有關(guān)銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)分離的新趨勢研究

樂子剛

摘 要：隨著近年來經(jīng)濟的發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟的競爭環(huán)境變得更加的激烈，銀行業(yè)之間的競爭也愈演愈熱。。特別是銀行之間的金融產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象非常的嚴重，商業(yè)網(wǎng)點的增加以及結(jié)算產(chǎn)品數(shù)量得多少，已經(jīng)不再是衡量一個銀行處于競爭優(yōu)勢的標準。特別是近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，給人們的生產(chǎn)生活帶來了極大的便利，逐漸發(fā)展成為了取代傳統(tǒng)的銀行金融渠道辦理業(yè)務(wù)的新趨勢。這就對銀行的前后臺業(yè)務(wù)辦理提出了更高的要求，本文就是在銀行業(yè)務(wù)辦理前后臺業(yè)務(wù)分離的背景基礎(chǔ)上，系統(tǒng)科學(xué)的研究了有關(guān)銀行業(yè)務(wù)前后臺辦理分離的存在的問題及未來的發(fā)展方向。關(guān)鍵詞：銀行業(yè)務(wù)； 前后臺業(yè)務(wù)分離 ；新趨勢研究引言：就目前的狀況來說，我國的大多數(shù)的銀行長期以來都是采用網(wǎng)點分散式的商業(yè)運營模式，柜面辦理承擔(dān)了絕大部分的金融貿(mào)易交易量。可是近年來隨著計算機網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，用戶需求的多樣化， 以及銀行之間的競爭白熱化，傳統(tǒng)的運營模式已經(jīng)不再適應(yīng)社會的發(fā)展要求，就出現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)前后臺分離的現(xiàn)象。而且這也是未來銀行的發(fā)展新趨勢，所以說我國的各大銀行必須要緊跟時代的潮流，與時俱進積極地創(chuàng)新，深入細致的發(fā)展銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)分離的運營模式，實行這一重大性戰(zhàn)略改革。從而降低對于金融風(fēng)險的不確定性，提升客戶的服務(wù)服務(wù)水平，獲得規(guī)模效益。一、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)分離的概念分析。（一）銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)分離的定義。近年來，隨著計算機網(wǎng)絡(luò)的興起，國外的一些先進的銀行已經(jīng)借助IT技術(shù)，掀起了以前后臺業(yè)務(wù)分離的模式變革，是以后臺業(yè)務(wù)集約化運行的核心業(yè)務(wù)。其實主要還是指與銀行業(yè)務(wù)直接相關(guān)的經(jīng)營業(yè)務(wù)的分離，實現(xiàn)了從空間、時間上的分離。前臺的業(yè)務(wù)主要是指接待客戶、交易處理，后臺的銀行業(yè)務(wù)主要是支持保障、提供全球范圍的標準化、規(guī)范化處理。就此建立行之有效的管理機構(gòu)，以其獨特的運營手段，激發(fā)銀行的活力。致力于降低銀行業(yè)務(wù)辦理的成本，形成規(guī)模化、標準化的作業(yè)形式，取得經(jīng)濟上的規(guī)模效益。（二）關(guān)于銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)分離的背景分析。第一點就是銀行的運營成本不斷的增加，隨著我國的經(jīng)濟的不斷地發(fā)展，銀行的業(yè)務(wù)也不斷的增廣，種類不斷地增加，這就意味著在銀行的金融活動的成本就會上升，這個問題在全球范圍內(nèi)的銀行中都普遍存在。第二點就是現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，推動了銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)的分離。科學(xué)信息技術(shù)的發(fā)展為銀行業(yè)務(wù)的運營系統(tǒng)提供了技術(shù)支持，可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的遠程傳輸，降低了紙質(zhì)材料數(shù)據(jù)運輸滯后的問題。簡化了銀行業(yè)務(wù)的工作流程，實現(xiàn)了共享數(shù)據(jù)，推動了銀行業(yè)務(wù)前后臺分離的進程。（三）銀行業(yè)務(wù)中前后臺業(yè)務(wù)分離的外在誘因。金融貿(mào)易的自由化是現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)前后臺分離的最重要的外在誘因。隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展變化，銀行業(yè)改革的新形勢給銀行業(yè)務(wù)的辦理帶來了諸多的麻煩和沖擊。許多的銀行業(yè)務(wù)辦理可以相互的結(jié)合，取消了機構(gòu)價格的管控，在業(yè)務(wù)辦理方便的同時，也給銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。還有就是金融的創(chuàng)新興的經(jīng)營戰(zhàn)略都使得銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)辦理分離化成為必然。特別是當(dāng)今科技的發(fā)展，改變了傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理模式，銀行必須不斷地發(fā)展創(chuàng)新新的金融業(yè)務(wù)辦理模式。二、現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)辦理分離存在的問題分析。（一）銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)辦理分離還是不全面，不徹底。因為我國的經(jīng)濟是近些年來才發(fā)展起來的，相比較與國外的銀行，他們在三十年以前就已經(jīng)對銀行業(yè)務(wù)辦理前后臺分離做了實施，構(gòu)建起一個完整的集約化的作業(yè)平臺體系來說，我國的銀行業(yè)務(wù)辦理前后臺分離起步還是較晚的。但是現(xiàn)在我國的大多數(shù)的銀行已經(jīng)緊跟國際發(fā)展的潮流，開始了對自身業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和業(yè)績的分析。但是還是處于一個初級階段，沒有形成一個完整的改革體系，沒有徹底的脫離傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理模式，形成自己的優(yōu)勢。其實大多數(shù)的原因還是后臺業(yè)務(wù)辦理基礎(chǔ)不牢，資源整合的力度不夠，客戶體驗不佳等。（二）銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)辦理分離外包不成熟。目前我國的銀行業(yè)務(wù)辦理在處理上不僅僅只包括向后臺轉(zhuǎn)移這一個方面，還有就是對業(yè)務(wù)進行外包。因為銀行業(yè)務(wù)向后臺轉(zhuǎn)移可以提升一個銀行的綜合競爭力，為銀行發(fā)展創(chuàng)造機遇，所以說許多的企業(yè)就看準了這一項服務(wù)，專門進行銀行業(yè)務(wù)外包管理。但是這些企業(yè)因為缺乏相對應(yīng)的工作人員，以及國家政策的支持，運作不充分。甚至?xí)霈F(xiàn)一些嚴重的問題，比如像客戶的資料泄密、賬戶信息的變更等，嚴重的影響了銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)的進程，不利于后臺的集約化作業(yè)。（三）銀行業(yè)務(wù)后臺辦理資源配置不合理，員工的素質(zhì)參差不齊。從目前的銀行業(yè)務(wù)后臺辦理狀況來看，出現(xiàn)了資源配置數(shù)量與授權(quán)所需存在的沖突問題，沒有充分的考慮辦理峰值的問題，出現(xiàn)了排隊等待的情況，出現(xiàn)業(yè)務(wù)積壓不能及時辦理的問題。還有就是員工的素質(zhì)參差不齊對于業(yè)務(wù)辦理沒有充分的了解和認識，不精通銀行業(yè)務(wù)后臺辦理的相關(guān)知識。員工的業(yè)務(wù)素養(yǎng)直接影響到了銀行業(yè)務(wù)辦理的效率問題。不能及時的滿足客戶的需求，降低了客戶的滿意度。三、對于銀行業(yè)務(wù)辦理前后臺分離的對策分析。（一）要對銀行的前后臺業(yè)務(wù)辦理進行結(jié)構(gòu)性變革和流程性再造。在世界銀行范圍內(nèi)都認為銀行業(yè)務(wù)的前后臺辦理分離是一個巨大的工程系統(tǒng)，必須要依靠于一個完整的保障體系。在銀行業(yè)務(wù)辦理分離時，要有一個詳細的設(shè)計方案，保障整個的流程的信息、業(yè)務(wù)合理有序的改造升級。還有就是要徹底的改變傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)辦理模式，進行一個高效性、集約性的作業(yè)。不斷地完善銀行業(yè)務(wù)后臺的服務(wù)功能，已獲得規(guī)模效益。科學(xué)的策劃、審理、預(yù)計使得整個的業(yè)務(wù)流程再造更加的完美。（二）提升銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)辦理分離的外包水平。隨著銀行業(yè)務(wù)辦理分離的趨勢不斷地加強，外包業(yè)務(wù)逐漸成了普遍的現(xiàn)象。但是要對外包的企業(yè)要提出更高的要求，提高他們的承包水平。一就是要提高外包企業(yè)的創(chuàng)新能力，形成一個以自己為核心的具有競爭力的自主品牌。向國外的先進企業(yè)學(xué)習(xí)，他們的經(jīng)驗、技術(shù)并結(jié)合自身實際，創(chuàng)造全新的外包管理形式。二地方政府要出臺一些政策扶持，支持我國外包企業(yè)的快速發(fā)展，為其提供強有力的幫助。（三）加強銀行業(yè)務(wù)辦理前后臺分離的后臺基地建設(shè)，提升員工的素養(yǎng)。伴隨著銀行業(yè)務(wù)先后臺分離的現(xiàn)象不斷地發(fā)展，后臺基地建設(shè)也越來越成為了人們關(guān)注的焦點。而且對于銀行的未來的發(fā)展來說，后臺的基地建設(shè)也是非成重要的環(huán)節(jié)，所以說就必須要對資源進行有效的整合，合理的進行集約利用，獲得更大的經(jīng)濟效益。再就是要提高專業(yè)人員的素質(zhì)，積極的引進這方面的人才，定期的進行培訓(xùn)指導(dǎo)。真正的為銀行業(yè)務(wù)辦理提供高效率、高質(zhì)量的后臺基地建設(shè)，發(fā)揮其重大作用和積極意義。總結(jié)：總之，在經(jīng)濟不斷發(fā)展的同時，銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)辦理分離已經(jīng)成為了必然的趨勢，而且銀行業(yè)務(wù)外包也在迅猛的發(fā)展。我們國家的銀行必須要看清這一形勢，用發(fā)展的眼光看待銀行業(yè)務(wù)前后臺分離，積極的迎接一系列的挑戰(zhàn)，把這當(dāng)成是銀行未來發(fā)展的大好機遇。建立合理有序的銀行后臺綜合服務(wù)體系，提高我國銀行的核心競爭力，為我國的經(jīng)濟發(fā)展添加動力。參考文獻：[1]張勝男. 我國商業(yè)銀行后臺集中運營戰(zhàn)略研究[D].內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)，2015.[2]陳海燕.有關(guān)銀行業(yè)務(wù)前后臺業(yè)務(wù)分離的新趨勢研究[J].中小企業(yè)管理與科技（上旬刊），2015（05）：173-174.[3]束瓊. 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司安徽省分行后臺集中運營模式研究[D].安徽大學(xué)，2014.