淺談虛擬貨幣相關法律問題

摘 要：隨著網絡技術的不斷發展，商品經濟交易逐漸從人們的現實生活中走向網絡里，伴隨而來的不僅是生產力的提高，消費模式的轉變，還產生了許多新興的支付方式，從最開始的網購模式興起，各銀行在支付層面技術支持的短暫糾結，到現如今的線上支付的全面支持，再到2017年中國人民銀行發布支付新規：央行將集中存管支付機構備付金。都能看出我們國家對網絡金融安全的監管日趨嚴格，那么面臨更加新穎的網絡技術發展，又出現了哪些新的法律問題，是當下法律學者、及相關從業人員亟待解決的問題。

關鍵詞：網絡金融；虛擬貨幣；法律監管

中圖分類號：D922.29 文獻標識碼：A 文章編號：2095-4379-（2018）05-0179-01

作者簡介：高邇瑞（1993-），男，遼寧沈陽人，沈陽師范大學，法律（非法學）專業碩士研究生。

自比特幣產生之日起，人們對比特幣的這一虛擬貨幣的身份問題就爭論不斷，從最開始人們意識中的貨幣這一合法貨幣的傳統觀念中剝離出來的虛擬貨幣，是否在法律層面上具有正當性的法律身份？當然這其中也不乏比特幣自身的特殊的產生方式，依靠所謂的“挖礦”也就是利用計算機進行其獨特的算法上的計算，而發現其特定的身份“編碼”，這一概念上的偷換是將比特幣介于商品與貨幣之間，當下社會不乏學者對比特幣這一違反了最初的勞動原則而產生的貨幣進行合法身份上的質疑，而比特幣又的的確確是需要通過相關復雜的運算而產生得來的通過勞動力生產的物，正因為其兼具這兩種特殊身份的屬性，國際社會也并未有對比特幣的明確的身份界定，比特幣使用了大量的密碼學的設計來確保在貨幣流通環節中的安全性，而最令比特幣成為爭議焦點的就是其安全性和保密性的問題，因為其獨特的算法和良好的保密性，各國均無法知悉其流向，監管更無從談起，虛擬貨幣也逐漸成了不法分子進行洗錢的溫床，販毒，販槍等其他不法犯罪活動更是屢見報端，那么虛擬貨幣真的是一堵密不透風的墻嗎？法律如何能為安全的交易環境提供制度性的支持呢？

自2013年起，為了更好的進行有關比特幣的犯罪監管，美國聯邦政府明確將比特幣定性為一種貨幣，次年的七月紐約州金融管理局也發布了《數字貨幣許可證（BitLicenses）草案》，其內容是對比特幣業務從公司資格、業務行為流程規范、財務監管、反洗錢、消費者保護、網絡安全等諸多環節進行了嚴格的規范性法律制度的設定，2016年七月一日生效的金融監管AB1326法案也對虛擬貨幣許可證制度的設立、運營和管理等制度運行進行了更為細致的要求，分析美國的虛擬貨幣監管政策中，更多是對虛擬貨幣身份上的界定，以及使用方式、用途的界定。與美國自身法律特性密不可分的是，美國對虛擬貨幣的監管雖然從源頭上和流通環節中和美國聯邦銀行產生相關交易進行嚴格的監管，但是并未對其在網絡層面非銀交易能起到有效監管，只是對虛擬貨幣業務準入框架進行了一定程度上的搭建，那么我們國家又能對虛擬貨幣進行怎樣的規范？

2013年12月3日中國人民銀行聯合工信部、銀監會、證監會、保監會為保護社會公眾的財產權益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險、維護金融秩序穩定，聯合印發了有關防范比特幣風險的通知，《通知》明確了比特幣非當局合法發行貨幣的性質，不得給比特幣為產品或服務定價，同時也有類似于美國的對各比特幣平臺進行備案報告對客戶進行身份識別查證，報告潛在的可以的洗錢犯罪活動，并幫助人們樹立正確看待虛擬貨幣引導金融秩序有序平穩發展。那么對于已經進入市場的比特幣（虛擬貨幣）我們又該如何監管？

筆者認為，不論是目前的已經產生的虛擬貨幣還是未來將會出現的虛擬貨幣，僅從當前的制度來看，并不能完全滿足可能出現的監管漏洞上的制度性需要，古語說打蛇打七寸，正是因為虛擬貨幣這一基于或聯網產生的對互聯網有極大依賴性的網絡產品，立法應該更傾向于對互聯網中中國境內各服務器節點的流量進行監控，需要相關技術人員對現有的虛擬貨幣算法進行分析總結，對其中的共性進行提取，形成規范性文件中一種對象識別的參考，對伴隨的相關的交易行為進行T+1日的財產凍結審查制度，對相關方進行雙向賬戶審查識別，對交易方存在境外賬戶的情況延長審查期限，對未取得審查權的境外國家賬戶進行取消該交易的措施。其次，相關金融機構應該參與到虛擬貨幣的研發之中，早日推出虛擬貨幣通用的技術規范和技術語言，對于未來潛在的每一個虛擬貨幣進行細致的了解，并有了對相關虛擬貨幣股權上的權屬份額，從源頭上取得了一種合法的監管地位。杜絕虛擬貨幣利用區塊鏈等新興概念打著合法的旗號，進行民間的非法集資或其它法律明確禁止的金融犯罪活動。

網絡時代下，金融安全領域需要面對更加紛繁復雜的問題，不僅需要我們執法人員更敢于在新形勢對新問題敢于下刀子，更應該在制度性建設和相關問題立法需要不斷的與時俱進，不論是舊有的模式還是新的思維都需要我們以更大膽更勇敢的法律思維去保障我國公民的合法財產安全，穩定國家經濟金融秩序。

[ 參 考 文 獻 ]

[1]劉德良.虛擬貨幣的分類及其法律監管[J].中國社會科學，2014.11.

[2]管燕婕，歐陽琛.從反洗錢角度看美國虛擬貨幣監管制度[J].金卡生活，2017.7.