互聯網金融的發展趨勢與風險規避

王睿

隨著互聯網的發展與普及，互聯網金融應運而生，其憑借著民主性與平等性等先天性優勢，取得了喜人的發展成果。然而，互聯網金融在本質上仍然屬于金融，也面臨著許多風險。基于此，分析互聯網金融發展趨勢的同時，對互聯網金融風險規避策略進行了深入研究。

基于互聯網背景下，我國金融業深化改革取得了傲人成績，而且催生了互聯網金融，促使其朝社交化、銀行業創新化等新方向發展。同時，互聯網金融發展之中也面臨著諸多金融風險，對互聯網金融的健康發展帶來了負面影響。對此，分析互聯網金融發展趨勢，加大金融風險防范，對實現互聯網金融的可持續性發展具有實際意義。

一、互聯網金融的發展趨勢分析

（一）移動互聯網金融服務，社交化發展

互聯網的推廣與普及，我國網民數顯呈現直線上升趨勢，移動互聯網已是廣大人民群眾社交生活的基本平臺。而“平臺化”作為移動互聯網發展突出特質，是促進互聯網金融發展的關鍵要素。如今，許多互聯網金融機構與企業正嘗試借用微信等社交平臺朝金融社交化方向發展。基于想象空間角度分析，移動金融服務極具方便性、快捷性，而且關于金融服務與生活服務方面的覆蓋力，要遠遠強于計算機網銀服務。此外，二維碼識別等新興移動技術與金融業務的深入融合，客戶能不受時間、空間等的限制，享受信息化、優質化的金融服務。由此，移動互聯網金融的社交化已成為主流發展態勢。

（二）銀行業的創新化發展

基于互聯網時代下，銀行必須以互聯網思維作為基本引導，及時的創新管理、服務理念，打造優質的“線上+線下”服務模式。第一，銀行應構建新型的互聯網金融服務平臺，創新金融服務方式，促進傳統“支付+信用”朝“支付+信用+信息”方向發展；第二，側重于移動金融服務發展，借助互聯網、大數據等新興技術，促進傳統業務朝數字化方向轉型，優化與創新互聯網金融業務各個渠道的服務性能。

（三）互聯網金融企業的市場化發展

市場化，是深挖創業精神、發展潛力的重要方法。而互聯網企業的市場化發展，催生了互聯網消費金融，其指的是客戶以互聯網形式實現消費、貸款，或者是購買商品的一種金融服務模式，比如住房貸款、網上購物等。基于互聯網時代背景下，阿里巴巴、京東、唯品會等電商平臺已經進軍網絡消費金融領域，開創了互聯網消費金融發展的爆發期。比如，支付寶推出了“螞蟻借唄、螞蟻花唄”，京東推出了“京東白條”等，受到廣大群眾的喜愛與認可。由此可見，基于電商平臺下的消費金額交易總體規模將會是市場的主體。

二、互聯網金融風險規避的新策略

（一）制定科學、合理的互聯網金融監管機制

基于互聯網金融業務視角下，之前的分業監管方式已不再適應，所以金融監管機構必須秉承“分業經營、監管”的基本思路，制定科學、統一、合理的互聯網金融監管機制。①工信部、司法部等需要協調、配合，根據分類監管與協同監管等基本原則，構設科學的金融監管框架。②以可持續性發展為原則，促進發展和風險防范之間的有機融合。與此同時，金融監管機構需要規避技術風險、操作風險等。③互聯網金融監管工作要以客戶信息安全作為出發點，從多層面、多角度制定金融監管機制。

（二）整合互聯網金融方式與內容

與傳統金融相比，互聯網金融的整合有著特殊性，尤其是第三方支付、P2P網絡借貸方面。比如，第三方支付和基金共同辦理互聯網理財業務，但是需要落實利率市場化等策略。此外，關于互聯網金融的發展，應適當的放寬銀行征信，以推動互聯網金融方式的創新與發展。同時，也要加大互聯網金融保險體制建設與信息化體制建設力度，促進互聯網金融方式和內容的有機整合。

三、結語

隨著互聯網的發展與普及，互聯網時代應運而生，而互聯網的金融化發展也是大勢所趨。互聯網金融的發展，推動了傳統金融業的變革與創新，為群眾的生活、工作帶來了極大便捷性。與此同時，互聯網金融快速發展中也面臨著各種風險，是互聯網金融可持續性發展的重要影響要素，所以必須及時的加強防范，從多層面、多角度加強互聯網金融的安全性，以促進互聯網金融健康、可持續發展。（作者單位為海口經濟學院財務會計學院）

課題：該論文是基金項目：海口經濟學院重點課題《互聯網金融理財風險監管的研究——以海南校園貸為例》（hjkz17-11）成果之一。