移動支付安全性分析及技術保障

摘 要：本文主要概括分析了地方商業銀行移動支付業務的安全性問題，進而提出了幾點地方商業銀行移動支付安全性問題的技術保障措施。從而切實的提高移動支付的安全性，讓地方商業銀行能夠為客戶提供優質的移動支付交易服務。

關鍵詞：移動支付；安全性；技術保障；分析；

前言

目前，移動支付已經成為了人們資金交易的重要金融工具。因而，地方商業銀行也逐漸看到了移動支付的各項功能優勢，并逐漸向移動支付方面進行業務拓展。那么，為了能夠提升地方商業銀行移動支付業務的服務水準，為廣大的客戶提供最具安全性的移動支付服務，就需要對該移動支付的安全性問題進行深度的分析，進而采取相應的技術保障措施，有效的規避這些安全性問題，提高客戶對地方商業移動支付業務服務的滿意程度。

1、綜合分析地方商業銀行移動支付業務的安全性問題

1.1 身份識別存在著一定的安全隱患

無論對于地方的商業銀行來說，還是對于廣大的移動支付客戶來說，身份識別都是至關重要的一個安全防護環節。但是，從目前部分地方商業銀行在進行移動支付業務拓展的過程中，往往忽略了身份識別這個重要的安全防護環節。這主要是基于移動支付具有一定的特殊性，其具有著資金往來量較大，且交易較為頻繁。而由于一些地方商業銀行忽視了身份識別這一環節，導致給不法分子以可乘之機，致使廣大移動支付客戶遭受到資金上的損失，那么，地方商業銀行，要想更好的拓展移動支付業務，就必須提高對身份識別這一安全防護環節的重視程度，逐步完善地方商業銀行移動支付業務中的身份認證系統。

1.2 客戶手機存在著一定的安全隱患

當前，智能手機已經成為了人們生產與生活的必備工具。在一定程度上，隨著智能手機各項系統功能的強化，開啟了移動智能化事業的發展篇章，移動支付已經成為了當代人們消費重要的支付工具。人們能夠為了便于消費支付，通常都會將銀行卡與手機號綁定在一起。但是，客戶卻常常忽略了手機的加密處理。而當客戶在進行移動支付的過程中，就會出現信息被泄露或者盜取的情況。此外，若客戶的手機丟失，被不法分子拾到就會冒名頂替，致使客戶遭受到財產損失。因而，這就需要地方商業銀行能夠定期向客戶發送提示短信，提醒客戶對手機進行加密處理，謹防給不法分子以可趁之機給用戶帶來經濟上的損失。

1.3 缺乏健全的移動支付客戶信用體系

從我國目前的移動支付業務來看，一些額度較小的移動支付業務只需要從客戶的話費中扣除，致使常常會出現話費透支的情況。此外，基于移動支付具有一定的特殊性，它是由各個銀行、認證中心、移動支付系統服務的提供方、商家及客戶等所構成，復雜性特征較為明顯。若其中一方存在著安全性問題，就會影響移動支付整體業務的安全性缺失。因而，這就需要地方商業銀行在拓展移動支付業務的過程中，要與相關部門加強溝通交流，尤其要與移動網絡的系統服務部門要進行實時的溝通家里，并及時的了解到客戶的真實需求。從而能夠建立起完善的移動支付信用評價體系，為客戶的移動支付業務保駕護航，體現出地方商業銀行的職能作用，提高廣大客戶對地方商業銀行的滿意程度。

2、地方商業銀行移動支付安全性問題的技術保障措施

2.1 構建起統一性的移動支付交易平臺

目前的移動支付之所以會存在著眾多的安全性問題，主要都是由于移動支付的交易平臺過于分散，缺乏統一性的、系統化的管理。因而，導致地方商業銀行在進行移動支付交易業務的拓展過程中，會遇到許多的障礙，影響其移動支付業務拓展的效果。那么，在如今信息化技術日益發達的今天，地方商業銀行要想為廣大的客戶提供最具安全性的移動支付服務，就必須實現與移動支付網絡開發方的強強聯合，打造統一性的移動支付交易平臺，實現對該平臺的統一性、系統化管理，切實的降低相關安全漏洞及風險出現的幾率。地方商業銀行可以將移動支付各項功能，轉換成為相應的移動支付產品。同時，可以通過移動支付的有效利用進行最優通道的選擇，參數化管理所有的支付工具，在整體的架構上將支付交易結算與業務拓展相分離，而由統一的平臺系統為所有的業務系統，提供相應的標準化移動支付服務，將以前那些外聯的支付系統干擾自動屏蔽。除此之外，地方銀行還需要對該平臺的接口輸出與輸入進行規范化的管理，切實的提高平臺系統接口的整合度，進一步開發平臺接口的對接。當移動支付系統過程中出現了異常交易情況時，就能夠通過平臺的接口及時將異常交易信息傳遞給客戶，切實的維護客戶的資金安全。若客戶在工作日的17h后發起了較大額度的移動支付交易，通過該統一的平臺系統，就能夠幫助客戶自主的選定同城的銀聯系統或者清算系統進行移動轉賬交易，并以短信的形式發送給客戶，讓客戶利用驗證碼予以確認。從而實現地方商業銀行移動支付業務的集約化、標準化、流程化管理，提供客戶在進行移動支付過程中的安全系數。切實的降低地方商業銀行在移動支付業務方面的運維成本，實現地方商業銀行移動支付綜合結算能力的強化。

2.2銀行內部強化移動支付的風險防控

地方商業銀行更好的拓展移動支付業務，就必須逐漸強化內部的移動支付風險防控體系，切實的為廣大的移動支付客戶保駕護航，降低安全風險發生的幾率。首先，地方銀行需要進一步強化內部的風險防控技術。通過軟件平臺技術與移動支付相關硬件環境的開發、建設，建立起地方商業銀行移動支付的安全防護技術堡壘。在硬件方面，地方商業銀行需要與相關的移動支付網絡服務部門進行良好的技術溝通交流，可以加強對移動支付軟件后臺系統的監控力度。定期安排特定的風控人員對該移動支付的網絡系統進行安全檢測。那么，在軟件方面，地方商業銀行就需要得到相關技術部門的支持。相關的移動網絡技術研發部門，可以加強對電子認證、數據加密、安全芯片等移動支付安全風控技術的研發；

其次，地方商業銀行應當與移動支付服務的相關部門加強溝通交流，并與國家總體的信用環境連接在一起。通過客戶管理模塊，建立起地方商業銀行移動支付的信用體系，依據客戶的信用等級進行級別化的客戶管理。同時，還要逐步完善移動支付交易的流程及規則，避免發生相關的詐騙行為，切實的保障廣大移動支付客戶的資金安全；

最后，地方商業銀行還需要建立起完善的操作風險的預防控制系統。在保證信息決定安全的情況下，為廣大的移動支付客戶提供便捷的銀行移動支付業務。同時，地方商業銀行還可以有效的利用當前功能最為強大的云計算與大數據等信息化技術，對客戶的交易金額、交易內容、交易規律、交易地點與行為等各方面信息予以動態化的分析。除此之外，地方商業銀行可以構建起24h的移動支付金融客戶服務體系，及時的發現相關的安全隱患，并及時傳達給客戶讓客戶提高警惕，及時的終止相關的異常移動支付交易操作。從而讓地方商業銀行能夠為廣大的客戶提供最具安全性的移動支付業務，提高客戶的滿意程度。

3、結語

地方商業銀行在進行移動支付的業務拓展過程中，會遇到許多的拓展性障礙。那么，為了更加有效的破除這些障礙，就需要地方商業銀行依據移動支付存在的安全性問題，采取相關的安全風控技術保障措施。從而有效的提升移動支付的安全性，促進地方商業銀行移動支付業務的進一步發展。

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作者簡介：

許陽，男，漢族，1978年6月13日，籍貫：河北，畢業于中央黨校研究生院經濟管理專業，研究生學歷，現任遼寧省盤錦市盤錦銀行于樓支行副行長。