委托貸款合同糾紛當事人適格問題探究

范圣兵 張國振

摘 要：委托貸款合同糾紛的定性在理論上素有民間借貸與金融借款的分歧，繼而引發法律適用亂象。最高人民法院以判例形式將委托貸款合同本質定性為民間借貸，同時肯定了委托人的原告主體適格問題。在此情境下，探尋制度變遷的根本原因，厘清委托貸款合同各當事人的訴訟主體資格，研析典型情形下當事人適格問題，是深入把控司法態度、規范企業投融資路徑、正確防范法律風險的前提與基礎。

關鍵詞：民間借貸；當事人適格；資產管理計劃；信托；委托代理

中圖分類號：DF418 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1009-6922.2018.01.19

文章編號：1009-6922（2018）01-88-06副題引題題一題二

一、委托貸款合同糾紛的定性

委托貸款行為是現代企業通過金融機構投融資的創新路徑，包括委托人、受托人、借款人三方主體，兼具委托代理、金融借款、民間借貸三層法律關系，系復合型法律關系。委托貸款合同糾紛于司法實務中面臨的首要問題即定性問題。由于現行《民事訴訟案由規定》未將委托貸款合同糾紛專列為民事訴訟案由，司法實務中就委托貸款合同的本質、委托貸款合同糾紛案由的確定出現理解分歧，存在委托貸款合同糾紛、民間借貸合同糾紛與金融借款合同糾紛的不同意見。

就法律關系而論，委托貸款法律關系中直接呈現的是委托人與受托人之間的委托代理關系，以及受托人與借款人之間的金融借款關系。本質上，代理人于代理權限內，以本人名義所為之意思表示或所受之意思表示，直接對本人發生效力，其法律效力與本人自為者同。在委托代理法律關系項下，無論是受托人以自己的名義向借款人主張權利，或是受托人以委托人名義向借款人主張權利，抑或是委托人以自己的名義向借款人主張權利，民事訴訟案由均應以委托人與受托人之間的法律關系定性。

而在金融監管制度對企業之間的直接資金拆借存在禁止性規定的背景下，委托人與借款人之間的民間借貸法律關系涉嫌違反金融監管秩序，委托貸款法律關系的定性僅被確定為受托人與借款人之間的金融借款法律關系。該種定性方式雖有合同的相對性基礎，但罔顧委托人與受托人之間委托代理關系的大前提，實屬特殊金融政策下的產物，容易引發當事人適格法律適用的紊亂。如《最高人民法院在關于如何確定委托貸款協議糾紛訴訟主體資格的批復》（法復[1996]6號）中認為：在履行委托貸款協議過程中，由于借款人不按期歸還貸款而發生糾紛的，貸款人（受托人）可以借款合同糾紛為由向人民法院提起訴訟；貸款人堅持不起訴的，委托人可以委托貸款協議的受托人為被告、以借款人為第三人向人民法院提起訴訟。否認了委托人直接向借款人主張權利的主體資格。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》肯定了法人之間民間借貸合同的效力后，委托貸款合同糾紛中委托人與借款人之間民間借貸的法律關系的合法性即不復存在障礙，委托人、受托人根據委托貸款合同向借款人主張權利的，均應按照委托人與借款人之間的民間借貸這一核心法律關系認定。《最高人民法院公報》（2016）最高法民終124號案例指出：委托人、受托銀行與借款人三方簽訂委托貸款合同，由委托人提供資金、受托銀行根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用并收回貸款，受托銀行收取代理委托貸款手續，并不承擔信用風險，其實質是委托人與借款人之間的民間借貸。委托貸款合同的效力、委托人與借款人之間的利息、逾期利息、違約金等權利義務均應受有關民間借貸法律、法規和司法解釋的規制。一方面明確肯定了委托貸款合同實質是委托人與借款人之間的民間借貸，應受民間借貸法律規則的規制；另一方面明確提出委托人可以自己名義直接向借款人主張權利。由此，委托貸款合同糾紛案由終歸于民間借貸合同糾紛，委托人終成為民間借貸合同糾紛適格原告。

二、委托貸款合同糾紛項下的適格當事人

最高人民法院肯定了委托貸款合同糾紛的民間借貸性質后，委托貸款法律關系項下的合同當事人、借款利率、借款用途、還款方式、合同效力等諸多要素頗受影響，其中當事人適格問題作為訴權的基本要件首當其沖。當事人適格問題牽涉到委托貸款合同糾紛的根本，影響委托合同當事人、委托合同當事人訴訟權利義務等主要條款，其法理基礎應先予厘清。

（一）當事人適格理論的內涵

所謂當事人適格，是指對于特定的訴訟，可以自己的名義成為訴訟當事人的資格。此種資格稱為訴訟實施權，具備此項資格者，稱為正當當事人。當事人適格考慮的中心問題是，“將該程序結果歸屬于何人承受，才能使該程序有效地解決糾紛（也即正當當事人為何人）”，以及“即便讓其承受程序結果，也不會產生問題，因為縱觀整個程序過程，其已經被賦予主張利益之機會”。受訴訟目的論、訴權理論變遷的影響，為迎合公害訴訟、消費者權益訴訟等現代型訴訟的需求，就當事人適格理論的基礎，新近理論摒棄了傳統的當事人享有實體權利或承擔的實體義務的觀點，并衍生了“法定利益”“訴的利益”“糾紛管理權”等其他觀點。

適格當事人的研究視角集中于訴訟實施權。訴訟實施權即當事人有為訴訟行為的正當權利。通常情形下，實體權利義務的享有者即訴訟實施權的享有者，實體權利享有者或實體義務履行者天然地享有訴訟實施權，屬于適格當事人。而在訴訟擔當的情形下，實體權利義務歸屬主體不親自履行訴訟權利義務，轉由特定主體履行訴訟權利義務，履行的實體法結果歸由實體權利義務人承擔，則實體權利義務主體與訴訟實施權人角色分離。此時訴訟實施權歸于實際履行訴訟權利義務的主體，典型的如破產管理人、訴訟代表人等。

（二）委托貸款合同糾紛中的適格當事人

委托貸款合同糾紛中，權利人主張借款人返還借款的，負有借款返還義務的借款人當然具有被告適格。最高人民法院判例也肯定了委托人的原告主體資格問題。但最高人民法院肯定了委托人的原告主體資格后，委托人充當委托貸款合同糾紛原告的基礎是什么，受托人的原告主體資格如何認定，以及受托人具有原告資格的基礎是什么，需要進一步分析。

1.委托人方面：就委托代理的效果而言，代理行為雖然是代理人的行為，但根據代理制度的作用，效果直接歸屬于本人，委托人實際為委托貸款法律關系中的實體權利義務歸屬主體。因委托人享有實體權利且負有實體義務，所以當然享有訴訟實施權，屬適格當事人。

2.受托人方面：在金融監管制度限制企業間資金拆借的情況下，受托人為金融借款法律關系中的唯一合法貸款人；限制取消后，受托人的通道或中介功能弱化，委托人的意志得以被更大程度地尊重。無論金融監管制度是否限制企業間資金拆借，無可否認的是，在委托貸款法律關系中，受托人僅發揮平臺作用，不承擔風險，不屬于實體權利義務的最終歸屬主體，也不當然享有訴訟實施權。《最高人民法院在關于如何確定委托貸款協議糾紛訴訟主體資格的批復》中，雖認可受托人（通常為受托貸款銀行）的原告主體地位，但并未明確其原告適格基礎。本文認為，委托貸款合同授權受托人以自己的名義提起訴訟的行為模式應歸于任意訴訟擔當的范疇。所謂任意的訴訟擔當，是指實體法上的權利義務主體將自己的訴訟實施權賦予法律關系主體以外的第三人，第三人可以以其第三人自己的名義實施訴訟行為，所取得的法律效力及于原來的訴訟權利義務主體的情形。司法實踐認可了受托銀行的原告主體地位，即等同于認可了該種任意訴訟擔當的合法性。即使司法判例肯定委托人的原告主體資格，只要該任意訴訟擔當的約定存在，受托人仍因任意訴訟擔當被認可而享有相應的訴訟實施權，屬于適格原告。

三、資產管理計劃項下的當事人適格

（一）問題研究的必要性

最高人民法院雖在判例中肯定了委托貸款合同糾紛中委托人的原告主體資格，但由于準用范圍的局限性，判例無法窮盡案例所涉及情形以外的當事人適格問題，加上民事實體法體系龐雜、當事人適格理論艱澀紛亂，委托貸款法律關系中委托人的實體權利與訴訟權利均存在被限制的理論可能與制度空間。委托貸款法律關系中的委托人與委貸資金原始權益人之間的法律關系及權利義務關系、委貸資金原始權益人對委托人就委貸資金所有權權能的限制相應地映射到委托人、原始權益人的訴訟主體資格上，特殊情境下當事人主體適格問題隨之呈現。典型的有委托貸款法律關系中委托人不享有委貸資金所有權，或委托人不享有委貸資金所有權全部權能。這類牽涉到委貸資金原始權益人的問題，最具有代表性的即資產管理計劃項下的委托貸款問題，具體指原始權益人與資產管理人成立資產管理法律關系后，資產管理人以資產管理計劃項下的資金委托銀行向借款人發放貸款的情形。這種情況下，資產管理人同時充當資產管理合同中的受托人與委托貸款合同中的委托人，資產管理人的權利受制于資產管理合同。就委托人對委貸資金的權屬狀態而言，這里的資產管理人與最高人民法院（2016）最高法民終124號公報案例中的委托人迥然相異。資產管理計劃法律定性方面爭議頗多，演變形式較為多樣，問題最為繁雜，不同法律性質語境下的各權利人當事人適格結果不同。資產管理計劃資金作為委貸資金的委托貸款合同糾紛中的當事人適格問題具有單獨研討的必要。

（二）資產管理計劃的定性

根據《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》，證券公司資產管理計劃指證券公司與客戶簽訂資產管理合同，根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產進行經營運作，為客戶提供證券及其他金融產品的投資產管理服務，其范圍囊括為單一客戶辦理定向資產管理業務、為多個客戶辦理集合資產管理業務、為客戶辦理特定目的的專項資產管理業務。

目前學界就資產管理計劃的性質存有“信托說”與“委托代理說”“行紀合同說”“合同關系說”“物權二元說”“綜合法律關系說”等多種爭議，其中以信托說與委托代理說為主要分歧。信托說認為，資產管理計劃屬于信托法律關系。資產管理計劃中的原始權益人基于對資產管理人的信任，將其財產權委托給資產管理人，由資產管理人在信托關系存續期間按照信托目的，以自己的名義行使包括訴訟權利在內的管理與處分權能。委托代理說認為，資產管理計劃屬于委托代理法律關系，資產管理人于委托代理關系存續期間以原始權益人或資產管理人的名義行使資產管理合同授權范圍內的管理與處分權。

本文認為，資產管理計劃信托說與委托代理說的厘定應以信托與委托代理法律關系直接的核心差異為判斷標準。信托合同與委托代理合同的差異是多元的，包括當事人數量、資產管理人履約名義、合同制定依據、破產隔離制度、資產管理人的訴訟權限的適用等諸多方面。其中，當事人數量方面，信托制度得通過自益信托消除信托法律關系中的三方主體與委托代理關系中兩方主體的差異；資產管理人履約名義方面，委托制度得通過隱名代理制度消除委托代理與信托之間的受托人履約名義的問題，二者難以歸入信托與委托之間的核心差異的范疇。合同制定依據關系資產管理合同的法律適用，破產隔離制度是信托關系項下的獨有程序設置，資產管理人的訴訟權利無法律明文規定不得任意約定。此三個方面受制于信托制度或訴訟制度，非委托代理合同所能替代或自由約定，這是二者間的核心差異。

1.制定依據方面：作為資產管理計劃合同指定準則，《基金管理公司特定多個客戶資產管理合同內容與格式準則》（2012年修訂，以下簡稱《特定多個客戶合同準則》）、《基金管理公司單一客戶資產管理合同內容與格式準則》（2012年修訂，以下簡稱《單一客戶合同準則》）均以《證券投資基金法》《基金管理公司特定客戶資產管理業務試點辦法》（證監會令第83號）為指定依據。而證券投資基金以信托原理為基礎，基金管理人、基金托管人與基金份額持有人之間的關系屬于信托關系。據此，資產管理合同具有典型的信托特征。

2.破產隔離制度方面：《證券公司及基金管理公司子公司資產證券化計劃管理規定》第五條明確規定：因專項計劃資產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，歸入專項計劃資產。因處理專項計劃事務所支出的費用、對第三人所負債務，以專項計劃資產承擔。專項計劃資產獨立于原始權益人、管理人、托管人及其他業務參與人的固有財產，原始權益人、管理人、托管人及其他業務參與人因依法解散、被依法撤銷或者宣告破產等原因進行清算的，專項計劃資產不屬于其清算財產。原始權益人、管理人、托管人及其他計劃參與人因依法解散、被依法撤銷或者宣告破產等原因進行清算的，專項計劃資產不屬于其清算資產。該規定將專項計劃資產獨立于原始權益人與資產管理人，并明確肯定了專項計劃資產的破產隔離制度，具有典型的信托特征。

3.資產管理人訴訟權利方面：《特定多個客戶合同準則》在資產委托人與受托人的權利義務設置上，未明確委托人因資產管理計劃財產投資所產生的權利，也未明確委托人享有授權的權利，而是直接規定受托人有按照有關規定行使因資產管理計劃財產投資所產生的權利。據此，特定資產管理計劃具有典型的信托性質。《單一客戶合同準則》則明確認可了資產委托人享有委托財產投資所產生的權利，并可授權資產管理人或資產托管人代為行使部分因委托財產投資所產生的權利。據此，單一客戶資產管理計劃又具有典型的委托代理法律關系。

因此，根據現有規定，集合資產管理合同、專項資產管理合同具有典型的信托法律關系的特征；單一客戶資產管理合同兼具信托與委托代理的特征；當前尚難以對證券公司資產管理計劃形成統一或明確的定性。

（三）資產管理計劃項下的當事人適格

資產管理計劃的定性對委托貸款法律關系中的當事人適格的影響在于：信托法律關系項下，原始權益人將信托財產交由資產管理人支配后，在信托關系存續期間就信托財產喪失包括訴訟權利在內的的管理支配權，對資產管理人喪失信托目的以外的請求權，對借款人喪失實體請求權；資產管理人享有完整的信托財產的管理、處分權能，繼而根據訴訟實施權對借款人享有訴權。委托代理法律關系項下，原始權益人將委托財產委托給資產管理人后，對委托財產仍享有管理、支配等各項權能，對資產管理人仍享有變更委托范圍、變更或撤銷委托權限等權利，不當然喪失實體請求權，資產管理人也不因委托代理關系的存在而當然取得針對借款人的實體請求權，具體應視委托代理權限而定。

1.信托法律關系項下的當事人適格。（1）原始權益人無原告主體資格。資產管理法律關系存續期間，原始權益人將資產管理資金移轉至資產管理人名下，自此喪失對信托財產的占有、使用、處分權能以及以占有和所有為基礎的請求權，不再充當委托貸款合同糾紛的原告。（2）資產管理人系唯一適格原告。委托貸款法律關系成立后，根據信托原理，資產管理資金連同相應的實體請求權一并轉歸于資產管理人處分。資產管理人得以自己的名義參與委托貸款法律關系，充當委托貸款法律關系中的委托人角色，享有委托貸款法律關系中包括訴訟在內的各項管理權能，繼而有權充當委托貸款合同糾紛中的適格原告。

值得進一步探討的是這里的資產管理人原告適格的基礎。《信托法》第二條在信托財產所有權移轉的問題上使用“委托給”一詞，加上信托法釋義的模糊解釋，引發學界就我國信托財產所有權問題的理解分歧。代表性觀點如：信托財產名義所有權由受托人享有而實際所有權由受益人享有；信托財產由受托人享有，且受托人系單一所有權人；信托財產由委托人所有，且委托人系單一所有權人；或認為信托財產屬無所有人有主物。值得注意的是，在委托貸款合同糾紛的特殊語境下，“由貨幣的性質和職能所決定，貨幣的所有權不得與對貨幣的占有相分離。凡占有貨幣者，不分合法、非法，均取得貨幣所有權；凡喪失對貨幣的占有，不論是否自愿，均喪失貨幣所有權。”據此，在委托貸款資金實際移轉給借款人后，資產管理人不享有信托貨幣的所有權，僅得向借款人主張債權，其當事人適格的基礎在于因信托成立而產生的實體請求權，本質屬于債權請求權。

2.委托代理法律關系項下的當事人適格。委托代理語境下，原始權益人將資金轉移至資產管理人后，資產管理人的實體或訴訟權利源于原始權益人的授權，資產管理人僅得在資產管理合同授權范圍內為代理行為，超出授權范圍的行為或為狹義的無權代理，或為表見代理。相較于信托法律關系，資產管理人的權利范圍完全依附于原始權益人。

（1）原始權益人當然享有原告主體資格。就原始權益人而言，根據委托代理的原則，委托代理法律關系語境下，資產管理人以原始權益人的名義為代理行為，法律后果歸由原始權益人承擔。即使在隱名代理的情況下，除借款人倘知曉實際貸款人為原始權益人即不會發生交易等例外情形以外，資產管理人與借款人簽署委托貸款協議的后果仍直接約束原始權益人與借款人。原始權益人作為實體權利義務的歸屬主體，其在委托貸款合同糾紛中當然享有原告適格。

（2）資產管理人的原告主體資格有待立法進一步明確。委托代理法律關系的成立并不必然導致資產管理人就資產管理資金的投資享有相應的實體權利。具有代表性的如《單一客戶合同準則》對資產管理人權利的表述為：經資產委托人授權，代理資產委托人行使部分因委托財產投資所產生的權利。該“部分權利”是否以及能否包含提起訴訟的權利，則需考量資產管理合同的約定及該約定的效力。原始權益人在資產管理合同中未授予資產管理人為訴訟權利的，資產管理人不享有相應的請求權，繼而不屬于委托貸款合同糾紛的適格原告。問題在于，原始權益人授予資產管理人提起訴訟權利的，該授權行為是否必然有效。如前所述，實體權利義務主體將自己的訴訟實施權賦予實體權利義務主體以外的第三人的，其本質屬任意的訴訟擔當。不同于信托法律關系中受托人的訴訟實施權，委托代理法律關系中的此種訴訟擔當并無立法明確認可。該種授權由于兼具實體法與訴訟法要素，需同時滿足實體法與訴訟法的效力評判標準。此前判例雖認可了委托貸款法律關系項下受托人充當原告的任意的訴訟擔當的效力，但并不當然適用于資產管理法律關系。現行制度下，原始權益人授權資產管理人以受托人的名義提起訴訟的，該行為基于任意的訴訟擔當相關規范的缺失而不必然有效，立法或司法需進一步明確。

四、結語

當事人適格問題關系訴訟程序啟動的正當性，為訴訟的首要及根本問題。最高人民法院判例重新厘定委托貸款合同糾紛的適格當事人后，受實體法影響的特殊情境下的當事人資格、當事人權利等問題亟待深入審視。定性模糊、問題頻仍的資產管理業務結合新判例語境下的委托貸款合同糾紛，給當事人適格的理論與實踐帶來了新鮮課題。立法或司法明確資產管理業務的定性，明確特定情形下的任意的訴訟擔當的范疇，是原始權益人、資產管理人及借款人的業務需求，是委托貸款合同糾紛訴訟合理運作的程序需求，是資產管理合同當事人有關訴訟權利約定的效力判斷的標準需求，更是規范投融資行為、健全資本市場秩序的交易需求。

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責任編輯：康 璇