探討傳統金融營銷及互聯網金融營銷的思維性差異

吳海琪

摘要：金融業發展至今經歷了多次改革，進入到信息化時代中，傳統金融與互聯網實現融合，形成了一種全新的互聯網金融發展模式。互聯網金融在出現后便實現了迅猛發展，當前已經成為主流金融模式。傳統金融與互聯網金融之間存在著眾多差異，包括經營方式、載體、特征等各個方面，而本文將從金融營銷視角對兩種金融模式展開對比分析。首先，對互聯網金融的發展及營銷進行了闡述，將此作為開展對比研究的基礎；其次，對傳統金融營銷與互聯網金融營銷在思維性上的差異進行了對比分析。

關鍵詞：金融營銷；互聯網金融；思維

互聯網對現代社會中各經濟組織均造成了重要的影響，以金融行業為例，互聯網延伸到金融業之后，對傳統金融的發展造成了極大的沖擊，也是在此種環境下出現了互聯網金融這種具有現代化特征的金融模式。互聯網金融在發展模式、覆蓋范圍、經營效率等方面均呈現出來明顯的優勢，而此種優勢也影響到其營銷活動的開展，這便是導致現代互聯網金融營銷與傳統金融營銷之間差異性的主要因素。

一、互聯網金融簡述

互聯網金融是建立在互聯網工具基礎之上的，經營融通資金、運行支付、信息中介等業務的全新金融發展模式。在此種發展模式下，市場信息的對稱程度較高，借助于網絡自身優勢，資金的供求雙方可實現直接交易，降低了傳統金融環境下的交易成本，且交易方式也呈現出多樣化發展趨勢。現階段，以國內市場為例，互聯網金融主要包括以下兩種：第一，傳統金融業務網絡化。此種類型是基礎互聯網金融模型，也就是在傳統金融的發展模式下融合現代互聯網技術，借助于網絡平臺實現各種產品的營銷。第二，基于網絡平臺的金融業務。此種類型的互聯網金融發展形勢包括基于網絡平臺銷售金融產品、建立在網絡平臺中用戶信息及大數據之上的小額貸款等。

二、互聯網金融營銷簡述

（一）金融營銷

金融營銷從其概念上來將，所指向的是金融機構將市場需求作為基礎，經由創造與交換以及銷售金融產品等活動，創建與發展多方面關系，實現多方利益的經營管理行為。金融業發展初期階段中，應用廣告與單一的營銷手段進行金融產品的推廣，發展到后期逐漸將此種產品營銷方向轉變為服務營銷。完整的既然弄營銷包括三個階段：第一，經由一系列的市場調查、市場細分、市場定位活動，明確金融營銷目標市場；第二，結合市場需求進行金融產品的開發，擬定營銷方案；第三，提供金融產品后期服務，同時對營銷風險進行監控。

（二）互聯網金融營銷

互聯網金融營銷基于物理上不會直接接觸的電子媒介創造網絡平臺營銷環境，開發與交換符合用戶需求的金融產品，同時發展與維護各方面的關系，借由此來獲取利益，同樣屬于營銷管理活動。互聯網金融營銷可以理解為是金融營銷的分支，是金融機構與可為用戶提供金融服務企業應用現代互聯網技術對傳統金融營銷的創新發展。

三、傳統金融營銷與互聯網金融營銷思維性差異分析

（一）兩種金融營銷基礎戰略對比分析

1.傳統金融營銷戰略

從市場定位上來講，傳統金融營銷將用戶作為市場劃分的依據，例如，商業銀行會根據家庭生命周期進行市場的細分，針對學生，以儲蓄服務為主，可提供個人信貸產品；針對青年單身，可提供創業貸款業務；針對中老年人，提供醫療與教育保險基金。就目標市場劃分而言，傳統金融營銷的市場定位可分為沒有差異的市場覆蓋、具有差異性的市場覆蓋、集中性的市場覆蓋三種類型。就市場定位而言，傳統既金融多借助于GE九格方圖、SWOT分析等方法對企業所處的內外環境做出分析。

2.互聯網金融戰略

就市場細分而言，互聯網金融會借助于互聯網+模式進行行業細分，包括農業互聯網金融、能源互聯網金融、社交互聯網金融等。就目標市場來講，互聯網金融基于互聯網平臺，借助于互聯網技術以及大數據等對目標群體進行定位以及細分，例如，根據不同年齡層，利用大數據分析每個年齡層對于金融產品的需求；依據不同的薪資待遇分析不同薪資標準人員對于金融產品的需求等。就需求市場定位來講，互聯網金融所采用的戰略與傳統金融一致。

（二）兩種金融營銷思維差異分析

互聯網金融當前還處于不斷完善的階段中，現有互聯網金融市場細分的依據主要是市場需求，在細分領域的劃分也較為粗糙。在現代信息技術的快速發展下，傳統金融機構逐漸向線上發展，若是傳統金融與互聯網金融進行整合，將會總結出方向一致的營銷策略。在目標市場選擇中，傳統金融機構與互聯網金融機構進行對比，僅僅是在載體上存在差異，而載體所能夠起到的影響為產品形式價值的設計上，對于產品的目標市場定位并不會產生影響。就定位手段上來分析，兩種金融模式所采用的品牌定位方式基本一致，但在具體定位上會基于產品特性而呈現出差異性。

結論

從概念上來分析，互聯網金融是在傳統金融上做出的延伸，而這種延伸包括業務開展載體、提供服務方式等方面。互聯網金融與傳統金融均具有金融行業特征，但互聯網金融還體現出互聯網的特征，兩種金融模式均具有各自的優勢，也會在某個領域實現相互合作。就金融營銷方面來分析，兩者之間在金融產品目標市場定位、品牌定位手段上基本一致，其差異主要體現在載體、市場細分策略等方面。導致兩者出現思維性差異的主要原因在于對現代互聯網技術的應用，互聯網要素的引入，促使營銷思維中平臺競爭處于核心地位，更為關注對平臺自身優勢資源的整合。

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