互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策

常媛媛

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，伴隨著阿里巴巴為代表的金融時代，作為近五六年內(nèi)的一種新型式展現(xiàn)在人們眼前。緊接著云計算，大數(shù)據(jù)也開始出現(xiàn)，這更大的依賴于電子商務(wù)這個平臺，我國的消費(fèi)市場開始有實際交易更多的向網(wǎng)上交易而進(jìn)行。巨大的電子消費(fèi)市場是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的產(chǎn)物，這一變革，對我國的商業(yè)銀行帶來了地位上的威脅，讓商業(yè)銀行的交易量造成沖擊，互聯(lián)網(wǎng)下的金融時代正在發(fā)生著改變現(xiàn)在的交易市場。

我國的互聯(lián)網(wǎng)金融時代才剛剛發(fā)展起來。互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，第三種支付，大數(shù)據(jù)金融，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，眾籌和第三方金融平臺這六種營銷模式。然而這六中模式正是我國金融下當(dāng)前發(fā)展的主要業(yè)務(wù)形式，所以金融技術(shù)為了提高擁有更多客戶，它在人們對于這個全新的互聯(lián)網(wǎng)時代的融合過程中，以其創(chuàng)新的優(yōu)勢發(fā)展與大眾。首先，它在金融融資方面，降低了金融的交易成本，在收益方面，以多出商業(yè)銀行的幾倍來增加存款率。在消費(fèi)上，促進(jìn)線上與線下交易模式，創(chuàng)新與擴(kuò)大交易的規(guī)模。

但是，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)在信息技術(shù)的發(fā)展下形成的，自身缺乏有效的管理與發(fā)展的體系仍不完善。尤其是咋安全保密方面還存在技術(shù)性問題，容易遭受電腦黑客的攻擊，信用風(fēng)險性大，技術(shù)保護(hù)上還需完善。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行帶來的影響

商業(yè)銀行的主要三大業(yè)務(wù)為，存款，貸款，支付。所以互聯(lián)網(wǎng)金融對這三大業(yè)務(wù)都有影響，首先互聯(lián)網(wǎng)金融提出了余額寶這一主項任務(wù)，在存款上，利息比商業(yè)銀行高，在資金的流動性上，更加快捷方便，帶來更大優(yōu)勢，直接降低了商業(yè)銀行的存錢業(yè)務(wù)。第二，在貸款上，互聯(lián)網(wǎng)金融推出P2P貸款和眾籌模式。降低了在貸款上業(yè)務(wù)流程繁雜的過程，讓更多的用戶而不局限于去商業(yè)銀行進(jìn)行貸款項目。第三，在于支付上，不在于傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易，手機(jī)支付成為流行，微信掃一掃，支付寶支付開始讓越來越多的人接受，減少了現(xiàn)金的找零，出門只帶手機(jī)就能完成消費(fèi)。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)更有效的克服了商業(yè)銀行的缺點與問題，對商業(yè)銀行支付產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

三、商業(yè)銀行的應(yīng)對措施

（一）提升自身的業(yè)務(wù)支持

從原有的客戶為主，對客戶信息進(jìn)行資金狀況上的了解，商業(yè)銀行自身做到對于當(dāng)下的市場變化有一定的應(yīng)對措施，根據(jù)客戶的需求與偏好，制定相關(guān)的計劃，給客戶量身定制相關(guān)業(yè)務(wù)的舉措。

（二）業(yè)務(wù)推廣與宣傳

增加業(yè)務(wù)員進(jìn)行電話銷售與短信推銷這一種模式，來讓需求用戶有一定的了解，使他們有一個衡量的時間段考慮。在于廣大群眾存款業(yè)務(wù)時，增加存儲資金所帶來領(lǐng)取一些生活用品的舉措，針對持有本銀行卡的會員人員，在每月有一個固定的會員日，辦理業(yè)務(wù)上推舉更多的優(yōu)惠項目。

（三）轉(zhuǎn)變交易理念

針對于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的網(wǎng)上交易活動，商業(yè)銀行也開展各大銀行的手機(jī)APP，通過用戶下載之后，也可以隨時關(guān)注于銀行卡內(nèi)的存款剩余，也擴(kuò)大了自身網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)實現(xiàn)，推廣了其他相關(guān)理財知識，讓人們有很多的金融知識的了解，在推出的業(yè)務(wù)上也在向多元化發(fā)展，不僅僅于去實體銀行辦理業(yè)務(wù)。

（四）合作共享

技術(shù)在進(jìn)步，商業(yè)銀行也有意識于網(wǎng)上業(yè)務(wù)的推行，但是遠(yuǎn)不如互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，所以，商業(yè)銀行有意向與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行合作的聯(lián)系，這只是一個想法，在實現(xiàn)上，還需時間的見證。

四、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還作為一個新型的產(chǎn)業(yè)，在創(chuàng)造出很多業(yè)務(wù)，滿足客戶多樣化的前提下，也會存在一定的風(fēng)險。所以互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)處于發(fā)展不成熟的階段，還需要不斷的完善，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在未來還有很多的發(fā)展前景，雖然現(xiàn)在的商業(yè)銀行受到了沖擊，但是在以后，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的機(jī)制建立起來，希望互聯(lián)網(wǎng)金融能夠與商業(yè)銀行開展新的業(yè)務(wù)，使他們共同達(dá)成合作共識。兩者在積累中不斷完善，更多的滿足于人們，為我國的金融事業(yè)做出貢獻(xiàn)。（作者單位為河北軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院）