互聯網金融對商業銀行的影響及對策

常媛媛

一、互聯網金融的發展狀況

互聯網金融的發展，伴隨著阿里巴巴為代表的金融時代，作為近五六年內的一種新型式展現在人們眼前。緊接著云計算，大數據也開始出現，這更大的依賴于電子商務這個平臺，我國的消費市場開始有實際交易更多的向網上交易而進行。巨大的電子消費市場是互聯網技術下的產物，這一變革，對我國的商業銀行帶來了地位上的威脅，讓商業銀行的交易量造成沖擊，互聯網下的金融時代正在發生著改變現在的交易市場。

我國的互聯網金融時代才剛剛發展起來。互聯網金融涵蓋了傳統商業銀行的業務網絡化，第三種支付，大數據金融，P2P網絡借貸，眾籌和第三方金融平臺這六種營銷模式。然而這六中模式正是我國金融下當前發展的主要業務形式，所以金融技術為了提高擁有更多客戶，它在人們對于這個全新的互聯網時代的融合過程中，以其創新的優勢發展與大眾。首先，它在金融融資方面，降低了金融的交易成本，在收益方面，以多出商業銀行的幾倍來增加存款率。在消費上，促進線上與線下交易模式，創新與擴大交易的規模。

但是，互聯網金融技術在信息技術的發展下形成的，自身缺乏有效的管理與發展的體系仍不完善。尤其是咋安全保密方面還存在技術性問題，容易遭受電腦黑客的攻擊，信用風險性大，技術保護上還需完善。

二、互聯網金融對商業銀行帶來的影響

商業銀行的主要三大業務為，存款，貸款，支付。所以互聯網金融對這三大業務都有影響，首先互聯網金融提出了余額寶這一主項任務，在存款上，利息比商業銀行高，在資金的流動性上，更加快捷方便，帶來更大優勢，直接降低了商業銀行的存錢業務。第二，在貸款上，互聯網金融推出P2P貸款和眾籌模式。降低了在貸款上業務流程繁雜的過程，讓更多的用戶而不局限于去商業銀行進行貸款項目。第三，在于支付上，不在于傳統的現金交易，手機支付成為流行，微信掃一掃，支付寶支付開始讓越來越多的人接受，減少了現金的找零，出門只帶手機就能完成消費。所以，互聯網金融技術更有效的克服了商業銀行的缺點與問題，對商業銀行支付產生深遠影響。

三、商業銀行的應對措施

（一）提升自身的業務支持

從原有的客戶為主，對客戶信息進行資金狀況上的了解，商業銀行自身做到對于當下的市場變化有一定的應對措施，根據客戶的需求與偏好，制定相關的計劃，給客戶量身定制相關業務的舉措。

（二）業務推廣與宣傳

增加業務員進行電話銷售與短信推銷這一種模式，來讓需求用戶有一定的了解，使他們有一個衡量的時間段考慮。在于廣大群眾存款業務時，增加存儲資金所帶來領取一些生活用品的舉措，針對持有本銀行卡的會員人員，在每月有一個固定的會員日，辦理業務上推舉更多的優惠項目。

（三）轉變交易理念

針對于互聯網技術下的網上交易活動，商業銀行也開展各大銀行的手機APP，通過用戶下載之后，也可以隨時關注于銀行卡內的存款剩余，也擴大了自身網上銀行的業務實現，推廣了其他相關理財知識，讓人們有很多的金融知識的了解，在推出的業務上也在向多元化發展，不僅僅于去實體銀行辦理業務。

（四）合作共享

技術在進步，商業銀行也有意識于網上業務的推行，但是遠不如互聯網金融技術，所以，商業銀行有意向與互聯網技術進行合作的聯系，這只是一個想法，在實現上，還需時間的見證。

四、結語

綜上所述，互聯網技術還作為一個新型的產業，在創造出很多業務，滿足客戶多樣化的前提下，也會存在一定的風險。所以互聯網金融技術處于發展不成熟的階段，還需要不斷的完善，互聯網技術在未來還有很多的發展前景，雖然現在的商業銀行受到了沖擊，但是在以后，隨著我國互聯網技術的機制建立起來，希望互聯網金融能夠與商業銀行開展新的業務，使他們共同達成合作共識。兩者在積累中不斷完善，更多的滿足于人們，為我國的金融事業做出貢獻。（作者單位為河北軟件職業技術學院）