貴州農村信用合作社信貸管理系統的設計與實現

徐洪峰，李梓豪*，程志鋒，蹇 碩

（ 1.貴州師范大學 經濟與管理學院，貴州 貴陽 550001；2.貴州遵義匯川農村商業銀行股份有限公司，貴州 遵義 563000）

0．引言

隨著經濟的快速發展，受教育程度普遍上升，人們的消費觀與價值觀也在發生較大的變化，貸款業務在我國經濟發展中所扮演的角色、地位日益重要。信貸業務的增多，無疑會導致銀行工作的繁重，在瑣碎的工作中，難免會出現紕漏。而當前在銀行中廣泛存在的信貸系統就能很好地將銀行工作人員從繁重的工作中解放出來，同時也具有更高的準確性和及時性[1]。但與發達國家相比，仍然存在很多漏洞與不足之處。因此，如何加強信貸管理，提高信貸資產質量，改善服務質量，提高銀行辦事效率已經成為農村信用社改革和發展的重中之重。

1．系統分析

系統需求分析是軟件設計工作的一個重要步驟，只有通過詳盡的需求分析，才能確保設計的系統能符合用戶的需要，達到預期的目的。需求分析工作包括可行性分析、業務需求、功能需求和非功能需求等工作[2]。本文采用了多種建模分析方法，系統利用了數據流圖及UML中的用例圖、時序圖等來進行分析。考慮到系統功能較多，僅通過貸款管理模塊的設計來進行系統的分析和闡釋。

1．1．貸款管理用例圖

1．1．1．實驗材料

信貸管理系統貸款管理用例圖主要包括貸款審批、貸款發放、逾期還款等。

（1）銀行貸款審批員在系統中具有客戶信息查詢、貸款資料查看和貸款審批等功能。貸款審批用例圖如圖1所示。

（2）銀行貸款發放員在該信貸系統中具有客戶信息查詢、經審核的貸款申請查詢、貸款發放管理的功能。貸款發放用例圖如圖2所示。

圖1 貸款審批用例圖Fig.1 Loan approval use case diagram

圖2 貸款發放用例圖Fig.2 Loan issuance use case diagram

1．2．貸款管理用例圖

本銀行信貸業務主要分為貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款回收、五級清分、貸款逾期處理和資產管理這七個方面[3]。信貸員根據工作分工，執行不同的工作任務。客戶首先提交自己的客戶資料向農信社提出貸款申請，隨后部門經理對貸款申請表中的貸款信息進行審批，通過后根據表中的額度進行貸款發放。在貸款到期后，再按照貸款信息表中的信息計算利息，收回貸款。信貸員還需對客戶信息進行五級清分（正常、關注、次級、可疑、損失）、逾期標注以及登記資產信息等管理活動。貸款管理數據流圖如圖3所示。

圖3 貸款管理數據流圖Fig.3 Loan management data flow diagram

1．3．貸款申請時序圖

客戶登錄系統后，選擇進入貸款申請管理模塊，選擇添加貸款申請單，系統接收請求后，返回添加貸款申請單界面，用戶輸入需要添加的貸款申請信息，選擇提交，由申請管理類接收請求，調用數據保存方法將貸款申請單信息保存到數據庫的貸款申請表中，同時返回操作成功提示信息[4]。貸款申請時序圖如圖4所示。

圖4 貸款申請時序圖Fig.4 Loan application timing chart

2．系統設計

根據系統需求分析的情況，完成系統的設計工作，主要包括系統總體架構模式設計、系統數據庫概念結構設計等。

2．1．系統總體架構模式設計

目前信息化系統開發的主要架構為C/S模式和B/S模式。考慮到本系統是在銀行內部使用，安全性能的要求對于銀行而言至關重要。從這個角度來分析和設計，C/S結構要更為安全。同時由于信貸分析數據相對較多，若采用B/S結構，會占用大量服務器資源，導致負荷太重，影響系統穩定[5]。因此，本系統的架構選擇C/S結構。

2．2．系統數據庫概念結構設計

數據庫概念結構設計主要是指數據模型的設計，數據模型一般通過E-R圖來進行體現，E-R圖中矩形表示實體，橢圓表則表示實體的屬性，菱形表示兩個實體之間的關系。由于實體的屬性太多，通常繪制E-R圖時，可以將屬性省略，從而形成實體E-R圖。信貸管理系統主要實體的E-R圖如圖5所示。

3．系統實現

3．1．信貸業務管理的實現

信貸業務主要包括貸款審批、貸款發放、貸款回收、貸后管理、五級清分等。下面我們將著重了解貸后管理業務。貸后檢查模塊如圖6所示。點擊貸后管理菜單，進入貸后管理主界面。

貸后管理模塊主要用于記載對貸款客戶的貸后檢查信息，并通過檢查的內容來提示客戶經理要加強對客戶的風險管控[6]。同時，對于到、逾期貸款的催收單打印，利息收回情況的查詢，訴訟貸款的管理，風險情況的備注，以便于加強貸款的管理，提高信貸資產質量。

3．2．系統使用情況

系統使用后，界面簡潔明了，業務模塊功能全面，報表多樣化，操作便捷，方便了業務員的日常工作；另一方面，由于系統對貸后管理業務的重點突出，有效避免了銀行經常遇到的壞帳、死帳問題，顯著提高了農村信用社的信貸管理水平。

圖5 信貸管理系統主要實體E-R圖Fig.5 The main entity e-r diagram of credit management system

4．結論

結合貴州農村信用合作社信貸管理業務的實貸后環節的管理，降低了業務風險，提高了貴州農際特點，對系統的整體功能進行詳細的劃分。完善了業務模塊，使數據的輸入存儲更為便利；增強了村信用社的信息化管理水平，達到了預期的目的。

圖6 貸后檢查模塊主界面Fig.6 Post loan check module main interface

參考文獻：

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[6]高國勛，胡智宇，張星等．商業銀行流程化信貸數據整改系統建設研究[J]．農村金融研究，2016（12）：41-44．