)痛點(diǎn)，將目光聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”和扶貧攻堅(jiān)金融服務(wù)。同時(shí)借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)和新工具，提升風(fēng)險(xiǎn)管控效能，完善風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，幫助客戶降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。

文愛華認(rèn)為，普惠金融還有一個(gè)作用，就是分散銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。“大企業(yè)、大項(xiàng)目多，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，而普惠金融，風(fēng)險(xiǎn)是分散的，加之小微企業(yè)發(fā)展空間巨大，所以也是銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。”